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顾问需要将客户的孩子带入谈话

作为父母,我们总是试图给我们的孩子关于他们应该如何生活的建议。大多数时候,那些建议或坐下来说话的请求都被置若罔闻。但是随着父母年龄的增长,需要与孩子进行的对话变得越来越重要。 关键…

作为父母,我们总是试图给我们的孩子关于他们应该如何生活的建议。大多数时候,那些建议或坐下来说话的请求都被置若罔闻。但是随着父母年龄的增长,需要与孩子进行的对话变得越来越重要。

关键要点

  • 作为一名财务顾问,你不仅为你客户的个人财务提供建议,还为他们整个家庭的财务提供建议。
  • 顾问需要寻找关于家庭结构以及家庭结构如何影响总体目标的信息,比如大学储蓄和人寿保险。
  • 虽然一开始提出家庭问题可能会很尴尬,但顾问们回避这个话题对他们的客户是有害的。
  • 家庭财务

    家庭对话通常涉及医疗保健和生命终结等问题,但金钱也必须占据中心位置。正确的金钱话题可能取决于孩子的年龄,但应该涉及预算、债务和其他更基本的财务知识话题。孩子和父母年龄越大,你就越接近更严肃的话题,比如父母去世时的财富转移。尽早开始谈论金钱会让这些更严肃的谈话不那么痛苦。

    骏利亨德森投资公司(Janus Henderson Investors)、金融规划协会(Financial Planning Association)和投资媒体(Investopedia)开展的一项新研究显示,父母希望在与子女沟通金钱方面做得更好。不幸的是,顾问们似乎不经常谈论客户如何与他们的孩子进行金钱对话。只有35%的顾问说他们主动提出这个问题,71%的投资者说他们从未和他们的财务顾问讨论过这个话题。

    为什么你应该抚养孩子

    如果客户想谈孩子和钱,为什么顾问不提出来?或者更好的是,顾问如何以一种增加现有关系但不会严重拖累生产力或时间的方式将孩子带入财务组合?

    鉴于未来几个月将有大量资金易手,回答这些问题对顾问和家庭尤为重要。波士顿大学财富和慈善中心估计,2007年至2061年间,9350万份遗产将转移59万亿美元。显然,家庭希望为下一代接收和保存这些财富做好准备。

    顾问们希望确保他们继续管理这些资产。与客户的孩子发展关系是确保这一点的关键,因为一旦父母去世并将钱转移给他们的孩子,就不能保证他们不想找新的财务顾问。

    如何提出这个问题

    那么,顾问如何满足父母与孩子谈论金钱的明确需求,同时发展与年轻一代的关系呢?

  • 促成一次年度家庭资金会议,不仅包括父母,还包括孩子、祖父母或其他被认为合适的人。这个会议可以作为介绍对父母来说重要的话题的一种方式;回答有关财务、财产或遗嘱和信托等文件的问题;开始一场关于家庭财富的持续对话。
  • 如果你想和你客户的孩子见面,首先要确保你有时间这样做,同时不要影响你和其他客户的关系。如果时间是一个严重的问题,也许让一个更初级的顾问在你的办公室处理安排会议的后勤工作。如果目标是建立关系,你应该承担责任,并在这些会议中在场。如果这要求太高了,那么更全面地思考你的书并修剪现有的没有意义的关系可能是有意义的。对过程要有意识。
  • 考虑为年轻人开发一套信息包[/S2/],这将有助于理解他们面临的问题。[/s2/ ]这可能包括像学生贷款还款选项、与职业相关的信息,如谈判工资、ESG投资和预算模板等主题。
  • 底线

    不管你怎么做,与你客户的孩子建立一种关系是至关重要的。不仅你现有的客户——父母——关心这些话题,他们的孩子也将是他们未来财富的主要接受者。确保你与孩子开始金钱对话有助于我了解你现有客户的需求,确保财富的顺利转移,巩固你作为家庭主要财富管理者的地位。

    此处包含的信息仅用于教育目的,不应被理解为财务、法律或税务建议。随着时间的推移,情况可能会发生变化,因此在专业顾问的帮助下评估策略可能是合适的。联邦和州的法律法规很复杂,可能会发生变化。特定州的法律或适用于特定地点的法律可能会对所提供信息的适用性、准确性或完整性产生影响。骏利亨德森没有与特定财务或税务情况相关的信息,也不审查或核实特定财务或税务情况,并且对使用此类信息或依赖此类信息采取的任何立场不承担责任。

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    作者: 爱财富网

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