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公司规模很重要:寻找财务顾问

在前几代人中,财务顾问对于他们能为哪种类型的公司工作几乎没有选择。虽然有许多不同的公司可供选择,但它们的公司环境非常相似,如果不是完全相同的话。大型品牌公司以其可识别的标志和熟悉的…

在前几代人中,财务顾问对于他们能为哪种类型的公司工作几乎没有选择。虽然有许多不同的公司可供选择,但它们的公司环境非常相似,如果不是完全相同的话。大型品牌公司以其可识别的标志和熟悉的口号统治了一天。

尽管许多这些家喻户晓的公司仍在金融行业扮演着重要角色,但一种新型的小型金融服务公司已经出现。这些独立公司通常比他们的大型竞争对手提供更全面的产品和服务,同时更加注重关系。未来的顾问可能很难知道哪种类型的公司最适合他们,所以继续阅读,看看你是否应该和大鱼一起游泳,或者找到一个自己的小池塘。

和大鱼一起游泳

你加入什么样的公司将取决于你希望成为什么样的顾问。下面我们列出了这个选择的一些积极和消极的属性供你考虑。

积极的方面

为大型金融集团工作的顾问通常比独立顾问享有更高水平的支持和培训。由主要的证券经纪公司或保险公司雇佣的新广告员可以期望经历一个全面的培训计划,包括学习许可的时间、所有必要的保险和证券考试的管理、销售和产品培训,以及所有必要的技术和管理任务的指导。

大多数新上任的顾问也可以寻求一定程度的营销支持,比如名片、信笺和品牌识别,以及至少一个共享的办公空间。此外,许多较大的公司在首次公开募股、债券库存和其他经常吸引新投资者的产品方面提供了更好的途径。然而,这些规定对顾问来说是有代价的,他们通常被要求在相当短的时间内满足陡峭的生产配额,以保持就业。事实上,大公司创造了商业模式,让大多数新员工成为少数有能力晋级的人的“替罪羊”。

底片

对大公司来说,不利的一面是,这些公司的顾问通常会因为与他们独立的合作伙伴从事同样的业务而获得更少的报酬。如上所述,还会有更多的公司繁文缛节和规则需要遵守。除了对工作流程和客户群数量的预期增加之外,顾问们还会失去与客户相处的时间,这可能会导致两者之间的脱节,并消除许多顾问最初加入该行业的原因。

在小池塘里戏水

提供更个性化(也可能更广泛)的产品和服务的精品公司可能更适合一些顾问。

积极的方面

零售精品公司在支持和培训方面缺乏的,通常可以在薪酬和自主权方面弥补。

事实上,更有经验的顾问可能已经有了一个固定的业务手册,他们倾向于在这些公司工作,因为他们不需要同样水平的培训或营销支持。零售公司还可以提供专门的服务,如收入、礼品和/或遗产税申报准备、抵押贷款和替代投资或针对特定人口市场(如医生)定制的退休计划计划。

这些小公司提供的更亲密、更有关系的氛围往往是大型企业集团无法比拟的。在这种环境下工作的大多数顾问都是为自己做生意,而不是为他们的经纪人。因此,他们是在营销自己,而不是品牌名称。但尽管他们可能享有更大的自主权和更高的佣金支出,但他们也必须独自承担经营业务的责任,或者至少承担经营业务的责任。这意味着责任通常落在他们身上,而不是分支机构经理或其他导师。但是新的或经验不足的顾问可能会在这些公司中找到完美的位置,如果他们能找到一个信任他们并愿意投入时间和精力向他们展示诀窍的导师。

也许更重要的是,在小公司工作可以让顾问有机会为客户做比简单的资产收集和管理更有意义的工作。提供诸如纳税准备等非传统服务的顾问很快就会了解到更多关于客户个人生活的信息,而不是他们的财务状况。在许多情况下,在许多可能超越财务的问题上,顾问可以成为客户值得信赖的知己。当这些客户有与大型资产基础相关的问题时,如必须解决的业务继承或遗产规划问题,这种关系将变得不可评估。

底片

如上所述,较小的公司没有太多的财政支持。他们可能不会用营销材料、名片、许可证准备来支持顾问,也不会帮助顾问支付强制性升级课程的费用。如果计划和支付所有这些必要的项目听起来太令人头痛,那么大联盟可能更适合你。

如何决定

零售公司与其企业竞争对手之间的差距正在缩小,因为大多数小公司通过独立的经纪自营商结算,继续扩大零售公司可以传递给客户的产品和服务基础。

一个顾问是否适合一个特定的工作模式,很大程度上取决于他们的气质。顾问应该问自己的几个问题包括:

  • 你愿意处理公司政治吗?
  • 你能处理从上面传下来的可能对你的业务产生不利影响的强制性法令吗?
  • 你会怀念为了达到配额而花在客户身上的额外时间吗?
  • 最终,顾问更像是推销员还是企业家可能是一个决定性因素。如果一个顾问满足于简单地遵循公司政策,那么大公司可能会提供他们想要的东西;如果不是,一个小公司可能更合适。

    底线

    在大公司还是小公司之间的选择可能取决于顾问的经验水平或他们的气质。虽然其他因素也可以发挥作用,但顾问希望向客户提供的业务类型将是决定哪种类型的公司更合适的关键因素。无论你决定什么,确保如果你决定跳入水中,你知道如何游泳。

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    作者: 爱财富网

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