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当今银行最大的风险是什么?

由于2008年的金融危机,银行采用的风险管理策略发生了重大变化。虽然这些变化大多源于旨在防止另一场危机的新金融法规,但技术进步提高了客户的预期,也带来了新的风险。 银行风险管理的责…

由于2008年的金融危机,银行采用的风险管理策略发生了重大变化。虽然这些变化大多源于旨在防止另一场危机的新金融法规,但技术进步提高了客户的预期,也带来了新的风险。

银行风险管理的责任远远超出了限制信贷风险和实施监控这些风险的程序的范围。银行监管的变化和对新技术的依赖给解决与银行相关的风险带来了新的挑战。

关键要点

  • 如今,银行面临的风险超出了储户的余额和贷款组合。
  • 网络犯罪、消费者保护和金融监管是日常运营的各个方面,可能会让银行因失误而陷入困境。
  • 确保遵守各种法规的协议不充分可能导致罚款和其他制裁。
  • 网络犯罪

    对银行高管和银行专家的调查显示,网络犯罪是银行面临的主要风险。汇丰(HSBC)集团运营风险主管马克库克(Mark Cooke)警告称,数字银行服务渠道的不断扩大和网络攻击的日益复杂,加剧了对银行风险的脆弱性。库克指出,银行可能会因丢失客户信息或拒绝客户服务而遭受声誉损害。

    当新闻报道中出现银行数据泄露时,许多目标银行的客户会将其账户转移到其他机构,因为他们担心银行的安全控制不足以保护机密的客户数据。当需要更换银行卡并用新号码更新ir在线账户时,消费者对银行越来越反感。费用超出了重新发行新卡的费用。

    2015年末,纽约联邦储备银行将网络安全确定为其首要风险优先事项之一。然而,2016年7月,纽约联储因被黑客诱骗于2016年2月4日从孟加拉国银行向菲律宾和斯里兰卡的账户转账1.01亿美元而受到持续批评。

    路透社的一个调查小组从网络安全公司FireEye(纳斯达克代码:FEYE)那里获得了文件,显示黑客能够用窃取的凭据访问孟加拉国银行的计算机系统。黑客可能欺骗纽约联储的事实向银行业发出了一个可怕的警告,即需要验证处理在线交易时使用的凭据。

    被盗的凭据还可用于构建完全合成的身份,以获取贷款和进行欺诈性在线交易。

    行为风险

    银行业面临的另一个重大风险是行为风险。行为风险关注银行如何向客户提供服务以及这些机构相对于竞争对手的表现所产生的后果。在2008年金融危机之后,消费者金融保护局(CFPB)成立,以教育和告知消费者滥用银行业务。

    不当行为,如对金融产品和银行服务进行虚假陈述,可能会因欺诈索赔而导致诉讼和监管制裁。市场滥用索赔的风险可能源于疏忽,如未能实施充分的防范措施来防止洗钱。该委员会对市场滥用和不良行为征收巨额罚款。银行应注意未能提供避免行为风险的员工意识计划的后果。

    法规遵循

    自2008年以来,银行业监管力度的加大带来了误解新监管规定的风险,也带来了实施必要改革以满足监管预期的风险。银行必须遵守《美国国防部华尔街改革和消费者保护法》中规定的法定要求以及CFPB制定的法规。银行必须投入时间、精力和资源来理解和遵守这些新规定。

    由于新规则的出台,银行可能面临解决业务重点冲突的挑战。较小的银行在试图跟上这些监管变化时,会面临更大的基础设施压力。经理们必须牺牲掉其他任务的时间,将注意力转向解决法规遵从性问题。

    跨国银行监管,如巴塞尔协议三,规定了新的银行资本要求,当不同管辖区的重叠监管之间出现冲突或缺乏一致性时,可能会带来新的挑战。

    底线

    现代银行面临的风险不仅仅是简单的财务考虑,也不仅仅是市场是上涨还是下跌。身份盗窃和数据泄露、对消费者的不当处理或规避监管都可能使银行陷入困境。

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    作者: 爱财富网

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