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什么是“投资”? To fund是一种目标日期退休基金,其资产配置在基金的目标日期变得最保守。“to”型基金可能会让那些希望在基金达到目标日期时套现投资以购买不同类型的资产或投资的…

什么是“投资”?

To fund是一种目标日期退休基金,其资产配置在基金的目标日期变得最保守。“to”型基金可能会让那些希望在基金达到目标日期时套现投资以购买不同类型的资产或投资的人受益。

目标日期基金的股票相对于债券的比例通常越大,目标日期就越远。“to”型基金比“through”型基金承担的风险更小,因此它可能会获得更低的回报。使用a基金的另一个大风险是,如果你持有它超过了目标日期,它缺乏投资风险意味着你的储蓄不会继续增长,你可能会比你的退休储蓄活得更久。

达到目标

在投资任何目标日期基金之前,投资者应该检查其下滑路径(如何逐渐变得更加保守),以确定基金的资产配置如何随着时间的推移而变化,以及它是“to”基金还是“through”基金。

一只“到”目标日期2045年的基金可能会有一个下滑路径,导致2045年资产配置为0%的股票和100%的债券和短期基金,而一只“到”目标日期2045年的基金可能仍然会投资60%的股票,剩余的40%投资债券和短期基金。在目标日期之后,“通过”基金持有的股票比例将继续逐渐下降,因此,在退休期间,债券和现金等价物的比例将继续增加。“转入”基金的资产配置在达到目标日期后不会改变。

“通过”型基金的持有时间应超过其目标日期,而“至”型基金如果在目标日期套现和/或再投资,可能效果最好。

目标日期基金现在很受欢迎。2017年底,晨星报告称,目标日期共同基金的资产从2016年底的8800亿美元上升至1.11万亿美元,而2008年仅为1580亿美元。

然而,这些基金并不适合所有人。他们的支出往往高于指数基金和其他被动投资。他们持有的资产可能与个人投资组合的其他部分重复,其中一些对长期投资者来说可能过于保守。如果没有大量冗长的招股说明书文件,投资者可能很难确定某只基金是“买入”还是“卖出”。如果有疑问,打电话给基金问问。

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作者: 爱财富网

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