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发票融资定义

什么是发票融资? 发票融资是企业向客户借款的一种方式。发票融资有助于企业改善现金流,支付员工和供应商的工资,并在运营和增长方面进行再投资,如果他们不得不等到客户全额支付余额时,就可…

什么是发票融资?

发票融资是企业向客户借款的一种方式。发票融资有助于企业改善现金流,支付员工和供应商的工资,并在运营和增长方面进行再投资,如果他们不得不等到客户全额支付余额时,就可以提前进行再投资。企业向贷款人支付一定比例的发票金额作为借款费用。发票融资可以解决与客户花费较长时间付款以及难以获得其他类型的商业信用相关的问题。

发票融资也称为“应收账款融资”或简称“应收账款融资”。

理解发票融资

当企业向大客户(如批发商或零售商)销售商品或服务时,他们通常会赊账。这意味着客户不必立即为其购买的商品付款。采购公司会收到一张发票,上面有应付总额和账单的到期日。然而,向客户提供信贷会占用企业原本可能用于投资或扩大业务的资金。为了给可接收的慢付账户融资或满足短期流动性,企业可以选择为发票融资。

发票融资是一种短期借款形式,由贷款人根据未支付的发票向其商业客户提供。通过发票工厂,公司出售其应收账款以提高其营运资本,这将为企业提供可用于支付公司费用的直接资金。

关键要点

  • 发票融资允许企业使用其未付发票作为融资抵押品。
  • 公司可以使用发票融资来改善现金流以满足运营需求,或者加快扩张和投资计划。
  • 发票融资的结构可以使企业的客户不知道他们的发票已经融资,或者可以由贷方明确管理。
  • 贷方视角下的发票融资

    发票融资对贷款人有利,因为与扩大信贷额度不同,后者可能是无担保的,如果企业不偿还借款,几乎没有追索权,发票充当发票融资的抵押品。贷方还通过不向借款企业预付100%的发票金额来限制其风险。然而,发票融资并不能消除所有风险,因为客户可能永远不会支付发票。这将导致一个困难和昂贵的收款过程,涉及银行和与银行进行发票融资的企业。

    发票融资的结构

    发票融资可以通过多种方式构建,最常见的是通过保理或贴现。通过发票保理业务,公司将其未清发票出售给贷款人,贷款人可能会支付公司发票最终价值的70%至85%。假设贷方收到发票的全部付款,然后将发票金额的剩余15%至30%汇给企业,企业将支付服务的利息和/或费用。由于贷方从客户那里收取付款,客户将会意识到这种安排,这可能会对业务产生不良影响。

    作为一种选择,企业可以使用发票贴现,这类似于发票保理,除了企业而不是贷款人从客户处收取付款,因此客户不知道这种安排。通过发票贴现,贷方将把业务提升到发票金额的95%。当客户支付发票时,企业向贷款人还款,减去费用或利息。

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    作者: 爱财富网

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