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小预算的明智投资

关于投资,一个常见的神话是,开始投资需要一个大的银行账户。事实上,建立可靠投资组合的过程可以从几千美元甚至几百美元开始。 这个故事提供了具体的建议,按照你可以开始投资的金额来组织。…

关于投资,一个常见的神话是,开始投资需要一个大的银行账户。事实上,建立可靠投资组合的过程可以从几千美元甚至几百美元开始。

这个故事提供了具体的建议,按照你可以开始投资的金额来组织。然而,首先,它涵盖了一些低收入者可以采取的聪明举措,以启动一项储蓄和投资计划。

开始的策略

无论你打算投资一点还是很多,在安全的赌注或高风险的赌博中,这些步骤应该有助于你的计划走上正轨。

自动储蓄

从长远来看,每月可靠地留出一定数量的存款将会获得回报。如果你缺乏意志力或组织来独自完成这项工作,可以通过各种智能手机和计算机应用程序获得技术帮助。

让储蓄变得最不痛苦的应用程序是那些简单地把你的购买和其他交易汇总到最接近的美元并把“储蓄”放在一边的应用程序。Acorns、Qapital和Chime从您的信用卡和/或借记卡中收集所有交易,并通过储蓄友好型工具将钱返还给您。

关键要点

  • 定期留出一定的金额进行储蓄。
  • 看看那些能帮你省钱的应用程序,把你买的东西凑齐,然后把零钱存起来。
  • 先还清高息债务。
  • 利用退休计划。
  • 想想你对风险的适应程度,以及它是如何随着时间的推移而变化的。
  • 随着你的投资池的增长,交易会有更好的选择。
  • Acorns将资金投入几个低成本ETF投资组合之一;对于小储户来说,这些是很好的工具,我们将在下面介绍。Qapital根据您选择的规则,添加了自动将资金转移到FDIC保险的合作伙伴银行帐户的选项。除了其他功能之外,作为一个在线银行和应用程序,奇姆还提供了一个储蓄账户,可以自动从你存入的每张支票中留出一定比例。

    除了使用这些应用程序之外,还可以向你的银行咨询它自己的应用程序,以及其他你可以自动将资金从非储蓄账户转移到更适合储蓄和投资的账户的方法。

    处理你的债务

    在你开始存钱之前,分析一下你背负已经有的债务的成本,并考虑一下你可以多快还清这些债务。毕竟高息信用卡可以携带20%以上的利率,有些助学贷款的利率超过10%。这些利率远远超过了美国股市长期以来的平均年收益7%左右。

    如果你背负着大量的高利息债务,在投资前至少还清一部分债务更有意义。虽然你不能预测你大部分投资的确切回报,但你可以肯定,提前一年以20%的利率偿还债务,就相当于你的钱获得了20%的回报。

    始终为你的401(k)贡献足够的钱,以符合你雇主的匹配贡献——这是免费的钱。

    考虑你的退休

    即使在很小的时候,储蓄和投资的一个关键目标应该是帮助确保你停止工作后有足够的钱。你计划中的一个优先事项应该是充分利用政府和雇主鼓励退休保障的承诺。如果你的公司提供401(k)退休计划,不要忽视它。如果你的公司符合你对计划的部分或全部贡献,情况就更是如此。

    例如,如果你有50,000美元的收入,并向你的401(k)计划缴纳3,000美元,或你收入的6%,你的雇主可能会额外缴纳3,000美元。一个不太慷慨的雇主可能只贡献3%,在你3000美元的贡献上增加1500美元。你总是想投入足够的资金来获得雇主的全额匹配。不这样做,本质上就是把钱扔掉。

    值得注意的是,401(k)和其他一些退休工具也是强有力的投资,因为它们有优惠的税收待遇。许多人允许你用税前美元缴款,这减轻了你缴款当年的税务负担。而对于其他的,比如Roth 401(k)s和IRA,你用税后收入出资,但提取的资金是免税的,这样可以减少你在提取当年的税收打击。还有记住,如果你的钱长了很多年,会比你当初贡献的多很多,所以那些免税的提现都是值得的。

    在这两种情况下,你投资的收益在账户内免税积累。即使你的雇主对你的401(k)贡献没有提供任何匹配,一个计划仍然是一笔好交易。

    投资你的退税

    如果你发现一整年都很难省钱,考虑留出部分或全部退税作为开始投资的一种方式。这是一年中为数不多的时刻之一,在这一时刻,你很想得到一笔你还没有指望的意外之财。

    不管你投资的是哪种产品,理解(并尽最大努力减少)与之相关的费用是至关重要的。

    按投资金额列出的建议

    在讨论细节之前,有几个要点值得强调。无论你的净资产是多少,最大限度地降低投资费用都很重要,无论是在支票账户、共同基金还是任何其他金融产品上。

    当你在预算上投资时尤其如此,因为固定费用会占用你更多的积蓄。100万美元账户的100美元年费是微不足道的,但5000美元账户的100美元年费却是巨大的经济损失。如果你在预算上投资,仔细选择与你的钱放在哪里相关的成本。

