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现收现付养老金计划定义

什么是现收现付养老金计划? 现收现付养老金计划是一种退休安排,计划受益人通过定期从工资中扣除指定金额或一次性缴纳所需金额来决定他们想要缴纳的金额。现收现付钢笔计划类似于401(k)…

什么是现收现付养老金计划?

现收现付养老金计划是一种退休安排,计划受益人通过定期从工资中扣除指定金额或一次性缴纳所需金额来决定他们想要缴纳的金额。现收现付钢笔计划类似于401(k)。员工可以在各种投资选项中进行选择,并决定他们是希望通过投资风险更高的基金还是提供稳定回报的更安全的基金来获得更高的回报。

这与全额供资的养老金计划或固定福利计划形成对比,后者的养老金由雇主而不是其未来的受益人提供。现收现付养老金计划有时被称为“预投资养老金计划”。

关键要点

  • 现收现付养老金计划要求个人用部分收入为自己的退休储蓄账户提供资金。
  • 现收现付养老金计划不同于资金充足或福利确定的计划,它不能保证你退休时能拿到多少钱。
  • 401(k)计划和其他固定缴款退休计划的供资方式类似于现收现付养老金。
  • 现收现付养老金计划如何运作

    个人公司和政府都可以设立现收现付养老金。加拿大养老金计划(CPP)是政府运营的计划中最著名的例子之一,该计划具有现收现付的要素。

    如果你工作的公司提供现收现付养老金计划,你可能会决定从你的工资中扣除多少钱,并投资到你未来的养老金福利中。根据该计划的条款,您可以在每个支付期提取一定金额的资金,也可以一次性支付该金额。这类似于固定缴款计划(如a 401(k))的资金来源。

    当企业现收现付养老金计划的受益人达到退休年龄时,他们通常可以选择一次性领取福利金或终身年金,福利金将在受益人的余生中按月支付。

    然而,个人参与者行使控制权的程度取决于计划的结构以及该计划是私人经营还是公共经营。政府运营的现收现付养老金计划可能会使用“缴款”一词来描述进入信托基金的资金,但通常情况下,这些缴款是基于一个固定的税率,无论是工人还是他们的雇主都没有任何选择,无论他们是否向该计划缴款或缴款多少。相比之下,私人现收现付养老金通常为参与者提供更大的灵活性。

    当你退休时,你可以选择一次性领取养老金,或者终身按月领取。

    特殊考虑

    政府运营的现收现付养老金制度面临的主要问题之一是其固有的政治风险。此类计划受制于政治家的决策,他们可能会受到传统的短期规划(通常为4年或更短)的限制——这一时间跨度远远短于现收现付养老金制度可能需要的时间。由于人口和经济的不确定性,现收现付养老金制度也往往需要定期调整。通常,这些调整必须通过自由裁量的立法来进行,这可能没有考虑到现收现付缴款人和受益人的最佳长期利益。

    政府提供的现收现付养老金计划通常在支出方面也没有太多选择。一般来说,受益人在被认为退休时会被告知,并且在如何领取退休金方面只有几个选择。

    另一方面,私人养老金通常允许受益人在退休时选择一次性分配或终生月收入。如果你选择一次性付款,计划管理员会给你——或你指定的金融机构——一张支票,用于支付你的全部养老金。你承担起完全的控制权,自己负责管理你的退休资产。如果您选择按月支付,管理员可能会使用您的养老金资产购买终身年金合同,该合同将支付您的月收入,并可能随着时间的推移继续赚取利息。

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    作者: 爱财富网

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