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4个值得追求的认证高级称号

对于许多财务顾问来说,专业名称变得越来越重要。这些学术和专业成就的标志,由出现在顾问名字后面的字母缩写如CFA或CFP来表示,将他们与竞争对手区分开来,并表明更高水平的能力、专业知…

对于许多财务顾问来说,专业名称变得越来越重要。这些学术和专业成就的标志,由出现在顾问名字后面的字母缩写如CFA或CFP来表示,将他们与竞争对手区分开来,并表明更高水平的能力、专业知识和专业标准。

然而,近年来,可用的专业称号的数量和范围呈指数级增长,许多顾问现在不确定哪种证书最有效地服务于他们,尤其是当涉及到老年人市场中的专业称号时。

在这里,我们将仔细看看一些高级称号,以及它们是否值得那些专门关注退休规划、退休收入、长寿规划和遗产/遗产规划的人追求。

关键要点

  • 许多财务顾问擅长退休计划和收入。
  • 因此,这些顾问寻求有针对性的培训和教育,以验证他们在这一领域的专业知识和技能。
  • 现在有几种专业证书和称号可以用来表示高级财务规划方面的专业知识——但并非所有这些都是平等的。
  • 什么是高级称号?

    在财务规划领域,近年来出现了许多新的名称。这些称号主要针对老年人市场,包括50岁及以上的老年人。金融服务行业,包括银行和保险公司,以及独立的金融和房地产规划者,几乎从每个方向都越来越多地瞄准金融规划消费者的这一人群。

    合法名称还是营销策略?

    以下是金融专业人士在高级金融建议市场中可能使用的四个主要名称:

    认证高级顾问

    这可能是最著名的高级顾问称号。由认证高级顾问协会提供和认可,候选人需要通过老龄化的社会、健康、文化、财务和法律方面的认证考试才能获得。基于财务问题的问题在考试中占22.2%的权重。没有规定的培训或教育计划,但SCSA提供各种资源,如教科书和现场课程,准备通常需要50-60个小时。候选人还需要完成30小时的继续教育,并每三年通过一次犯罪背景调查,以保持他们的认证。

    社区服务人员通常是不同领域的专业人员,他们专门或经常从事老龄工作,并希望用这一称号来补充他们的专业知识。许多获得这一称号的顾问主要从事固定或指数年金的工作;然而,也有一些非金融专业人员持有这种称号,包括遗产规划律师和保健专业人员和行政人员。要求消费者协会告知消费者,该名称本身并不意味着在金融、卫生或社会事务方面的专业知识。

    注册高级顾问

    由商业和金融学院提供,这种指定只需要25到30小时的自学加上三次考试,以及前五年每年15小时的继续教育。课程包括社会保障和医疗保险、长期护理计划、年金和其他退休收入、老年人护理和其他相关主题的基础知识。

    认证高级专家

    这个称号是迄今为止学术上最先进的高级称号。虽然它不属于认证金融专业人员(CFP)认证或其他类似的既定名称,但它包含涵盖以下主题的相当严格的学术课程:

  • 退休收入和规划
  • 所得税和遗产税计划
  • 所有类型的年金
  • 社会保障、医疗保险和医疗补助
  • 长期护理和老年人护理问题
  • 老年市场的人口统计
  • 基本的慈善和遗产规划技巧
  • 反向抵押贷款
  • 投资选择基础
  • 这份证书虽然不全面,但至少可以为顾问提供与老年人做生意的基本学术背景。

    特许高级财务规划师

    CSFP的发行机构声称,它在提前退休和遗产规划策略方面对接受者进行培训,其名称中的“高级”意味着相对于人口目标市场的专业资历。但是,只需要三天的学术培训,然后是开卷考试。

    为老年人服务的基础广泛的称号

    虽然高级职称在所需的学术培训水平上可能有很大差异,但很明显,没有一个可以与CFP、特许人寿保险公司(CLU)或特许金融顾问公司(ChFC)等知名和受尊敬的职称的课程相比。

    平心而论,大多数高级职位往往比主要职位更详细地涵盖高级人口统计数据以及与社会保障和医疗保险相关的问题。如果顾问希望向老年人推销他们的服务,这是一个合法的市场。

    然而,如果他们想把自己定位为“专家”,他们应该认真考虑首先获得一个更传统、更全面的称号。然后,他们可以获得一个专门针对高级问题的高级称号。到那时,他们在高级市场的竞争力将意味着更多。他们还必须遵守可以强制执行的道德准则。

    未决后果

    不幸的是,许多老年人已经成为骗子和江湖骗子的受害者,这些人擅长在情感上操纵老年客户和潜在客户,让他们投资于往往长期束缚他们资金的产品或服务。

    因此,州监管机构已经开始注意到许多高级咨询证书持有者所接受的学术培训和商业方法的不足。事实上,内布拉斯加州已经颁布了一项法令,禁止顾问使用这一名称或任何其他高级顾问名称。

    许多其他国家也可以举出近年来与高级咨询公司有关的调查和投诉数量显著增加的例子。监管机构在处理这个问题时面临的一个主要限制是,没有一个总体机构像保险或证券许可机构那样监督金融设计界。因此,任何“流氓”凭证目前都必须逐州、逐个处理。

    底线

    虽然CFP和认证高级顾问等称谓之间的差异对业内人士来说可能很明显,但大多数寻求财务建议的老年人可能难以理解这两者之间的培训差距,至少乍一看是这样。尽管给每个拥有高级顾问头衔的金融专业人士贴上不诚实的标签是不公平的,但来自州监管机构的越来越大的压力正在使这些头衔的未来变得不确定。

    正在考虑是否寻求高级顾问任命的顾问可能希望在注册一个项目之前与他们州的保险专员和/或证券局核实。尽管虚假的名称至少在一段时间内可以愚弄潜在客户和客户,但监管机构肯定会以某种方式最终纠正这种情况。

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    作者: 爱财富网

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