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CLU CFP和足球俱乐部:哪个最好?

在你金融生涯的某个时刻,你可能会遇到一个客户,他的现状很复杂。在会议期间,当决定最佳解决方案时,您可能会面临一些挑战。情况看似简单的客户通常会有与人寿保险、税收或遗产规划相关的复杂…

在你金融生涯的某个时刻,你可能会遇到一个客户,他的现状很复杂。在会议期间,当决定最佳解决方案时,您可能会面临一些挑战。情况看似简单的客户通常会有与人寿保险、税收或遗产规划相关的复杂问题。他们也可能不知道这些情况。

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什么是CFP、足球俱乐部和CLU?

为了避免这种尴尬的情况,重要的是要确保你有能力识别许多情况,并正确地引导你的客户度过这些情况。通过增加你的知识,你的信誉和收入将会受益。在这篇文章中,我们研究了三种不同的名称,让你获得你需要的知识,以应付几乎任何客户的情况:国际金融理财师(CFP),特许人寿保险公司(CLU)和特许金融顾问()。

关键要点

  • 注册财务规划师的称号是当今该领域最广泛认可的,也是那些想提供收费财务规划的人所追求的。
  • 有一个特许人寿保险公司的称号是指那些专门从事人寿保险业务或遗产规划的人。
  • 特许金融顾问的任命不需要董事会考试。
  • 选择最佳方案取决于你的情况和目标。
  • CFP:媒体的选择

    CFP标志由DC华盛顿州的国际金融理财师标准委员会提供和管理。CFP奖或许是当今该领域最受认可的证书,这主要是因为它从媒体上获得了大量曝光。

    这种证书通常是那些希望提供基于费用的财务规划的人的选择,传统上,税务、法律或投资专业的人更倾向于追求这种证书。获得这一称号的保险代理人可以用它来为客户提供全面的财务计划,并向他们展示他们的各种保险需求如何符合这些计划。

    CFP课程

    CFP课程包含五门核心课程,涵盖以下规划主题:

  • 投资规划
  • 保险规划
  • 遗产规划
  • 税收筹划
  • 退休计划
  • 教育规划
  • 道德与财务规划流程
  • 本材料涵盖了大约106个与财务规划相关的概念性主题。一旦所有课程成功完成,学生必须通过一个严格、全面的10小时考试。一旦考生通过考试,他们必须通过背景调查并支付入场费,然后才能获得证书。

    一旦你成为CFP人,你必须定期更新你的证书。这是两年一次的要求。要重新认证,您必须支付355美元的费用以及一份完整的申请,并完成30小时的继续教育——28小时的财务规划和两小时的经批准的道德规范。

    成为CFP的好处

    成为CFP需要很多努力和承诺。但是对于那些追求这个称号的人来说,有很多好处。首先,它让你有能力帮助你的客户实现他们的财务目标。它还能提高你的收入——获得认证能给你带来更高的薪水。

    特许人寿保险人:最古老的称谓

    CLU被广泛认为是业界最受尊敬的保险称号。这个称号是1927年由宾夕法尼亚州布林莫尔的美国大学创立的。传统上,CLU一直是希望专注于人寿保险业务或遗产规划的代理人的目标。

    CLU课程

    CLU目前的课程包括五门必修课。它们包括以下内容:

  • 保险规划基础
  • 人寿保险法
  • 个人人寿保险
  • 房地产规划基础
  • 面向企业主和专业人士的规划
  • 除了五门必修课,个人还必须选修三门选修课。这些可以从以下主题中选择:

  • 财务规划:过程与环境
  • 个人健康保险
  • 所得税
  • 团体利益
  • 退休需求规划
  • 投资额
  • 遗产规划应用
  • 它是如何工作的

    学生可以在课堂上或网上选择课程。这门课程的主要好处之一是你可以按照自己的节奏完成课程。学生在注册后有四个月的时间来安排他们的期末考试。

    特许财务顾问:高级财务规划

    特许金融顾问(ChFC)证书于1982年推出,作为CFP标志的替代。这一称号也可以通过美国学院获得。这一指定与CFP指定具有相同的核心课程,加上两三门额外的选修课,重点关注个人财务规划的各个领域。但最大的不同在于,它不像CFP那样要求考生通过全面的董事会考试。

    由于瑞士信贷银行和CFP的课程数量重叠,瑞士信贷银行和CLU的分数通常由寻求金融规划和保险方面的深入知识,但希望避免冗长的董事会考试的个人选择。该计划概述的一些领域包括:

  • 行为金融
  • 小企业家庭
  • LGBTQ客户的财务规划
  • 帮助有特殊需要的家庭
  • 哪个最好?

    这个问题真的没有正确答案。答案就在你喜欢关注的领域。如果你想更加专注于人寿保险,那么CLU指定为你提供最完整的课程。如果你更喜欢专注于全面的财务规划,那么另外两个证书中的一个更合适。

    没有一个称号被认为比其他的更好。

    应该注意的是,这些名称中没有一个被认为是固有地优于其他名称。CFP的称号要求更少的课程,但迫使学生以一种允许他们在董事会考试中主动应用的方式学习材料。CLU和红十字会的证书需要更多的课程,但没有全面的考试。下面的图表可以帮助你理解这三个名称的异同。

    --CLU®CFP®ChFC®Comprehensive Board ExamNoYesNoNumber of courses required858Focus of StudyLife Insurance, both personal and businessComprehensive financial planningComprehensive financial planning

    底线

    决定获得其中一个称号的代理人和经纪人将很快发现,无论选择哪一个称号,都需要一些相同的课程。那些只想获得其中一种证书的人需要亲自评估每种证书所需的课程及其与特定实践领域的相关性。

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    作者: 爱财富网

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