您的位置 首页 财务顾问

定制您的投资计划

“给我六个小时砍树,我就用前四个小时磨斧头。”-亚伯拉罕·林肯 对于自己动手的投资者来说,了解你的优势和劣势——以及你愿意投入多少时间和精力来规划你的投资路线——将使你处于成功的最…

“给我六个小时砍树,我就用前四个小时磨斧头。”-亚伯拉罕·林肯

对于自己动手的投资者来说,了解你的优势和劣势——以及你愿意投入多少时间和精力来规划你的投资路线——将使你处于成功的最佳位置。这篇文章将阐述理解和分配投资的最佳方法。

1.进行评估

开始任何旅程的最佳地点是知道你目前所处的位置。一般来说,你越年轻,就越愿意冒险。在这一点上,将100%的可消耗资金投入投资并不重要。如果你参加了一些退休计划,如401(k)或个人退休账户(IRA),你可以更容易地休息,因为你知道自己正走在健康退休的正确道路上。

你的时间跨度,或者说你需要多久才能拿到钱,与你的年龄密切相关。如果这个期限是25年或更长,你可以认为自己处于投资风险的顶端。这并不意味着你应该冒愚蠢的风险,而是说,如果你决定,你可以充分参与股市。虽然股票回报就其本质而言比其他资产类别更不稳定,但考虑到美国股市在过去25年中从未出现过比股票回报更高的衡量期。

通过问自己几个简单的问题来评估你的投资知识。在购买股票之前,你是否做过全面的基本面分析?你了解资产配置和多元化的基础吗?你了解固定收益产品的本质吗?

如果你不能对这些给出明确的“是”答案,最好是简单地创建一个符合你年龄的整体资产配置,并从那里开始投资一些管理基金。

2.知道你拥有什么

要意识到自己拥有什么。从你目前拥有的任何投资或计划的最新报表开始,确定你持有的股票相对于债券和现金的百分比。

接下来,决定你希望在个人投资上花多少时间。这里的目标是想出一个实际的每周小时数。你持有的个股与基金的比例越高,时间投入就越大。如果你觉得你可以每周花4到5个小时进行研究,你可以在你的投资组合中拥有几只个股。你应该为每支股票留出多少时间的比例是一个相对的数字,取决于你的知识和经验,所以要准备好随着时间的推移而改变。

3.评估你的信息来源

您不需要订阅昂贵的数据服务来查找进行股票分析所需的数据。您可以使用免费的互联网资源轻松找到公开的信息,例如收益报告、新闻稿、证券交易委员会(SEC)文件、余额和现金流量表。任何声誉好的网站都会告诉你它的数据来自哪里,多久更新一次,这样你就可以相信你的信息是最新的和准确的。

设定简化尽职调查的最低准则。市值下限或估值上限是一种简单的方法,可以将数万只股票筛选成一个子集,让你可以更全面地查看。很多免费的股票筛选可以帮你完成这个任务。

4.制定战略

用共同基金或交易所交易基金(ETF)创建基础资产配置有许多优势。这会减轻你很多压力。有了这些投资,你不必选择你投资组合中的每一只股票。决定你最感兴趣的市场领域,是特定行业还是资产类别,并获得更直接管理这部分投资组合的经验。

查找一个普通的市场指数,比如标准普尔500指数,并回顾行业细分。明智的做法是,不要在自己的投资组合中过多偏离这些行业权重。如果你有6 0%的钱投资科技股,而它们只代表S&P 15%的股份,那么你就存在资源过度配置的危险——即使对最有技巧的投资者来说也是如此。

比方说,你想直接研究和购买自己的医疗保健和科技股,这两种股票总共占整个市场的30%左右。你可以在除医疗保健和技术之外的所有其他行业构建一个ETF投资组合,并保留25%至30%的份额,用于投资这两个行业的个股。

保留一份你研究过并感兴趣的股票的“观察清单”是个好主意。它可能是一家你真正喜欢的公司,目前的生活得到了充分的重视,或者是一家你想关注的小公司。每周检查一次该清单,看是否有任何重大变化。当从你的投资组合中卖出一只股票时,这将成为开始寻找替代品的自然场所。

5.重新评估并调整你的策略

选择一个时间表来评估你的进步。这与其说是看你的回报如何达到某个基准,不如说是一个回顾你的整体资产配置和学习进度的机会。如果你的股票与债券的比率发生了显著的变化,你会想让它回到平衡状态。

当回顾你个人持有的股票时,检查一下它们的基本面,确保没有明显的变化。如果你觉得自己掌握了一切,并想增加你直接管理的持股比例,你可以在知道自己正在深思熟虑、谨慎地重新分配的情况下这样做。另外,要明白这意味着你每小时的时间投入会增加。

底线

你将永远在学习。现在是时候记住那句老话了,“重要的是旅程,而不是目的地。”用不了多久,你对财务的理解就会有重大进步。你应该能够自信地处理共同基金或其他工具。花在学习更多投资知识上的时间,无论是否投资股票,总是会带来丰厚的回报。

本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/2525.html

作者: 爱财富网

返回顶部