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什么是联邦雇员退休制度(FERS)及其运作方式?

除非你是政府雇员,否则你可能从未听说过联邦雇员退休制度(FERS),但如果你在公共部门工作或打算在不久的将来工作,FERS是一个你很快就会熟悉的缩写词。 联邦雇员退休制度,或称FE…

除非你是政府雇员,否则你可能从未听说过联邦雇员退休制度(FERS),但如果你在公共部门工作或打算在不久的将来工作,FERS是一个你很快就会熟悉的缩写词。

联邦雇员退休制度,或称FERS,是所有美国文职雇员的退休计划。该计划涵盖联邦政府行政、司法和立法部门的所有雇员。 

然而,FERS不包括军事人员或州或地方政府的雇员。FERS的雇员从三个来源获得退休福利:基本福利计划、社会保障和储蓄计划。 

关键要点

  • 联邦雇员退休制度,或称FERS,是所有美国文职雇员的退休计划。
  • FERS的雇员从三个来源获得退休福利:基本福利计划、社会保障和储蓄计划。
  • 该计划涵盖联邦政府行政、司法和立法部门的所有雇员,但不包括军人或州或地方政府的雇员。
  • 基本福利计划

    基本福利计划是一种养老金,在这种计划中,雇员领取一定数额的养老金,而不管他们缴纳了多少。金额取决于服务年限和“高-3”平均值。“高-3”是指最高的三年连续服务年限。通常,这是你工作的最后三年,但是如果你在职业生涯的早期有一个高收入的职位,你的高三可能是在那段时间。

    这个计算只考虑你的基本工资。它不包括加班费、奖金或其他额外费用。您多年的可信服务记录在您每年至少收到一次的SF-50表格上。然后,你工作的机构在你的高3上增加1%的乘数。

    但是,62岁或62岁以上且服务至少20年的员工将获得1.1%的乘数。基本福利计划的公式如下:

    高-3工资x服务年限x养老金乘数=年度养老金福利

    根据公式,如果你工作了25年,年收入为75,000美元,你的月工资将在1,560美元左右。

    社会保障

    与一些公共养老金计划不同的是,FERS体系下的雇员向社会保障基金缴纳的费用与私人雇员相同。任何缴纳社会保障的人都将缴纳6.2 %的收入,由机构支付相应的费用。

    如果你出生于1975年,年收入5万美元,并计划在65岁退休,经通胀调整后,你每月的预计收入约为3000美元(按今天的美元计算为1500美元)。

    节俭储蓄计划

    把节俭储蓄计划想象成401(k)。国会在1986年建立了临时储蓄计划,它提供了与401(k)相同类型的税收优惠和储蓄。在每个支付期,你工作的机构会将你基本工资的1%存入你的临时支付计划。除此之外,你还可以选择缴纳额外的费用,费用由你的代理机构支付(最高为你工资的5%)。

    这些额外的捐款是延期纳税的,由联邦退休储蓄投资委员会管理。就像a 401(k)一样,你可以选择这些资金的投资方式。在建立临时服务协议后,您将获得一个基金选择列表。 

    如果你赚了40,000美元,有5%的代理费用和6%的回报率,在服务30年后,你将会赚到335,200美元,或者20年内每年大约1,400美元。因为养老金储蓄计划不像基本福利计划和社会保障计划那样作为养老金,你30年后的收入将取决于你选择的资金、你在雇主存款之外缴纳的金额以及你无法控制的市场条件。

    就像401(k)一样,你能为你的节俭储蓄计划贡献多少是有限制的。因为你的代理最多只能匹配5%,所以请向值得信赖的财务顾问咨询如何投资额外的资金。将非匹配基金投资于个人退休账户或其他投资工具可能更好。

    “我看到的最大的联邦雇员错误是没有为5%的机构匹配做出贡献。只需选择贡献5%,并将其留在G-Fun d中,就可以保证100%的自动回报率。莫斯普林菲尔德戴恩金融有限责任公司总裁库珀·米切尔说。,也是FedRetirementPlanning.com的创造者。

    退休类型

    伤残退休

    如果您已完成至少18个月的服务并符合伤残要求,您可以从退休计划的所有三个部分中获得福利。

    提前退休

    提前退休可以包括在联邦最低退休年龄退休,对于1969年后出生的任何人来说,这是57岁。它还可以包括因裁员而提前退休或因非自愿离职而停止服务。

    自愿退休

    传统退休为你提供了充分的福利,只要你满足所有要求。

    延期退休

    这种类型的退休是为FERS保险范围内的前联邦雇员。

    您如何获得福利?

    人事管理办公室提供了有用的信息,包括你需要采取的步骤,为在预计日期前五年退休做准备。一旦你在退休后的两个月内,完成OPM网站上要求的申请。负责机构将与你一起完成申请,并确保你在退休后不久就开始领取福利。

    底线

    符合FERS条件的员工从三个独立的计划中获得福利。在一个企业和政府都停止发放养老金的世界里,FERS仍然被视为最好的退休方案之一。然而,一些人认为,随着联邦政府继续控制成本,FERS可能会经历一些会降低其吸引力的变化。

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    作者: 爱财富网

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