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气球贷款定义

什么是气球贷款 气球贷款是一种在其期限内不完全摊销的贷款。因为它没有完全摊销,所以在期末需要一笔大额付款来偿还贷款的剩余本金余额。气球贷款对短期借款人有吸引力,因为它们通常比长期贷…

什么是气球贷款

气球贷款是一种在其期限内不完全摊销的贷款。因为它没有完全摊销,所以在期末需要一笔大额付款来偿还贷款的剩余本金余额。气球贷款对短期借款人有吸引力,因为它们通常比长期贷款利率低。然而,借款人必须意识到再融资的风险,因为有风险贷款可能会重新设定在较高的利率。

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什么是气球支付?

气球贷款是如何运作的

抵押贷款是最常见的与大额支付相关的贷款。气球抵押贷款的期限通常从五年到七年不等。然而,通过这一短期的每月付款并不包括全部贷款偿还。取而代之的是,月还款额的计算就像贷款是传统的30年期抵押贷款一样。(参见下面的抵押贷款计算器,了解如何计算传统固定利率抵押贷款的示例)。

也就是说,气球贷款的支付结构与传统贷款非常不同。原因是这样的:在五到七年的期限结束时,借款人只还清了本金余额的一小部分,其余部分马上到期。在这一点上,借款人可能会出售房屋来支付气球付款或采取新的贷款来支付付款,有效地再融资抵押贷款。或者,他们可以用现金支付。

气球贷款违约将对借款人的信用评级产生负面影响。

气球贷款的例子

假设一个人申请了一笔20万美元的抵押贷款,期限为7年,利率为4.5%。他们七年的月供是1013美元。在七年任期结束时,他们欠了175,066美元的气球费。

气球贷款的特殊考虑

一些气球贷款,如五年期气球抵押贷款,在五年期结束时有一个重置选项,允许根据当前利率重置利率,并根据新的期限重新计算摊销计划。如果气球贷款没有重置选项,贷款人希望借款人在原期限结束前支付气球付款或再融资。

如果利率很高,比如说抵押贷款,借款人不打算在这个地方呆很长时间,气球贷款可能是有意义的。但是当贷款期限到期时,它会带来高风险。此外,如果利率很低或预计会上升,当借款人需要再融资时,利率很可能会更高。

气球贷款的利弊

对于一些买家来说,气球贷款有明显的优势。

  • 每月还款额比传统的分期偿还贷款低得多,因为偿还的本金很少;这可能会让一个人借更多的钱
  • 如果利率很高,感觉不到它们的全部影响,因为如上所述,由于本金支付有限,支付减少
  • 如果利率很高,不要承诺几十年以这个利率支付;期限可能是五到七年,之后借款人可以再融资,利率可能会更低。
  • 但是,拥有一笔支付大部分或全部本金的巨额贷款也有明显的缺点。

  • 如果借款人无法说服其当前的贷款人或其他实体为大额支付融资,并且无法筹集资金来偿还本金余额,则贷款违约
  • 如果房产价值下降,无法以足够高的价格出售房产来支付巨额贷款,然后拖欠贷款
  • 能够成功地为气球贷款再融资,但利率更高,从而推高每月还款额(如果新贷款分期偿还并包括偿还本金,这将更加真实)
  • 选择气球贷款还有一个潜在的风险:人们很容易被最初的每月仅付利息(或大部分)的小额贷款所愚弄,从而借入超过个人舒适承受能力的资金。这也是一条潜在的金融毁灭之路。

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    作者: 爱财富网

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