您的位置 首页 个人理财

你可能没有想到的退休费用

几十年来,你一直被建议存足够的钱来支付退休期间一定比例的生活费用,但是那些你没有注意到的事情呢?一些专家说你的生活成本会下降;其他人认为他们会保持不变。但是你不经常听到的是退休后可…

几十年来,你一直被建议存足够的钱来支付退休期间一定比例的生活费用,但是那些你没有注意到的事情呢?一些专家说你的生活成本会下降;其他人认为他们会保持不变。但是你不经常听到的是退休后可能完全不同的费用。

这里有一些最重要的、不明显的退休费用,你需要做好准备。

关键要点

  • 医疗保险不会涵盖您退休期间的所有医疗费用,也不会涵盖大多数长期护理需求。
  • 就地老化可能需要你从未考虑过的家居装修。
  • 为未来的汽车存钱是明智的。
  • 税收可能会从你的退休收入中扣除一大部分。
  • 年迈的亲戚可能需要你的帮助。
  • 健康保险

    医疗保险A部分,即医院保险,对大多数65岁及以上在工作时缴纳医疗保险税的人是免费的。

    B部分(医疗保险)、D部分(处方)和医疗保险补充保险(Medicare Supply Insurance)仍将要求您自费。2021年,标准乙类保险费每月148.50美元。一旦你调整后的g ross收入(MAGI)超过88,000美元(如果你是单身或单独申请)或176,000美元(如果你已婚并共同申请),费用就会增加。B部分每年的免赔额是203美元,之后你为大多数护理支付20%。

    一些人选择购买医疗保险优势计划(医疗保险C部分),以从私人保险公司获得A部分和B部分的保险,而不是通过原始医疗保险。这些计划也可能包括甲部和乙部不包括的服务,如牙科保健、眼科检查和助听器。在这种情况下,自付费用因计划而异。这些计划也可能会限制哪些医生或医院成员使用,并且对雪鸟和其他一年中住在不止一个地方的人不起作用。

    D部分和Medigap是可选的,同样,保费取决于您选择的计划。请注意,如果你没有及时申请D计划,一旦你申请了,你可能会被罚款一辈子。

    根据雇员福利研究所(EBRI)的数据,你可以预计医疗保险将支付退休期间医疗服务费用的三分之二。EBRI预测,2020年65岁的男性需要13万美元,女性需要14.6万美元,才有90%的机会在退休后支付这些费用。(根据经济合作与发展组织(OECD)的数据,根据目前男性和女性的平均寿命,男性的退休年龄可能为18岁,女性为21岁。)EBRI假设处方药费用的中位数。如果一对夫妇的药费很高——在第90个百分点——他们可能总共需要325,000美元。

    长期护理

    医疗保险A部分涵盖住院后医疗上必要的熟练护理。它还包括职业治疗、语言治疗和物理治疗等服务。但它不包括长期护理,因为你需要的只是日常生活活动的帮助,这是许多老年人需要的护理类型,尤其是如果他们独自生活的话。

    你的长期护理费用可能包括哪些

  • 长期护理保险费
  • 带有长期护理福利的终身寿险保单保费
  • 在您的长期护理保险开始生效之前的等待期间的费用
  • 如果没有长期护理保险,医疗保险不覆盖的所有项目的自付费用
  • 您可以使用根沃斯的护理成本计算器来估计您所在地区不同级别的长期护理成本。Genworth销售长期护理保险,并对大约20%的长期护理提供者进行年度调查,让消费者了解潜在成本。

    预计2040年全国长期护理费用中位数

  • 家政服务——每月8,093美元;每年97,116美元
  • 家庭健康援助——每月8,265美元;每年99,180美元
  • 成人日间医疗保健——每月2,895美元;每年34,740美元
  • 辅助生活设施——每月7,766美元;每年93,192美元
  • 半私人疗养院房间——每月14,008美元;每年168,096美元
  • 私人疗养院房间——每月15,932美元;每年191,184美元
  • 在你工作期间建立的健康储蓄账户(HSA)可以帮助你支付退休后的自付医疗和长期护理费用。

