什么是养老金最大化？
养老金最大化是夫妇的一种退休策略，包括选择配偶一生中可能获得的最高年金，同时获得人寿保险，为未亡配偶提供收入。
养老金最大化涉及两种退休收入产品的使用:终身年金，它将为一个人提供最高的现金支付，但当该人死亡时停止，以及人寿保险，它可以为幸存的配偶提供收入。
这是一个有风险的策略。退休人员可以选择更安全的联合和幸存者年金，这保证了配偶双方的终身福利。
关键要点:
理解养老金最大化
终身年金的高额支出对一些夫妇来说很有吸引力，因为人寿保险可以降低这种策略的风险。理由是，增加终身年金的支出可能会提供足够的额外收入来支付人寿保险的保费。然而，还有许多细节需要考虑。
参加雇主养老金计划的夫妇可以考虑养老金最大化。保险代理人可能会向养老金年金者健康状况良好的夫妇或夫妇有其他收入来源的夫妇建议一种策略，以平衡选择终身年金结构的风险。
使用养老金最大化策略可能会有风险，尤其是如果养老金领取者先于他们的配偶去世。重要的是要确保你的人寿保险有足够的死亡抚恤金来补偿养老金损失。
这种年金支付的时间越长，这对夫妇就越有利可图。然而，如果应该领取养老金的个人很可能先死亡，那么联合养老金或联合幸存者福利可能是最佳选择。
养老金最大化推理
在养老金最大化的情况下，如果年金者先死亡，未亡配偶将从人寿保险中获得死亡抚恤金，该抚恤金应足以使遗属购买有保证的固定年金。这可能会有一个更好的每月支付比幸存者将获得更安全的联合养老金/联合和幸存者年金选项。
如果未享受养老金的配偶先去世，未亡配偶可以取消人寿保险，继续领取较高的终身年金。
然而，应该注意的是，来自保证固定年金的付款将按照资本利得税率全额征税，而来自更安全的共同和遗属年金的付款将大部分免税。
特殊考虑
在尝试这一策略之前，有许多重要因素需要考虑，包括配偶双方的健康、其他收入来源、税收影响以及夫妇养老金或医疗计划的具体条款。
养老金最大化成功的关键是通过向未亡配偶永久提供足够的收入来保护他们。因为这样的策略可能很复杂，应该与有执照的保险专业人士、财务规划师或财务顾问讨论。
