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投资顾问定义

什么是投资顾问? 投资顾问(也称为股票经纪人)是指通过直接管理客户资产或通过书面出版物的方式提供投资建议或进行有价证券分析的任何个人或团体。该术语的准确定义是通过1940年的《投资…

什么是投资顾问?

投资顾问(也称为股票经纪人)是指通过直接管理客户资产或通过书面出版物的方式提供投资建议或进行有价证券分析的任何个人或团体。该术语的准确定义是通过1940年的《投资顾问法》确立的。

一个有足够资产在证券交易委员会注册的投资顾问被称为注册投资顾问。投资顾问也被称为“财务顾问”,也可以被拼写为“投资顾问”或“财务顾问”。

关键要点

  • 投资顾问是金融专业人士,他们提出投资建议或进行安全分析,以换取费用。
  • 在美国,投资顾问需要在州一级注册,如果他们管理着1亿美元或更多的客户资产,他们还需要在证券交易委员会注册。
  • 投资顾问通常对其客户的资产拥有自由裁量权,并被要求维护受托责任的标准。
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    什么是投资顾问?

    投资顾问如何工作

    投资顾问作为金融行业的专业人士,通过向客户提供指导来换取特定的费用。投资顾问对客户负有信托责任,并被要求在任何时候都把客户的利益放在首位。

    例如,投资顾问必须确保客户的交易优先于他们自己的交易,并且向客户提出的任何建议都充分了解这些客户的需求、偏好和财务状况。投资顾问还必须小心避免任何实际或感知的利益冲突。

    投资顾问寻求最大限度减少实际或感知利益冲突的一种方式是通过他们的薪酬结构。投资顾问是通过费用支付的,费用使他们自己的成功与客户的成功挂钩。

    例如,投资顾问可能会根据客户资产的规模或表现收取管理费。这样,投资顾问就有了为客户的成功而努力的明确的财务动机。

    投资顾问通常有一定程度的自由裁量权,允许他们代表客户行事,而不必在执行交易前获得正式许可。然而,这种授权必须由客户正式提供,通常作为客户入职流程的一部分。

    截至2018年,在美国运营的投资顾问如果管理的资产总额超过1亿美元,必须向证交会注册。资产规模较小的投资顾问仍有资格注册,但他们只需在州一级注册。此外,还必须保留有关投资顾问及其关联公司的记录,以便对行业进行监督。

    投资顾问的真实世界示例

    假设你是一名65岁的退休人员,刚刚聘请了一名投资顾问来管理你的退休基金。你选择的顾问是因为她严格遵守投资管理行业的最佳实践而被推荐的。

    你最近缩小了你的房子,并有100万美元的退休储蓄。你有一些投资经验,并且很乐意购买蓝筹股。然而,鉴于你的年龄和风险承受能力,你最感兴趣的是保住你的本金,并确保你有足够的钱为你未来20年或更长时间的生活方式提供资金。

    在你的第一次会议上,你的投资顾问首先问了你一系列问题,这些问题旨在彻底了解你的退休计划、财务状况、风险承受能力、投资目标以及其他与评估你的需求相关的因素。她仔细解释了自己的薪酬结构(固定费用和绩效费的混合),并阐述了她为最大限度地减少实际或感知的利益冲突而采取的措施。她解释说,作为入职流程的一部分,她将获得对你投资账户的全权,作为她的客户,她对你负有信托责任。最后,她将您引向可以验证和监控她的注册状态的资源。

    在彻底回答你的问题后,你的顾问提出了各种潜在的投资策略,这些策略旨在根据你的预算和偏好最大限度地满足你的需求。经过仔细讨论,你同意了一个行动方案,并完成了正在进行的过程。

    在接下来的几个月或几年里,你将继续与你的顾问进行定期沟通,她会向你介绍你投资的最新情况,并解决你的问题。(相关阅读见“投资顾问vs经纪人:有什么区别?”)

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    作者: 爱财富网

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