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403(b)计划的好处

403(b)计划是为非营利公司工作的人提供的免税退休计划,包括慈善机构、学校和合格的宗教组织。403(b)计划与私营部门的401(k)计划相似,但有重大区别。 如果您正在考虑加入4…

403(b)计划是为非营利公司工作的人提供的免税退休计划,包括慈善机构、学校和合格的宗教组织。403(b)计划与私营部门的401(k)计划相似,但有重大区别。

如果您正在考虑加入403(b)计划,请查看以下福利。

关键要点

  • 403(b)计划类似于私营部门雇员的401(k)计划。
  • 如果你的雇主提供它作为一种选择,你可以选择传统或罗斯。
  • 403(b)计划的一个独特之处是允许在同一雇主处服务15年的一些雇员缴纳额外的保险费。
  • 免税和免税

    对传统403(b)计划的贡献可以在你的联邦所得税中扣除。这笔钱从你的总工资中取出,直接进入403(b)计划,不征税。

    这将根据你的最高边际税率降低你当年的所得税。例如,如果您调整后的总收入的最后10,000美元在22%的税级中征税,将10,000美元放入403(b)中可以节省2,200美元的税款。

    如果你选择传统的403(b)计划,在你退休后开始取款之前,你不会为你支付的钱交税。请记住,大多数人退休后属于较低的税级。

    重要的是要注意,直到你退休后,你的账户中的投资增长才需要缴税。这笔钱将免税,直到你开始提款。

    除了一些交易费用,你可以在不损失太多的情况下改变你的投资选择。因为你的共同基金的税收效率不是一个问题,你可以把你的投资组合集中在提供高回报和低费用的投资上。

    罗斯替代方案

    自2006年以来,参与者也有能力选择罗斯而不是传统的403(b)计划。如果你选择罗斯,你将在交款的那一年提前缴纳所得税。

    但是当你退休后取出这笔钱时,你的贡献或它所赚取的利润就不欠任何税了。

    如果你能承受当前收入的打击,这可能是你建立富裕退休生活的最佳选择。

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    A 403(b)计划的9大优势

    雇主匹配

    你的雇主可能会为你的403(b)做出相应的贡献。有些雇主为你贡献的每一美元支付高达50美分到1美元。其他人什么贡献都没有。

    无论如何,403(b)计划也能让你获得大量投资——通常比你自己获得的要好。众所周知,金融机构甚至会放弃ir最低投资要求,帮助员工投资低成本的机构基金。

    许多财务顾问告诫不要从你的403(b)账户中借款,因为这样会减少你退休后的投资。即使你偿还了,你也失去了你的钱可以复利的时间。

    缴款和收入限额

    在2020年和2021年,你可以在a 403(b)中留出最多19,500美元。那些50岁或以上的人可以额外捐助6500美元。 

    值得注意的是,一些403(b)计划允许在同一家公司工作15年或更长时间的某些个人做出额外的贡献——根据特定的计划,最高可达3,000美元。请查阅国税局出版物571,进一步了解15年规则以及如何计算允许的缴款。

    2020年,雇员和雇主之间403(b)计划的合计缴款限额为57,000美元或63,500美元,包括50岁及以上雇员的6,500美元补缴缴款。2021年,合计捐款限额为58,000美元或64,500美元,包括追加捐款。

    对于想参加a 403(b)的人,你的收入不能超过国税局规定的年度限额。2020年年收入限额为28.5万美元,2021年为29万美元。

    有时甚至有可能从你的账户中取出一笔贷款,这取决于你特定的403(b)计划的规则。然而,请记住,你可能会因提前提款和拖欠贷款而受到国税局的重罚。

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    作者: 爱财富网

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