您的位置 首页 个人理财

贷款定义

什么是贷款? 术语“贷款”是指一种信贷工具,在这种工具中,一笔钱被借给另一方,以换取价值或本金的未来偿还。在许多情况下,除了本金余额之外,贷款人还在借款人必须偿还的本金价值上增加利…

什么是贷款?

术语“贷款”是指一种信贷工具,在这种工具中,一笔钱被借给另一方,以换取价值或本金的未来偿还。在许多情况下,除了本金余额之外,贷款人还在借款人必须偿还的本金价值上增加利息和/或融资费用。贷款可以是特定的一次性金额,也可以是不超过特定限额的开放式信贷额度。贷款有多种不同的形式,包括担保、无担保、商业和个人贷款。

关键要点

  • 贷款是将钱给另一方,以换取偿还贷款本金加上利息。
  • 在预支任何款项之前,双方都同意贷款条款。
  • 贷款可以由抵押担保,如抵押,也可以是无担保的,如信用卡。
  • 循环贷款或额度可以支出、偿还和再支出,而定期贷款是固定利率、固定支付的贷款。
  • 理解贷款

    贷款是个人或其他实体承担的一种债务。贷方——通常是公司、金融机构或政府——向借款人预付一笔钱。作为回报,借款人同意一定的条款,包括任何财务费用、利息、还款日期和其他条件。在某些情况下,贷款人可能需要抵押品来保证贷款和还款。贷款也可以采取债券和存单的形式。也可以从401(k)账户贷款。

    1:30

    贷款

    贷款流程是这样的。当有人需要钱时,他们向银行、公司、政府或其他实体申请贷款。借款人可能需要提供具体的详细信息,如贷款原因、财务记录、社会安全号码(SSN)和其他信息。贷方审查包括个人债务收入比(DTI)在内的信息,以查看贷款是否能够偿还。根据申请人的信誉,贷款人要么拒绝要么批准申请。如果贷款申请被拒绝,贷款人必须提供理由。如果申请被证实,双方签署一份概述协议细节的合同。贷款人预付贷款收益,之后借款人必须偿还包括利息等任何额外费用在内的金额。

    在任何金钱或财产转手或支付之前,贷款的条款由各方商定。如果贷款人要求抵押品,贷款人在贷款文件中概述这一点。大多数贷款也有关于最高利息金额的规定,以及其他契约,如要求还款前的时间长度。

    贷款提前的原因有很多,包括大宗采购、投资、翻新、债务整合和商业风险。贷款也有助于现有公司扩大业务。贷款允许一个经济体的总体货币供应增长,并通过向新企业贷款来开放竞争。贷款的利息和费用是许多银行以及一些零售商通过使用信贷设施和信用卡的主要收入来源。

    特殊考虑

    利率对贷款和借款人的最终成本有重大影响。利率较高的贷款比利率较低的贷款月供更高,或者需要更长时间才能还清。例如,如果一个人以4.5%的利率借了5,000美元的五年期分期或定期贷款,在接下来的五年里,他们每月要支付93.22美元。相比之下,如果利率为9%,付款将攀升至103.79美元。

    更高的利率伴随着更高的月供,这意味着它们比低利率贷款需要更长的时间来偿还。

    同样,如果一个人欠了一张利率为6%的信用卡10,000美元,而他们每月支付200美元,他们需要58个月或近5年才能还清余额。有了20%的利率,同样的余额,同样的每月200美元的付款,需要108个月,或者9年才能还清这张卡。

    单利与复利

    贷款利率可以定为单利或复利。单利是贷款本金的利息。银行几乎从不收取贷款利息。举个例子,假设个人从银行取出一笔30万美元的抵押贷款,贷款协议规定贷款年利率为15%。因此,借款人必须向银行支付总计345,000美元或300,000美元x 1.15。

    复利是利息的利息,意味着借款人必须支付更多的利息。利息不仅适用于本金,也适用于以前各期的累计利息。银行假设在第一年结束时,借款人欠它当年的本金加上利息。第二年末,借款人欠其第一年的本金和利息加上第一年的利息。

    在复利的情况下,所欠利息高于简单利息法,因为利息是按月对贷款本金收取的,包括前几个月的应计利息。对于较短的时间范围,两种方法的兴趣计算相似。随着贷款时间的增加,这两种利息计算之间的差异越来越大。

    如果你想贷款支付个人费用,那么个人贷款计算器可以帮助你找到最适合你需要的利率。

    贷款类型

    贷款有许多不同的形式。有许多因素可以区分与它们相关的成本以及它们的合同条款。

    有担保与无担保贷款

    贷款可以有担保,也可以无担保。抵押贷款和汽车贷款都是有担保的贷款,因为它们都有抵押支持或担保。在这些情况下,抵押品是贷款的资产,所以抵押贷款的抵押品是房屋,而车辆是汽车贷款的担保。如果需要,借款人可能需要为其他类型的担保贷款提供其他形式的抵押品。

    信用卡和签名贷款是无担保贷款。这意味着他们没有任何抵押品支持。无担保贷款的利率通常高于有担保贷款,因为违约风险高于有担保贷款。这是因为如果借款人违约,担保贷款的贷方可以收回抵押贷款。无担保贷款的利率往往变化很大,这取决于多种因素,包括借款人的信用历史。

    循环贷款与定期贷款

    贷款也可以被描述为循环或定期。循环贷款可以支出、偿还和再支出,而定期贷款是指在一段时间内每月等额分期偿还的贷款。信用卡是一种无担保的循环贷款,而房屋净值信用额度(HELOC)是一种有担保的循环贷款。相比之下,汽车贷款是有担保的定期贷款,签名贷款是无担保的定期贷款。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/3269.html

    作者: 爱财富网

    返回顶部