    你还需要权衡投资的可能回报和你愿意承担的风险水平,这适合你的公司。一般来说,随着你接近退休,你的投资组合的风险应该会稳步降低。

    如何投资500美元

    这看起来似乎是一个小数目,但是500美元在开始投资组合时可能比你想象的要多。如果你更倾向于谨慎行事,把你的钱存入银行或其他贷款人的存款单(CD),或者用它购买短期国库券,可以通过在线经纪人购买。两种选择的增长潜力都有限,但风险几乎为零。这是一种在你的钱上赚一点钱的方法,直到你的储蓄增长到可以有其他选择的地步。

    对于那些愿意承担更多风险的人来说,有许多选择可以选择,即使是对小投资者来说,这些选择承诺比信用违约互换或国债更高的回报。一个是股息再投资计划(DILLE)。你购买股票的股份,你的分红自动用来购买额外的股份,甚至是零股。对于小投资者来说,这是一个很好的选择,因为这些股票是以折扣价购买的,不需要向经纪人支付销售佣金。购买一家公司的股票会让你起步。

    另一个小规模投资的选择是交易所交易基金(ETF),其中大多数不需要最低投资。与大多数共同基金不同,ETF通常采用被动的管理结构,这意味着更低的持续成本。然而,在交易所交易基金的其他缺点中,你必须为它们的交易支付费用。为了减少这些费用,考虑使用不收取佣金或计划投资频率较低的折扣经纪人,也许每季度投资较大金额,而不是每月少量购买。

    在风险连续体的顶端,有对点对点贷款的投资。Crowdfunders将投资者与贷款者和试图资助新企业的企业家联系起来。随着贷款的偿还,投资者将获得与投资金额成比例的利息。一些众筹平台的最低开户金额很高,比如贷款俱乐部(Lending Club)的最低开户金额为1000美元,但你可以从其他平台开始,比如Prosper,最低开户金额仅为25美元。

    众筹带来了高风险,因为许多新企业失败了,但也带来了更高收益的前景。一般来说,年回报率在5%至8%的范围内,但对于愿意冒大风险或有幸支持一个特别有利可图的新人的投资者来说,年回报率可以攀升至30%或更高。

    如何投资1000美元

    如果你正在为几年后的退休或购房存钱,你可以寻找一个低费用的目标日期基金,最低投资相对较低,通常在1000美元左右。对于这种类型的基金,你可以选择目标日期。随着时间的推移,对基金的投资会自动调整,随着你的目标日期越来越近,整体投资组合会从风险更高转向更安全。

    为什么这很重要?当你刚开始的时候,你有时间。你可以进行风险更高的投资,这可能会获得更高的回报。然而,当你接近你的目标日期时,尤其是如果那是你的退休日期,你想保护自己免受可能破坏你计划的突然损失。

    有了1000美元,你也可以考虑购买个股,这种股票风险更高,但回报更高。投资分红的个股是聪明的策略。你可以选择以现金支付的方式获得股息,或者将股息再投资于额外的股票。

    如何投资3000美元

    这种投资水平允许获得额外的选择,包括更多的共同基金。虽然一些基金要求的最低投资额为1000美元或更少,但更大的数额更为常见,例如先锋集团要求其大部分基金达到3000美元。

    在众多基金类型中,首先考虑指数基金,这是一种跟踪特定市场指数的共同基金,如标准普尔500指数或道琼斯工业指数,收费相对较低。像ETF一样,指数基金是被动管理的,这意味着更低的费用比率,这反过来又会降低费用。

    指数基金的目标是至少匹配指数的表现。它还让你广泛接触到许多资产类别。

    如何投资5000美元

    在5000美元的水平上,可能性变得更大,包括投资房地产的更多选择。虽然5000美元不足以购买房产,甚至不足以支付首付,但以其他几种方式获得房地产股份就足够了。

    首先是投资一个房地产投资信托(REIT)。这是一家拥有一组财产或抵押贷款的公司,这些财产或抵押贷款能产生持续的收入流。作为一个房地产投资信托基金的投资者,你有权分享基础资产产生的收益。法律要求房地产投资信托基金每年向投资者支付90%的收入作为股息。房地产投资信托基金可以交易,也可以不交易,后者的前期费用要高得多。

    房地产众筹是第二种选择。房地产众筹平台现在被允许接受认可和非认可投资者的投资。许多平台将获得私人房地产交易的最低投资额设定为5000美元。

    投资者还可以在商业和住宅物业的债务和股权投资之间进行选择,具体取决于平台。债务投资的年回报率在8%到12%之间。如果资产价值增加,股票投资可以获得更高的收益。请记住,这种类型的投资比传统投资风险更大。

    底线

    投资可能会变得复杂,但基础很简单。最大化你的储蓄和雇主的贡献。尽量减少税费。用有限的资源做出明智的选择。

    也就是说,建立一个投资组合还会增加复杂性,比如如何最好地平衡一些投资的风险和潜在回报。考虑提供帮助。鉴于技术和对您投资的激烈竞争,比以往任何时候都有更多的资源可用。这些选项包括机器人顾问、可以帮助你以低价创建平衡投资组合的虚拟助理,以及只收取费用的财务顾问,他们不依赖于向你销售的产品的佣金收入。

    投资最难的部分是开始,但越早开始,你应该赚得越多。就这么简单。

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    作者: 爱财富网

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