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追索权贷款与无追索权贷款:有什么区别?

概述 有追索权和无追索权贷款允许贷款人在借款人违约且未能偿还债务时对资产提出索赔。贷方被允许占有任何用作抵押的资产来担保这些贷款。如果借款人没有履行贷款协议中规定的义务,贷款人可以…

概述

有追索权和无追索权贷款允许贷款人在借款人违约且未能偿还债务时对资产提出索赔。贷方被允许占有任何用作抵押的资产来担保这些贷款。如果借款人没有履行贷款协议中规定的义务,贷款人可以用一种或多种特定价值的资产来获得许多贷款。

两者之间的主要区别是,有追索权的贷款有利于贷方,而无追索权的贷款有利于借方。因此,如果在出售抵押品后,债务上仍有资金,那么有追索权贷款和无追索权贷款之间的区别就开始发挥作用。如果抵押品被收回后仍有余额,追索权贷款允许贷款人追逐借款人拥有的其他资产。另一方面,无追索权贷款的贷方被禁止追逐借款人的其他资产,即使在抵押品被出售后还有未偿还的余额。

关键要点

  • 有追索权和无追索权贷款都允许贷款人在借款人未能偿还贷款后扣押抵押资产。
  • 抵押品收回后,如果借款人没有收回所有的钱,追索权贷款的贷款人可能仍然会追逐借款人的其他资产。
  • 有了无追索权贷款,贷款人可以收回抵押品,但不得追逐借款人的其他资产。
  • 追索权贷款

    追索权贷款由抵押品担保。如果借款人未能履行他们的义务,未能按期付款,贷款人可以追查借款人的其他资产,或起诉扣发他或她的工资——以使贷款能够再次还清。

    追索权贷款赋予贷款人更大的权力,因为他们对贷款人可以要求偿还的资产有更少的限制。从贷款人的角度来看,追索权贷款降低了与信誉较差的借款人相关的感知风险。

    因为贷款人可以降低与这些贷款相关的风险,他们可以收取更低的利率,使它们对借款人更有吸引力——尤其是那些信用差或没有信用的人。当借款人无法从任何其他来源获得融资时,这种贷款就变得更加有吸引力。

    因为贷款人可以通过追索权贷款来降低风险,所以他们可以收取更低的利率。

    当银行和其他金融机构开始收紧放贷时,这些贷款相当普遍。当经济变得不确定时,信贷市场变得更加紧张,导致贷款人放松对借款人的贷款。因为在这种时候,信贷更难获得,借款人通常更愿意接受限制性条款,包括放弃对其资产的使用权。

    追索权贷款的示例

    大部分汽车贷款都是追索权贷款。如果借款人违约,贷款人可以收回汽车,并以全市值出售。这个数额比贷款的价值低得多,因为车辆从停车场开走后会大幅贬值。因为贷款上通常会有余额,所以贷款人可以向借款人追偿贷款上剩余的欠款。

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    对比无追索权贷款和有追索权贷款

    无追索权贷款

    在无追索权贷款中,贷方运气不好。如果出售有贷款担保的资产后有余额,贷方必须承担损失。这意味着他们对借款人的其他资金、财产或资金来源没有权利。

    毫不奇怪,作为一个原则问题,借款人几乎总是倾向于无追索权贷款,而贷款人几乎总是倾向于追索权贷款。虽然潜在借款人可能会发现坚持无追索权贷款很有吸引力,但它们通常利率较高,只针对拥有良好信用记录的个人和企业。

    此外,未能偿还无追索权债务可能会使借款人的其他资产不受影响,但违约仍在记录中,这意味着借款人的信用评分——这不是一个积极的评分。

    无追索权贷款示例

    许多传统抵押贷款是无追索权贷款。他们只能用房子本身作为抵押。这意味着,如果借款人拖欠抵押贷款,银行可以取消房屋赎回权,收回房屋,并出售以偿还贷款。但贷款人不能追求抵押贷款的任何剩余余额,因此必须将其视为损失。

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    作者: 爱财富网

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