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投资他人资金时的4个基本要点

管理他人资金的顾问必须遵守金融业监管局(FINRA)规则2111的适用性。该规则于2011年10月7日生效,从法律上要求顾问为客户的最大利益服务。为了遵守规则并确定适合性,顾问必须…

管理他人资金的顾问必须遵守金融业监管局(FINRA)规则2111的适用性。该规则于2011年10月7日生效,从法律上要求顾问为客户的最大利益服务。为了遵守规则并确定适合性,顾问必须考虑客户的风险承受能力、偏好和个性、财务状况和投资目标。

关键要点

  • 作为一名财务顾问,管理别人的钱伴随着大量的道德和监管责任。
  • 将客户放在正确的投资中意味着适当的风险水平和时间范围,很有可能满足客户的财务目标。
  • 让客户进行不适当的投资可能是因为投资对他们的个人偏好或客观财务状况(或两者)来说风险太大。
  • 1.理解风险承受能力

    顾问知道了解客户的风险承受能力至关重要。换句话说,他们承受损失的能力。例如,对于一个不能承担本金损失的投资者来说,投资股票甚至大多数固定收益投资可能是不合适的。然而,能够更好地处理损失的投资者更有可能在长期内获得更高的收益。

    时间范围还可以与客户应该承担的风险大小相关联。例如,期限为20年的客户可能会有更高的风险,因为从长期来看,回报可能会平均为历史市场回报。计划在五年内退休的客户应该有较低的风险,因为他们从低迷市场中恢复的时间较少。

    2.偏好和个性

    在决定适当的投资时,顾问经常忽略客户的偏好和个性。如果客户对投资相对陌生,那么就避免复杂的策略,如期权或衍生品。他们必须教育新投资者每项投资是如何运作的,以便他们了解投资组合中正在发生的事情。

    顾问还应该知道客户是否对任何一个行业或公司有任何负面意见。例如,在不了解客户意见的情况下投资烟酒公司可能会导致投资关系出现问题。如果客户提出要求,调查那些“对社会负责”的基金是一个很好的方式,表明你理解他们,超越他们的财务目标。

    3.当前财务状况

    了解客户目前的财务状况可以说是本文四点中最重要的一点。高税收等级的客户可能比低税收等级的客户通过投资市政债券或递延税款储蓄工具获得更多收益。了解客户的流动性需求至关重要。如果客户需要能够立即获得资金,顾问可能会避开年金或长期债券等投资工具,因为过早退出这些投资可能会导致退保罚款或负面定价。

    4.投资目标

    传统上,大多数人认为投资是赚钱或赚取利息的一种方式,但忽视了投资目标的设定。为客户提供投资机会有助于他更好地理解自己想要实现的目标。例如,一位顾问知道一对年轻夫妇的目标是支付孩子的大学教育费用,他可能会建议一个529大学储蓄计划。

    了解客户的需求不仅能在关系中建立信任,还能让顾问在此过程中更好地改变客户的个人资料,以确保计划不变。

    账本底线

    总的来说,投资专家在做出投资建议之前需要了解客户。收集的信息越多,顾问就越有能力选择合适的投资。不了解客户可能导致不合适的投资建议或客户损失本金,以及潜在违反FINRA规则2111。

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    作者: 爱财富网

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