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人工智能如何塑造咨询领域

在各个行业,人工智能已经不仅仅是一个时髦的词。它的前提——机器可以被编程为像人类一样思考和行动,不断学习并使用这些知识来解决日益复杂的问题——已经得到证明,该技术正在被主流采用。 …

在各个行业,人工智能已经不仅仅是一个时髦的词。它的前提——机器可以被编程为像人类一样思考和行动,不断学习并使用这些知识来解决日益复杂的问题——已经得到证明,该技术正在被主流采用。

虽然许多公司采用这项技术的速度很慢,部分原因是实施成本过高,但人工智能和深度学习正在金融服务行业迅速出现。金融顾问和内部审计师已经受到行业变化的冲击,如果他们放弃这项新的创新,他们就有被甩在后面的巨大风险。

关键要点

  • 从最初的自动收报机到基于屏幕的交易和电子市场,金融行业一直采用技术。
  • 现在,人工智能处于金融服务的前沿,机器可以自己“学习”和适应。
  • 现在使用的大多数人工智能都是在华尔街专业人士中使用的,但行业分析师预测,它将很快进入零售金融咨询领域。
  • 人工智能似乎最有可能帮助客户支持、后台办公和其他客户服务,而像robo-advisors这样的自动化交易平台往往利用标准投资模型,而不是人工智能。
  • 交易机器人的崛起

    美国目前管理着超过2500亿美元的资金,各种行业研究预测,由robo-advisors管理的资金将继续以极快的速度增长。在某一点上,许多人甚至预测robo服务将大幅减少或消除对传统顾问的需求。

    显然,人类财务顾问的死亡被大大夸大了。虽然机器人咨询已经扰乱了咨询行业,但它并没有取代人类。事实上,这项技术通常有助于增强建议的传递。

    以先锋公司的个人顾问服务为例。先锋的平台是机器人技术和人类建议的结合,在吸引资产方面取得了广泛的成功。机器人投资先锋贝特曼现在提供了客户可以与人类顾问互动的选项,以及一个允许人类顾问为自己的客户使用贝特曼平台的平台。

    到目前为止,机器人顾问在他们的实现中没有使用大量的人工智能。事实上,他们中的大多数人只是简单地自动化投资组合策略,以适应现代投资组合理论的某些版本(MPT),并建立优化的被动指数投资组合。然后,他们不断扫描和重新平衡客户的投资组合,但投资策略没有任何机器学习的信息。尽管如此,这些公司仍在寻找通过智能测试投资等策略,利用人工智能提升MPT的方法。

    人工智能更流行的地方是华尔街,专业交易平台已经用它来模拟经济和市场,并预测短期内会发生什么。高频交易(HFT)台也使用人工智能提出新的和新颖的交易策略,在毫秒级操作。当交易者在他们的HFT algorit hms中使用人工智能时,交易系统会自动适应低于人类感知水平的不断变化的市场条件,通常使用它们的交易者和构建这些机器人的软件工程师都不知道幕后发生了什么,也不知道HFT algo为什么要这么做。

    普通投资者的人工智能

    如果你不是华尔街交易员,你仍然可以找到方法,利用人工智能在选股或择时方面的所谓优势——但这不会通过大多数机器人找到。相反,一些交易所交易基金(ETF)涌现出来,它们使用专业的人工智能技术,然后允许普通投资者通过其ETF的股票购买该策略。

    一些交易所交易基金投资于人工智能领域(参与开发或使用人工智能的公司),但在其投资组合选择过程中不使用人工智能。在购买之前,请注意ETF使用的策略。

    “人工交易所交易基金”是由计算机程序选择和管理的智能交易所交易基金,这些程序遵循既定的规则,并分析基金,以在给定规则的约束下找到最佳表现。自2017年以来,一些不同的人工智能ETF已经启动,与基金市场的其他部分相比,它们表现良好。他们能够分析的股票数量之多,让他们比传统管理的智能ETF更具优势。

    一个例子是“人工智能驱动的ETF”(纳斯达克代码:AIEQ)。在该基金的招股说明书中,它指出:“AIEQ使用人工智能来分析和识别被认为在未来12个月内资本升值可能性最高的美国股票,同时表现出与美国整体市场相似的波动性。该模型基于资本增值潜力和与所包括公司的相关性来建议权重,每笔持股的上限为10%。值得注意的是,尽管AIEQ严重依赖其量化模型,但该基金得到了积极管理,没有遵循任何指数。”

    从长期来看,现在判断像AIEQ这样的人工智能基金是否会击败更广泛的市场还为时过早。

    展望未来

    关于人工智能的下一个前沿将从华尔街转移到金融咨询行业,人们有很多猜测。许多人认为,人工智能的下一步是更好地促进顾问的关系管理,而不是做出纯粹的交易决策。例如,顾问可以在客户会议期间使用人工智能来调用特定的客户信息,并对潜在建议的性能进行建模,这一任务以前需要一个分析师团队花费几个小时或更长时间。

    虽然今天的许多财务规划程序确实提供了这些功能,但人工智能的发展只会扩大软件的分析和预测能力。人工智能的深度学习能力增强了这一点,这将使顾问不必执行大部分死记硬背或日常的监控和管理任务,这些任务目前占用了他们很大一部分时间。例如,可以建立一个基于人工智能的系统来监控客户投资组合,并在分配超出特定参数时向顾问发送信号。

    虽然人工智能可以消除一些人类顾问或支持人员的角色,但人工智能的分析能力可能会导致更专业的解释角色的增长。人工智能的采用将为顾问释放更多的时间来进行面向客户的活动:顾问不太可能希望让他们的系统直接向客户输出数据和分析,而不需要对这些输出进行一些审查。

    自动化客户服务

    很可能你的客户的许多询问都是可以由人工智能驱动的助手在你设置的参数指导下处理的问题。这位虚拟助理可以对客户的问题进行分析,并提出一些建议供您审阅和讨论。

    这个系统可以设置成对客户的财务状况进行持续分析,随着客户情况的发展提出建议。也许他们有一笔可以再融资的贷款,或者最近税法发生了变化,这将触发系统自动审查对您所有客户的影响。

    同样,如果在一个或多个客户投资组合中使用的共同基金的管理有重大变化,您的人工智能助理可能会触发顾问的警报,以确定该基金是否应该保留或替换。

    落后的代价

    虽然这些场景可能看起来很超前,但其中许多已经被行业巨头实施。技术落后会给顾问带来巨大风险,尤其是那些与下一代精通技术的千禧一代和第十代客户合作的顾问。这几代人有望成为历史上最大的财富代际转移的受益者,并期待他们的顾问按照他们的条件与他们合作。

    虽然人工智能和相关技术尚未取代人力财务顾问,也不太可能取代人力财务顾问,但人工智能将增强顾问的分析能力,并将一些日常的后台任务自动化,从而全面降低成本。人工智能和其他技术是一种工具,希望继续繁荣的顾问需要继续关注这些技术,并战略性地将它们融入到他们的实践中。

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    作者: 爱财富网

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