    家居装修

    那些喜欢呆在家里而不是搬到退休社区的老年人可能会发现他们的家需要改造以变得安全舒适。如果你能找到资助他们的方法,这里有一些考虑。

    随着年龄的增长,可以考虑进行家居装修

  • 外部坡道和内部椅子升降机帮助您安全上楼梯
  • 带扶手杆和防滑地板的步入式浴缸或淋浴
  • 允许轮椅进入的更宽的大厅和门口
  • 较低的台面和橱柜配有拉出式搁板,让您可以轻松拿取所有物品
  • 安全和医疗警报系统
  • 费用将取决于你住在哪里,工作范围有多广。不难想象在这些升级上花费至少10,000美元,但与搬家的成本相比,这可能是一笔便宜的交易。如果你不打算搬家,除了屋顶、管道、暖通空调、厨房用具、油漆、园艺和清洁等日常维护之外,你可能还想为这些就地老化的翻新做预算。出于健康原因进行的房屋改造,如轮椅坡道或加宽门道,也可以作为医疗费用免税。如果某个特定的改善也提高了你房子的价值,你可以扣除多少,这是有详细规定的,所以请咨询税务专家。

    此外,医疗保险涵盖了一些耐用医疗设备(DME)的大部分成本,如病床、轮椅或滑板车,或提升患者的设备。

    从更有趣的方面来说,你可能也想留出钱来更新你家的外观,因为你可能比以往任何时候都花更多的时间在家里。

    所得税

    你在工作期间向税前退休账户缴纳的任何款项,当你在退休期间从这些账户中提取时,都要缴纳所得税。

    退休时提款需缴纳所得税的账户

  • 401(k)
  • Solo 401(k)
  • 403(b)
  • 457(b)
  • 传统个人退休账户
  • 简单个人退休账户
  • 公共教育部个人退休账户
  • SARSEP
  • 退休时提款无需缴纳所得税的账户

  • 退休账户
  • 健康储蓄账户
  • 退休时提款可能需要缴纳所得税的账户

  • 雇主养老金
  • 此外,如果您的收入超过特定阈值,您的社会保障福利的50%至85%可能需要纳税。例如,如果一对夫妇的收入超过44,000美元,他们可能需要缴纳高达85%的社会保障福利所得税。

    Common 2021 Federal Income Tax BracketsTax rateFiling singleMarried filing jointlyFiling as head of household12%$9,951 to $40,525$19,901 to $81,050$14,201 to $54,20022%$40,526 to $86,375$81,051 to $172,750$54,201 to $86,35024%$86,376 to $164,925$172,751 to $329,850$86,351 to $164,900Three middle-income tax brackets retirees are likely to fall into.

    表来源:国内税收署。

    新车

    如果你开车,并计划继续开车,直到你的孩子或机动车部门禁止你开车的那一天,你退休时拥有的汽车可能不会让你完全退休。

    你可能会经历一场事故,你的车被宣布全损——这可能是因为与一辆价值较低的旧车发生了相对较小的碰撞。你的车可能会变得太旧,不可靠,需要更换。或者你可能需要一辆比现在更舒适的车。你看不到很多85岁的老人爬上皮卡是有原因的。买新车的另一个原因是:你可以买一辆配有新安全传感器警报的车,比如自适应巡航控制、自动紧急制动和车道偏离警告,这些警告有助于补偿反应时间较慢或机动性有限。

    你可能想留出足够的现金直接买辆车。如果这不是一个选项,预算首付和每月汽车付款。当你退休时,根据你的退休收入,你可能仍然有资格申请汽车贷款。

    护理

    65岁时,你可能足够幸运,在你的生活中仍然有一个或多个父母、姑姑、叔叔或兄弟姐妹。随着年龄的增长,他们可能无法满足所有的身体或经济需求。如果发生这种情况,你可能会觉得有责任提供帮助。

    如果你能做到,你可能想为退休做预算,不仅包括你自己的费用,还包括帮助你爱的人的可能性。顺便说一句,请注意,如果你的爱人符合条件——而且你自己也在照顾他们——你可能有资格获得经济补偿。

    底线

    变老和拥有新的健康保险和收入来源意味着要面对过去从未有过的情况。但是你不必在没有准备好可能随之而来的费用的情况下进入这个新阶段。你能全部买得起吗?

    也许不是。如果是这样的话,你可以开始寻找可能有所帮助的资源:医疗补助,为不能开车的老年人提供安全的交通服务,可以帮助房屋翻新的地方项目,甚至可能是反向抵押贷款。基本上,这个想法是对某一天你可能面临的成本有所了解,这样你就不会措手不及,也不会做出以后可能会后悔的决定。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/23648.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部