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房屋净值转换抵押(HECM)定义

什么是房屋净值转换抵押贷款(HECM)? 房屋净值转换抵押贷款(HECM)是一种反向抵押贷款,由联邦住房管理局(FHA)投保。房屋净值转换抵押贷款允许老年人将家中的资产转换成现金。…

什么是房屋净值转换抵押贷款(HECM)?

房屋净值转换抵押贷款(HECM)是一种反向抵押贷款,由联邦住房管理局(FHA)投保。房屋净值转换抵押贷款允许老年人将家中的资产转换成现金。

可借的金额基于房屋的评估价值(并受FHA限制)。借款人还必须年满62岁。钱是根据房屋净值预付的。未偿贷款余额产生利息,但在房屋出售或借款人死亡之前不得付款,此时贷款必须全部偿还。

关键要点

  • 房屋净值转换抵押贷款(HECM)是一种反向抵押贷款,由联邦住房管理局(FHA)投保。
  • 住房抵押贷款公司占反向抵押贷款市场的大多数。
  • HECM条款通常比私人反向抵押贷款的条款更好,但贷款金额是固定的,而且需要抵押保险费。
  • 房屋净值转换抵押贷款是如何运作的

    房屋净值转换抵押贷款是一种流行的反向抵押贷款;事实上,它们构成了反向抵押贷款市场的主体。一般来说,反向抵押贷款条款可能因私人赞助的反向抵押贷款产品(官方称为专有反向抵押贷款)而异,这可能允许以比高抵押贷款公司更低的成本获得更高的借款金额。

    然而,住房抵押贷款公司通常会向借款人提供较低的利率。HECM的经济状况——相对于私人担保的反向抵押贷款——将取决于借款人的年龄以及借款人预期居住或拥有房屋的时间。许多类型的反向抵押贷款将专门针对老年人,在借款人出售房屋或去世之前,他们不需要还款。

    一个HECM也可以被认为是比较房屋净值贷款。房屋净值贷款与反向抵押贷款没有什么不同,因为借款人根据其房屋的净值获得现金预付款,作为抵押。然而,对于房屋净值贷款,资金必须偿还,通常在资金支付后不久每月支付稳定的利息。

    765,600美元

    HECM 2020年的最高贷款限额,高于2019年的726,525美元

    虽然HECM贷款不要求借款人每月付款,但某些费用与贷款的结算和服务有关。借款人还必须支付抵押贷款保险费。

    谁有资格获得房屋净值转换抵押贷款——HECM?

    联邦住房管理局赞助房屋净值转换抵押贷款,并为产品提供保险。FHA还制定了这些贷款的指导原则和资格。借款人只能从FHA发起该产品的银行获得抵押贷款支持证券。要获得房屋净值转换抵押,借款人必须完成标准申请。

    要获得批准,借款人必须满足FHA规定的所有要求。他们必须:

  • 62岁或以上
  • 直接拥有财产或支付相当多的款项
  • 将该房产作为你的主要住所
  • 不拖欠任何联邦债务
  • 有财力继续及时支付持续的物业费,如财产税、保险、房主协会费等。
  • 参加由住房和城市发展部批准的HECM顾问提供的消费者信息会议
  • 房贷歧视是违法的。如果你认为自己受到了基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄的歧视,你可以采取一些措施。其中一个步骤是向消费者金融保护局或美国住房和城市发展部(HUD)提交报告。

    此外,属性必须是下列之一:

  • 单户住宅或两至四户住宅,其中一户由借款人居住
  • 住房和城市发展部批准的公寓项目
  • 符合FHA要求的人造住宅
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    作者: 爱财富网

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