您的位置 首页 财务顾问

投资目标定义

什么是投资目标? 投资目标是注册投资顾问(RIAs)、robo-advisors和其他资产管理公司使用的客户信息表,有助于确定客户的最佳投资组合。投资目标也可以由管理自己投资组合的…

什么是投资目标?

投资目标是注册投资顾问(RIAs)、robo-advisors和其他资产管理公司使用的客户信息表,有助于确定客户的最佳投资组合。投资目标也可以由管理自己投资组合的个人填写。

关键要点

  • 投资目标是投资者对其投资组合的一系列目标。
  • 该目标帮助投资经理或顾问确定实现客户目标的最佳策略。
  • 投资目标通常通过问卷调查来确定。
  • 投资者的风险承受能力和时间跨度是确定投资目标的两个主要部分。
  • 机器人顾问可以考虑投资目标,以比传统顾问更低的费用建立最佳投资组合。
  • 理解投资目标

    投资目标通常是以问卷的形式,问题的答案决定了客户对风险的厌恶程度(风险承受能力)和资金要投资多长时间(时间跨度)。基本上,从个人或客户填写的表格中检索的信息为客户的投资组合设定了目标或目的,即投资组合中包括什么类型的证券。

    为实现这一目标,表格中包含的一些问题包括:

  • 你估计的年收入和净资产是多少?
  • 你每年的平均开支是多少?
  • 你投资这笔钱的目标是什么?
  • 你想什么时候取钱?
  • 你希望这笔钱实现实质性的资本增长,还是对保持本金价值更感兴趣?
  • 你认为你的投资组合价值的最大降幅是多少?
  • 你对股票、固定收益、共同基金、衍生品等投资产品的知识水平如何??
  • 个人或客户将根据这些问题的答案定制他们的投资组合。例如,一个具有高风险容忍度的客户,其目标是在五年内购买一套房子,并对资本增长感兴趣,将为他们建立一个短期的积极投资组合。这种激进的投资组合可能会比固定收益和货币市场证券配置更多的股票和衍生工具。

    另一方面,一个40岁的高收入者投资20年后退休,他只对保存资本感兴趣,他可以用低风险证券构建一个长期投资组合,其中包括固定收入、货币市场和任何保护资本免受通胀影响的投资。

    特殊考虑

    除了个人的时间范围和风险状况,影响个人投资决策的其他因素包括:

  • 税后收入。
  • 投资税——如资本利得税和股息税。
  • 基于投资组合是主动管理还是被动管理的佣金和费用。
  • 投资组合流动性,它决定了在紧急情况下将证券转换为现金的难易程度。
  • 总财富,包括不包括在投资组合中的资产,如社会保障福利、预期遗产和养老金价值。
  • 在客户决定使用理财规划师或顾问的服务之前,通常不会完成投资目标,因为所提供的信息非常敏感。随着客户的目标随着生活的重大变化而改变,如结婚、退休、购房、收入变化等。,投资组合经理将重新评估客户的投资目标,如有必要,相应地重新平衡投资组合。

    投资目标和机器人顾问

    随着数字时代金融技术的兴起,机器人顾问将接管人类金融顾问、规划者和资金管理者的角色。使用robo-advisor,客户可以填写通过robo应用程序或网络平台提供的投资目标表。

    根据填写好的问卷,机器人顾问会以最低的费用为客户推荐最佳的投资组合,而传统顾问收取的费用更高。机器人顾问提供的投资目标形式与传统环境中提供的形式非常相似。然而,选择自动顾问还是人工顾问取决于客户的判断以及他们对投资产品的满意度。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/2500.html

    作者: 爱财富网

    返回顶部