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顾问有提供比特币的信托责任吗?

尽管加密货币已经存在了近十年,但只是在最近,它们才开始主导投资者之间的对话。数字货币经历了利率和价值的激增,这在该地区是前所未有的。如今,数百种加密货币追随了比特币(BTC)等早期…

尽管加密货币已经存在了近十年,但只是在最近,它们才开始主导投资者之间的对话。数字货币经历了利率和价值的激增,这在该地区是前所未有的。如今,数百种加密货币追随了比特币(BTC)等早期领导者的脚步,还有数量惊人的新应用和项目也在利用区块链技术。

虽然数字货币无疑非常流行,但在许多方面仍是个谜。许多投资者、分析师和顾问主要关心的是数字货币世界作为一个整体已经表现出的极端波动性。

以比特币为例,按市值计算,比特币是全球领先的数字货币。今年早些时候,比特币的交易价格一度超过5.8万美元,但截至2021年3月,比特币的交易价格略低于4.9万美元。随着加密货币成为投资领域更大的一部分,所有加密货币的总市值为1.44万亿美元,金融顾问是否有信托责任将数字货币视为可投资资产?

大型券商回避

过去,许多主要经纪公司,如摩根大通、富国银行、摩根士丹利和美林,都要求他们的顾问不要提供加密货币的建议。

就富国银行而言,它已经发布了关于数字货币的研究初级读本,并让其顾问向客户展示这些文件。然而,它到此为止,由于空间的复杂性和波动性,不允许顾问提出具体的建议。

顾问们可能会避开加密货币的最大原因是它们在很大程度上仍然不受监管。持有这些资产的实际基础设施(cust ody)也处于早期阶段,买卖报告也是如此。

推荐理由

缺乏监管并没有阻止投资者向他们的顾问咨询。与此同时,许多大型机构也在寻找拥抱比特币的方法。富达投资允许客户将比特币作为贷款抵押品,而贝宝允许客户买卖数字资产。

受托责任要求一方(顾问)以另一方(客户)的最佳利益为重。

顾问的受托责任意味着他们不能疏忽行事,进行不必要的交易,或歪曲交易。除此之外,许多顾问对什么是和什么不符合他们客户的最佳利益有很大的决定权。

也就是说,一些顾问正在为更具风险承受能力的客户提供加密服务。2020年的逐位资产管理和ETF趋势调查发现,9%的顾问将部分资产分配给加密货币。调查发现,大多数投资数字资产的人这样做是为了获得高潜在回报。

一个有用的经验法则是将一小部分资产投资于加密货币,如果加密货币变得毫无价值,这不会有什么坏处,但如果它获得牵引力,就会产生有意义的影响。

因此,尽管许多顾问可能仍然对提供这些数字资产的建议犹豫不决,因为他们没有信托责任提供这些建议,但如果他们不接受这些建议,他们可能很快就会在竞争中失去业务。事情的另一面是,许多客户可能在没有告诉他们的顾问的情况下投资加密货币。

这样,顾问们至少可以考虑教育客户关于加密货币和投资资产的“更安全”的方式。关于加密的问题将会消除不确定性,接受如何访问它和风险的教育对指导客户的顾问来说可能是有用的。

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作者: 爱财富网

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