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财务顾问定义

什么是财务顾问? 财务顾问向客户提供财务建议或指导以获得补偿。财务顾问(有时拼写为顾问)可以提供许多不同的服务,如投资管理、税务规划和房地产规划。越来越多的金融顾问通过提供从投资组…

什么是财务顾问?

财务顾问向客户提供财务建议或指导以获得补偿。财务顾问(有时拼写为顾问)可以提供许多不同的服务,如投资管理、税务规划和房地产规划。越来越多的金融顾问通过提供从投资组合管理到保险产品的一切服务,成为“一站式商店”。

注册顾问必须持有65系列许可证才能与公众开展业务。根据给定财务顾问提供的服务,可能需要各种其他许可证和认证。

关键要点

  • 财务顾问是一个专业人员,他为客户提供关于金钱、个人财务和投资的决策方面的专业知识。
  • 财务顾问可以作为独立代理人工作,也可以受雇于更大的金融公司。
  • 注册顾问必须通过一项或多项考试,并获得适当的许可,才能与客户开展业务。
  • 与简单地在市场上执行订单的股票经纪人不同,金融顾问代表他们的客户提供指导并做出明智的决定。
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    投资组合管理

    了解财务顾问

    财务顾问是一个通用术语,没有精确的行业定义。因此,这个标题可以描述许多不同类型的金融专业人士。股票经纪人、保险代理人、报税员、投资经理和财务规划师都可以被认为是财务顾问。房地产规划者和银行家也可能属于这一范畴。

    尽管如此,还是有一个重要的区别:那就是,财务顾问实际上必须提供指导和建议。财务顾问可以与简单地为客户安排交易的股票经纪人或简单地准备纳税申报单而不提供如何最大化税收优势的建议的税务会计区分开来。

    此外,在某些情况下,财务顾问可能只是产品销售人员,如股票经纪人或人寿保险代理人。一个真正的财务顾问应该是一个受过良好教育、有资质、有经验的财务专业人士,他代表客户工作,而不是通过最大限度地销售某些产品或利用销售佣金来为金融机构的利益服务。

    一般来说,财务顾问是一个独立的从业者,他以受托人的身份运作,客户的利益优先于他们自己的利益。然而,只有受1940年《投资顾问法》管辖的注册投资顾问才被视为真正的受托人。这一信托标准要求RIA必须始终无条件地将客户的最大利益置于自身利益之上,无论其他情况如何。有些代理人和经纪人选择以受托人的身份执业,以此来吸引客户。然而,他们的薪酬结构是这样的,他们受到所在公司合同的约束。

    263,000

    根据美国劳工统计局的数据,截至2019年,美国有263,000名专业财务顾问。

    信托区别

    自1940年《投资顾问法》颁布以来,金融中介机构与其客户之间存在两种关系。这些是合理性标准和更严格的基准标准。这些关系描述了注册代表和经纪人-交易商协会客户之间交易的性质。有一种信托关系,要求在证券交易委员会(SEC)注册为注册投资顾问的顾问在与客户的互动中履行忠诚、谨慎和全面披露的职责。

    前者是基于“买者自慎”的原则,在推荐投资产品或策略时由“合适性”和“合理性”的自治规则来指导,而后者是基于联邦法律,该法律规定了最高的道德标准。从本质上来说,信托关系依赖于这样一种必要性,即财务顾问必须代表客户行事,如果客户具备必要的知识和技能,他就可以代表自己行事。

    财务顾问与财务规划师

    财务规划师是一种特殊类型的财务顾问,专门帮助公司和个人创建一个项目来满足长期财务目标。

    财务规划师可能在投资、税收、退休和/或遗产规划方面有专长。此外,财务规划师可能持有各种执照或称号,如国际金融理财师(CFP)称号。财务规划师可能擅长税务规划、资产分配、风险管理、退休规划和/或遗产规划。

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    作者: 爱财富网

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