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您需要了解的关于延期退休期权计划的一切

如果你接近退休年龄,但还没有做好离开劳动力的准备,延期退休选择计划可能是答案。这些计划最早是在20世纪80年代由公共部门雇主引入的;今天,他们被提供给消防员、警察和其他类型的公务员…

如果你接近退休年龄,但还没有做好离开劳动力的准备,延期退休选择计划可能是答案。这些计划最早是在20世纪80年代由公共部门雇主引入的;今天,他们被提供给消防员、警察和其他类型的公务员。

DROPs为雇主和合格员工提供双重福利。继续阅读,了解更多关于这些计划的细节,以及为什么它们可能是对分阶段退休感兴趣的员工的好选择。

关键要点

  • 雇主喜欢DROPs,因为他们允许有价值的员工工作更长时间。
  • 员工喜欢DROPs,因为他们允许他们在固定福利计划达到最大限额后增加退休基金。
  • 工人们应该特别注意他们的DROP中的资金是如何支付的,以避免过度征税。
  • 延期退休期权计划如何运作

    DROPs乍一看似乎很复杂,但它们并不复杂。他们是这样工作的。一名原本有资格退休并开始从雇主的固定福利计划中提取福利的员工继续工作。

    雇主不会将这些额外的服务年限计入未来的福利计算中,而是为员工在职的每一年将一笔钱存入一个单独的账户。只要你还在上班,这个账户就有利息。一旦你真的退休了,除了你职业生涯中在养老金计划中积累的钱之外,账户中的钱会支付给你,包括利息。

    资金支付给你的方式取决于计划的结构。例如,佛罗里达州退休制度(FRS)养老金计划的合格成员可以选择将其支付作为一次总付、转到他们的佛罗里达州递延薪酬帐户,或者一次总付和转到的组合。

    值得注意的是,DROPs可能会强制规定一个参与窗口,您可以在其中注册并获得福利,这可能因计划而异。例如,路易斯安那州的市政雇员一旦达到他们第一个合格的退休日期,就有60天的时间注册。一旦他们加入计划,他们最多可以参与36个月。相比之下,在佛罗里达州,员工可以在该计划中最多呆五年。

    只有消防员、警察、教师和其他类型的公务员有资格享受DROP计划。

    计算您的直接收益

    您可以通过DROP获得的薪酬金额基于您的平均年薪、您的工作年限、应计率以及您参与该计划的时间长度。这里有一个例子说明你的利益是如何累积的。

    假设你55岁,过去25年一直当老师,平均年薪4万美元。您的州退休系统提供了一个年应计率为2.5%的DROP和四年的参与限制。如果你把这40,000美元乘以2.5%的应计利率,然后乘以25年,你会得到25,000美元。如果你在退休后工作了整整四年,你将会有10万美元的退休金。

    放弃利弊

    对雇主来说,降薪的第一个好处是,它可以让员工工作更长时间。在执法和教育等领域,能够保持劳动力稳定是一个明显的优势。

    Pros

  • 雇主:让员工工作更长时间,尤其是在执法和教育等领域。

  • 员工:继续增加退休储蓄,尤其是在终身养老金已经用完之后。

    员工:的应计比率可能高于固定福利计划。

    Cons员工:有些计划的登记窗口很短;你很容易错过报名的时间。

    员工:拿一笔钱可能会让你在那一年进入更高的税级。

    DrOps之所以会受到员工的青睐,有几个原因。举例来说,如果你已经用完了固定福利计划中的终身福利,你可以通过一个DROP继续增加你的储蓄。您从递延退休金计划中获得的应计率也可能比固定福利计划提供的要高。

    工人应该注意的一件事是,一旦他们在计划中的参与期结束,这些福利是如何支付的。例如,如果你拿一笔钱,这些福利将作为普通收入征税,这可能会把你推到一个更高的税级。将资金转到另一个合格的计划可能会让你避开更大的税收负担。在采取行动之前,你需要权衡所有的选择。

    底线

    对于希望在退休前增加储蓄的公共部门员工来说,延期退休期权计划可能是一种宝贵的资源。如果你有资格参加这些计划中的一个,一定要仔细阅读细节,以确保你充分利用它。最重要的是,提前计划一次性付款或延期付款会如何影响您的税务状况。

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    作者: 爱财富网

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