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要求财务知识的推动

美国成年人在生活中获得成功所需的基本财务技能通常不会在教室里教授。对许多人来说,没有课程计划,也没有最低财务能力的标准。他们只是被送到一个充斥着负债机会的世界。 充其量,他们的财务…

美国成年人在生活中获得成功所需的基本财务技能通常不会在教室里教授。对许多人来说,没有课程计划,也没有最低财务能力的标准。他们只是被送到一个充斥着负债机会的世界。

充其量,他们的财务敏感性可能来自家庭成员传递的教训(有时是艰难的方式)、朋友的轶事以及偶尔的谷歌搜索。

关键要点

  • 在美国,基本的金融技能通常不在教室里教授。
  • 缺乏金融教育导致美国人家庭和退休储蓄不足,信用卡和学生贷款债务水平高。
  • 截至2020年,21个州现在要求高中教授金融知识,25个州要求高中开设经济学课程。
  • 一项对Investopedia读者的调查发现,在人们遭受最大财务困难的州,最大的兴趣是与信贷和债务相关的话题。
  • 美国人勉强及格

    如果为了金融知识而给出字母等级,美国充其量只能得到C+。在全球范围内,该国在基本金融技能方面排名世界第14位,只有57%的成年人认为自己懂金融。

    根据标准普尔的全球金融素养调查,澳大利亚、加拿大、丹麦、芬兰、德国、以色列、荷兰、挪威、瑞典和英国的金融素养率为65%或更高。与此同时,美国人均债务排在前10位。

    众所周知,缺乏金融教育会导致严重的金钱问题。许多人在边缘徘徊:

  • 40%的美国成年人没有足够的储蓄来支付400美元的紧急费用。
  • 55岁至64岁的美国人的退休储蓄中位数为104,000美元,如果投资于年金,每月为310美元。
  • 每月背负债务的家庭信用卡平均余额为6597美元。
  • 学生贷款债务为1.5万亿美元,是十年前的两倍多。2019年平均每个借款人35,359美元。
  • 缺乏教育

    这不仅仅是“千禧一代”的问题。对大多数美国人来说,债务循环在年轻时就开始了,这刺激并助长了他们对学生贷款和信用卡的依赖。糟糕的资金管理技能会导致匆忙、绝望和焦虑的决策,导致更多的债务,产生更多压力导致的决策,等等。

    一些大学校园欢迎信用卡公司来到自己的地盘,而不是教授那些可以防止或至少减轻不良理财习惯的技能。他们非常渴望为一个18岁的孩子注册一个高利息账户。

    谁在确保他们了解利率是如何运作的?债务怎么管理?如果他们只支付最低限度的款项,需要多长时间才能付清信用卡账单?不是信用卡公司。不是学校。

    大多数学生毕业时负债累累,至少有一张信用卡。

    让金融知识成为法律

    金融业监管局(FINRA)每隔几年都会发布一项五个问题的测试,作为其国家金融能力研究的一部分,该测试衡量消费者对利息、复利、通胀、多元化和债券价格的了解。

    在最近的测试中,只有34%的人答对了所有五个问题,这表明支撑这些问题的基本经济和金融原则是普遍存在的。

    Can you answer all 5 questions correctly?.

    但是,至少在美国的部分地区,金融文盲,或者至少是缺乏使其成为可能的教育,可能很快就会违法。

    2019年,北卡罗来纳州的立法者通过了一项立法,要求高中生在毕业前参加金融扫盲课程。众议院924法案创建了一个经济和个人金融课程(EPF),提供23个经济原则的基本指导,包括如何管理信用卡,借钱的基本知识,以及如何获得抵押贷款。

    到2020年,北卡罗来纳是要求高中具备金融知识的21个州之一。共有25个州要求上经济学课。这些努力是在美国人积累创纪录的信用卡和学生贷款债务之际进行的,其中大部分是18至35岁的人所欠。这通常会导致不计后果的消费和极少的储蓄或投资的恶性循环。结果,几乎一半的美国人生活在离金融灾难只有一步之遥的危机中。

    尽管如此,这种努力是受欢迎的,也是必要的。

    U.S. States Pushing for Financial Literacy Laws.

    美国人在投资媒体上读到了什么

    我们研究了来自1100万美国月度读者的数据,以了解哪些州查阅了哪些个人财务主题,与他们的平均债务与家庭收入之比相比如何,以及这些州是否在推动财务知识要求。以下是我们的发现:

    Areas with the highestdebt-to-income ratio like the Southeast and Rocky Mountain region show the strongest interest in topics like 'how to get out of debt' and 'how to save more,' suggesting many are trying to close the gaps in their own financial education.

    东北地区是家庭收入最高的地区,该地区的读者更喜欢银行话题,而不是信贷或债务管理。

    落基山地区的债务与收入中值比率是全国最高的。尤其是在犹他州,这些读者特别感兴趣的是与抵押贷款相关的术语。

    该国西南地区的债务收入比在全国排名第二,我们那里的读者非常关注与信贷相关的故事。

    同样,该国东南部地区的债务收入比最高,其居民是管理财务信息的最积极的寻求者。他们搜索的顶级术语和主题包括“管理信用”、“建立信用”和“贷款和抵押”。东南部的读者搜索这些话题的次数比全国其他地方多42%。

    相比之下,东北地区的债务收入比是全国最低的,并且由全国最有经济保障的人组成。该地区的读者对退休和银行主题更感兴趣,搜索与信贷或债务相关的主题的频率要低得多。

    该国中东地区的债务收入比位居第二,但家庭收入中位数最高。作为一个群体,他们是这个国家最有经济保障的人群。他们对个人理财话题兴趣相对不大,搜索更多的是银行相关话题。

    毫不奇怪,我们的读者对人们遭受最大财政困难的州的信贷和债务相关话题表现出最大的兴趣。很高兴看到许多州,如北卡罗来纳州,正在推动将金融知识教育纳入高中必修课。

    在一个像《华尔街之狼》这样的电影和《亿万富翁》这样的节目主导流行文化的国家,我们经常惊讶于有多少读者来投资媒体了解我们最基本的金融概念。对诸如“什么是股票?”,“一个信用评分的重要性是什么?”,以及“我如何开始投资?”是我们最受欢迎的文章,甚至在18到80岁的读者群中也是如此。

    大多数美国人没有得到他们需要的金融教育,只能自己动手制作一套理财技巧。我们看到这种金融知识赤字的影响通过不断膨胀的债务表现出来,这些债务继续收紧对数百万美国人的控制,其中许多人向我们寻求帮助。

    诚然,高中不应该是我们学习金融知识的唯一地方,但它是一个很好的起点。

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    作者: 爱财富网

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