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什么是资本保全?

什么是资本保全? 资本保值是一种保守的投资策略,其主要目标是保护资本和防止投资组合的损失。这一战略要求投资最安全的短期工具,如短期国库券和定期存单。 保本也称保本。 理解资本保全 …

什么是资本保全?

资本保值是一种保守的投资策略,其主要目标是保护资本和防止投资组合的损失。这一战略要求投资最安全的短期工具,如短期国库券和定期存单。

保本也称保本。

理解资本保全

投资者根据他们的投资目标持有各种类型的投资资金。投资者的目标或投资组合策略受到许多因素的影响,包括年龄、投资经验、家庭责任、教育、年收入等。

这些因素通常会指出投资者有多厌恶风险。共同的投资目标包括当前收入、增长和资本保全。

关键要点

  • 资本保值是一种保守的投资策略,其主要目标是保护资本和防止投资组合的损失。
  • 资本保全战略要求投资于最安全的短期工具,如短期国库券和定期存单。
  • 资本保全策略的一个主要缺点是通货膨胀对长期“安全”投资回报率的影响。
  • 风险承受能力和投资目标

    目前的收入策略侧重于投资能够快速创造回报的证券。其中包括高收益债券和高股息股票等证券。增长策略包括寻找强调资本增值、最少考虑当前收入的股票。

    成长型投资者愿意承受更多的风险,会投资市盈率高的成长型股票。投资组合的另一种常见投资目标是资本保全。

    与当前的收入和增长策略相比,用于资本保值的证券几乎没有风险,实际上回报更低。对退休人员和即将退休的人来说,保护资本是一个优先事项,因为他们可能依靠投资来创收,以支付生活费用。

    如果市场下跌,这些类型的投资者弥补损失的时间有限,他们会放弃任何高收益的潜力,以换取现有资本的安全性。由于退休人员希望确保他们的退休储蓄不会过期,他们通常选择风险最小的投资,如美国国债、高收益储蓄账户、货币市场账户和银行存款证(CDs)。

    专注于资本保值的投资者使用的大多数投资工具都由联邦存款保险公司(FDIC)投保,最高可达25万美元。在某些情况下,但不是所有情况下,这些投资者可能只是短期投资。

    缺点

    资本保全策略的一个主要缺点是通货膨胀对长期“安全”投资回报率的潜在影响。虽然通货膨胀可能不会对短期回报产生重大影响,但随着时间的推移,它可能会大幅侵蚀投资的实际价值。

    例如,适度的3%年通胀率可以在24年内将一项投资的实际价值或经通胀调整后的价值削减50%。你所拥有的数额是有限的,但是在某些情况下,你从储蓄账户中赚取的利息不可能增值到足以抵消购买力的逐渐丧失,而购买力的丧失是由适度的通货膨胀造成的。结果,以“真实”的术语来说,你可能会失去价值,即使你有同样多的现金。

    因此,利用资本升值战略的投资者最好投资于经通胀调整的投资,如美国政府发行的美国国债通胀保护证券(TIPS)。

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    作者: 爱财富网

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