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自营个人养老金

什么是自投式个人养老金(SIPP)? 自我投资个人养老金(SIPP)是一种在英国提供的税收高效的退休储蓄账户。SIPP使个人可以自由地将其资产分配到由英国税务和海关总署(HMRC)…

什么是自投式个人养老金(SIPP)?

自我投资个人养老金(SIPP)是一种在英国提供的税收高效的退休储蓄账户。SIPP使个人可以自由地将其资产分配到由英国税务和海关总署(HMRC)批准的广泛投资项目中。英国税务和海关总署是英国政府的一个非部级部门,负责税收和支付某些形式的国家支持。获准的投资包括股票、债券、共同基金和交易所交易基金(ETF)。

这与公司赞助的养老金形成鲜明对比,在公司赞助的养老金中,公司会选择一份简短的投资选项清单。SIPPs于1989年推出,由于使用了终身职业生涯结束和终身最终工资养老金,它在英国变得越来越受欢迎。

关键要点

  • 自我投资个人养老金,或SIPP,是一种向英国纳税人提供的固定缴款退休计划。
  • SIPP参与者推迟一部分税前收入,他们可以以税收优惠的方式投资于股票、债券和ETF以及其他经批准的资产。
  • 像美国的401(k)计划一样,SIPP计划是作为公司赞助的固定福利养老金的替代方案而创建的。
  • 了解个人投资养老金

    个人投资养老金说明了美国和英国退休计划之间的一些差异。在美国,退休计划减税有两种方式。第一种选择是投资税前美元,在账户内享受免税增长,然后像传统的个人退休账户或401(k)一样缴纳提款税。第二种选择是投资税后美元,在账户内享受免税增长,并免税提取资金,就像罗斯个人退休账户或罗斯401(k)一样。 

    SIPP采用第三种选择。在英国,纳税人有资格对其收入的100%的养老金缴款申请税收减免,每年最高可达4万英镑。这种救济的形式是退还养老金。例如,一个个人支付20%的基本利率,并向他们的SIPP帐户缴纳10,000英镑。此人有资格从HMRC收回2000英镑,然后存入他们的国家情报保护局账户。超过40,000英镑的养老金缴款没有税收减免。

    国家知识产权局费用管理

    和其他投资账户一样,管理自我投资的个人养老金非常重要。个人应该在开户前了解SIPP是否收取固定年费、投资组合价值的百分比、交易佣金或其他费用。选择低费用的选择很重要,以避免损害长期投资回报。例如,对于拥有高价值投资组合的人来说,固定年费可能比年费更便宜。

    账户持有人可以自己在线管理SIPP投资或雇佣投资经理。

    从SIPP中提款

    参加个人投资养老金的个人可以从55岁开始自由提取资金,即使他们仍然在职。通常,个人可以免税提取高达25%的资金。其余的作为收入征税。值得注意的是,一旦资金存入SIPP,它们就可以不受英国资本利得税和所得税的影响而增长。税收优惠取决于个人的具体情况。

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    作者: 爱财富网

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