您的位置 首页 财务顾问

向客户解释利率上升和房地产

在一个充满活力的自由市场中,贷款人——无论是政府支持的还是私有化的——都在争夺购房者的业务,这推动了抵押贷款平均月利率的上升或下降。基于修正后的房价、收紧的信贷标准和未售房屋盈余的…

在一个充满活力的自由市场中,贷款人——无论是政府支持的还是私有化的——都在争夺购房者的业务,这推动了抵押贷款平均月利率的上升或下降。基于修正后的房价、收紧的信贷标准和未售房屋盈余的下降,30年期固定抵押贷款的平均利率仍接近历史低点。

今天的30年期固定抵押贷款利率徘徊在3%附近,但未来提高到5%或更高是完全可能的。事实上,在COVID19大流行后,经济将强劲复苏几乎是板上钉钉的事情。上升的抵押贷款利率没什么好担心的,了解这个话题将缓解房地产市场参与者的焦虑。对于住房市场参与者来说,理解不断上升的抵押贷款利率至关重要,因为它们几乎影响到买房的方方面面。

关键外卖

  • 当经济强劲时,利率往往会随着增长而上升。
  • 然而,更高的利率转化为更高的抵押贷款成本。
  • 利率上升可能会影响购房者和卖家。
  • 利率上升和购房者

    在房地产行业,传统观点认为,利率上升会使房屋买卖变得更加困难,而利率下降会使买卖变得更加容易。

    例如,如果约翰尼购房者想要一套价值40万美元的房子的30年固定抵押贷款利率为4%,他每月的抵押贷款付款将为1900美元。但是如果约翰尼只符合30年期固定抵押贷款5%的利率,他的月付款将上升到2138美元。利息增加1%,约翰尼的付款增加238美元,或大约13%。那么,这对购房者意味着什么呢?

    从购房者的角度来看,随着抵押贷款利率的上升,负担能力下降。在前面提到的例子中,约翰尼购房者希望有资格获得40万美元的4%利率抵押贷款,但在5%利率下,贷款人只能根据约翰尼的资格向他提供35.5万美元的贷款。抵押贷款利息增加1%会使约翰尼的购买力下降45,000美元。

    在大衰退之前,在次级抵押贷款疯狂的高峰期,约翰尼购房者将能够“有资格”获得他想要的40万美元的抵押贷款。但为了增加交易的吸引力,一家次级贷款机构将为约翰尼提供前五年2%的可调整利率。然而,五年后,约翰尼至少可以获得7%的利息,如果利率上升,可能会更多。

    利率上升与卖家

    不断上升的抵押贷款利率也影响着卖家,尽管方式不同。例如,如果吉尔想以40万美元的价格出售她的房子,她非常欢迎以这个价格列出她的房子。然而,由于利率上升,潜在买家只能以355,000美元买得起吉尔的房子。毫无疑问,她仍然可以从出售中获利,但抵押贷款利率仅增加1%,吉尔家的市值就减少了约45,000美元。

    她的利润将取决于她在市场上的表现。从本质上讲,如果利率迅速上升,就会给住房环境踩刹车。

    不断上升的利率和房地产价值

    利率上升确实对买家和卖家有非常明显的影响。假设情况证明,房地产价值和房价与抵押贷款利率直接相关,但这两种情况下的基础是经济健康。

    如果经济增长足够快,不断上升的抵押贷款利率将不会对房地产价值和房价产生如此大的影响。例如,如果抵押贷款利率增加一个百分点,每月付款将增加238美元。然而,强劲的经济允许雇主增加足够的工资来帮助补偿不断上升的利率。只要经济继续增长,我们继续看到就业增长和工资增长,利率的上升不应使房地产市场瘫痪。

    利率上升与房地产投资

    随着抵押贷款利率上升,对房地产投资的影响可能是积极的。由于有资格获得抵押贷款的人越来越少,租赁房产市场将会扩大。据说,利率上升会降低价格,所以有时在利率上升的环境下购买会更好。

    此外,随着利率上升,房地产交易将减少,因为贷款标准将更加严格。因此,更多的人将需要租赁物业,直到他们能够负担得起抵押贷款。对投资者来说,1%的利息增长可以在合适的房地产市场上转化为意外的利润。

    买还是卖?

    随着抵押贷款利率的上升,买房没什么好担心的。从历史的角度来看,5%的抵押贷款利率仍然非常低。抵押贷款机构房地美(Freddie Mac)提供的数据显示,如今的抵押贷款,未来30年的固定利率,仍远低于历史水平。

    自2009年以来,30年期固定抵押贷款利率的年平均值尚未达到5%。2006年大衰退开始时,平均抵押贷款利率为6.41%。1996年早10年,平均房贷利率为7.81%,比1986年早10年,平均房贷利率为10.19%。

    底线

    利率保持在历史低点附近对买家来说是个好兆头,今天的市场反映了购房者在市场上能够获得的最便宜的债务。

    最重要的是,找到合适的抵押贷款取决于从经验丰富的房地产专家那里获得正确的建议,他个人拥有许多房产,并为他人做过许多房地产销售。与专家合作使潜在投资者对他们的财务决策感到更加了解、自信和安全。

    有关利率上升和住房市场的更多信息,您可以下载白皮书:在利率上升的环境中买房。瑞安·博伊金是总部位于丹佛的全方位服务房地产公司阿特拉斯房地产集团的联合创始人。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/2523.html

    作者: 爱财富网

    返回顶部