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计划管理员定义

什么是计划管理员? 计划管理人是代表参与者和受益人负责管理退休基金或养老金计划的个人或公司。计划管理人的任务是确保基金被正确地收集并分配给所有合格的参与者。 就信托责任而言,计划…

什么是计划管理员?

计划管理人是代表参与者和受益人负责管理退休基金或养老金计划的个人或公司。计划管理人的任务是确保基金被正确地收集并分配给所有合格的参与者。

就信托责任而言,计划管理人有责任为计划参与者的利益而行动,而不是雇佣他们的公司的利益。通常,管理员不是员工,而是第三方承包商。

关键要点

  • 计划管理员管理退休基金或养老金计划的日常运作。
  • 管理人通常是一个外部承包商,具有专业技能和这类基金的管理知识。
  • 管理者不做投资决策。
  • 了解养老金计划管理员

    计划管理人可能不会为基金做出投资决策,但可以确保向基金投入的资金按照基金的既定目标得到正确投资。

    简而言之,管理者管理公司退休储蓄或养老基金计划的日常运作。更具体地说,计划管理人确保资金正确地投入到基金中,确保参与者账户得到适当的管理,以便他们进行适当的资产分配,并确保付款及时分配给受益人。

    管理员的核心任务包括:

  • 将公司员工纳入各自的养老金计划
  • 计算计划受益人的权利
  • 向受益人支付正确的计划款项
  • 确保所有计划数据准确无误,并及时提供给参与者
  • 根据法院裁决和法规,向受益人的前配偶支付养老金
  • 回答受益者的问题、担忧和抱怨
  • 大多数公司倾向于外包计划管理员的职责。

    外包工作

    为了简单和节约成本,小雇主可以选择将公司的计划管理职责保留在内部。然而,随着员工数量的增加,任务变得更加耗时和复杂。雇主雇用一名专业人员担任计划管理员变得很有价值。

    此外,专业的计划管理人员知道管理退休储蓄和养老金计划的法律法规。例如,在加拿大安大略省,养老金计划必须符合《养老金福利法》。

    计划管理人收取的费用可以由雇主或基金参与人支付,也可以分摊。

    委托投资决策

    公司或其计划发起人通常会将投资基金的责任委托给专业投资公司。

    退休计划发起人通常会聘请外部投资顾问来处理计划资产的投资。如果是像401(k)这样的定义明确的投资计划,投资顾问将帮助选择提供给计划参与者的计划投资菜单。在固定福利养老金计划的情况下,外部顾问通常会以与计划发起人商定的方式管理投资。

    这些服务提供者,无论他们是管理人的雇员还是第三方,都与管理人负有同样的注意义务。

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    作者: 爱财富网

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