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如何保护你的退休免受法律诉讼

工作场所固定缴款计划和个人退休账户对增加你的钱至关重要,这些钱可以延期纳税,直到你日后提取存款。希望这是你所有的努力都有回报的时候,当你躺在某个海滩上,从你的延期纳税储蓄计划和财富…

工作场所固定缴款计划和个人退休账户对增加你的钱至关重要,这些钱可以延期纳税,直到你日后提取存款。希望这是你所有的努力都有回报的时候,当你躺在某个海滩上,从你的延期纳税储蓄计划和财富经理的战略建议中获益。

不幸的事件

被起诉只是没人计划的人生事件之一。然而,就像离婚或失去亲人一样,不幸的事情确实会发生,通常会带来巨大的财务影响。应对负面情况的最好方法是提前保护自己免受潜在的陷阱。

没有什么比突然的打击更糟糕的了,你的资产会随着手头环境的情感负担一起被夺走。对于那些职业生涯晚期的人来说,一场诉讼可能会耗尽他们的退休储蓄。ICI研究透视的一项调查显示,2019年,63%的美国家庭通过工作或个人退休账户拥有退休计划,36%的美国家庭拥有传统个人退休账户和罗斯个人退休账户。个人退休账户的增长很大程度上是由雇主赞助的退休计划延期造成的。

退休账户的附加福利

除了众所周知的税收优势之外,退休账户还有许多额外的好处。这对大多数美国人来说是一个好消息,因为事实证明,保护资产的最有效方法之一是在退休账户中保护资产。个人退休账户、401(k)和其他类型的节税计划可以帮助你在诉讼中防止资产损失。

在联邦层面,401(k)和雇主赞助的退休账户的规则是明确的。当涉及到个人退休账户在诉讼中是否是公平的游戏时,州法律就更加复杂了。

退休计划盾牌

首先,确保你没有欠国税局任何儿童抚养费或税款,因为这将使你的账户面临诉讼。家庭关系诉讼将在你居住的任何地方提供个人退休账户保护。

如果你欠国税局的税,你的退休资产可能是公平的游戏,就像任何其他可以从你身上没收的资产一样,来偿还未付的债务。在诉讼的情况下,联邦政府不会改变任何与迷你妈妈取款规则相关的规则,如果你是为了回应你的诉讼而取款,联邦政府将收取10%的提前取款率。

在私人债权人起诉未付债务的情况下,退休账户通常受到保护,尽管有一些例外。《雇员退休收入保障法案》(ERISA)涉及联邦对401(k)和其他雇主赞助的退休账户的债权人保护。联邦政府确保这些账户的安全,以在诉讼的情况下保护退休者。根据2005年的《防止破产滥用法案》,被告个人退休账户中高达100万美元的部分将受到保护。

然而,2014年6月,美国最高法院决定,如果继承人申请破产,继承的个人退休账户将不再受到保护——除了从配偶那里继承的个人退休账户。

特定职业

企业主、企业家和其他个体经营者应该意识到诉讼中可能出现的问题,这些问题不仅会损害公司,还会损害他们的资产。为了防范人身伤害的风险,企业主需要注册为有限责任公司或S公司。

如果你的工作领域有频繁诉讼的历史,最好是创建一个资产保护信托。这可能特别有益的领域是房地产、健康和法律本身。

根据高尔方德·伯杰·LLP的说法,每年医疗事故诉讼的平均数量为85,000起。专业医疗事故保险相对便宜,应该用来拯救美国各地的专业人士,避免他们对独立监管机构缺乏共识的压力。

当地的细微差别

各州关于诉讼中退休保护的法律各不相同。许多州不会阻止愤怒的债权人没收你的退休金和个人退休账户。

例如,加州是一个不稳定的州,如果你被起诉或申请破产,你应该拥有一个退休账户。在加州,IRA没有401(k)s保护的好,这在实践中意味着,如果你在加州被起诉人身伤害,你的401(k)将受到保护,不受检察官的起诉;然而,你的个人退休帐户将只在法院认为必要的情况下受到保护。判决将基于法院认为足以支持你和你的受抚养人退休的某个门槛。这应该给那些计划退休的人敲响警钟,因为没有具体的门槛,未来的事情也很难预测。

值得注意的是,一些州在法律诉讼中保护个人退休账户储蓄的法律有限或没有。另一方面,在诉讼中保护个人退休帐户的最好的州是德克萨斯州、华盛顿和亚利桑那州。在亚利桑那州,只有在诉讼后120天内缴纳的个人退休账户款项面临索赔人的风险。

虽然国家之间有既定的区别,但重要的是要理解法律从来不是明确的。你的诉讼结果可能没有直截了当的答案,取决于账户的类型(罗斯个人退休账户、传统个人退休账户等)。)和地方管辖。例如,您的个人退休帐户内的资金可能比帐户外的资金得到更大的保护,即使它们是由帐户中的分配组成的。

莫兰·克诺贝尔(Moran Knobel)是一家注册退休计划咨询和管理公司,它提供了一份全面的州与州之间保护个人退休账户的法律清单,并对作为免税财产的个人退休账户进行了分析。

记得你的伞吗

对于那些将资产与退休计划和个人退休账户挂钩的人来说,获得一份总括保险单可能有助于防范债权人动用退休账户的可能性。个人伞型保险可以添加到您现有的房屋所有人保险和汽车保险之上,并将覆盖灾难情况下的超额成本。

在诉讼期间,伞式保险单的一个吸引人的特点是,保险公司被要求在你已经获得的保险范围之外为你提供法律辩护。需要注意的是,总括政策不涵盖商业活动、故意行为(如性骚扰)或惩罚性赔偿。在诉讼的情况下,如果你被要求支付索赔,伞式保险将在你的标准责任保险到期时发挥作用。

伞式保险单和专业医疗事故保险是保护你的个人退休账户的两个好方法。在这种情况下,您仍然可以获得个人退休帐户的好处,与其他雇主资助的计划和401(k)相比,个人退休帐户更有吸引力,因为它的相关费用更低,投资更灵活。

底线

重要的是要建立基本的保障措施,以保护你的退休免受诉讼和破产。联邦政府有法律保护许多退休账户,包括401(k)和雇主赞助的计划。当涉及到独立监管机构时,各州有更大的管辖权来决定在诉讼中什么是可以争取的。

如果你计划退休或在退休账户和个人退休账户中有许多资产,你可能想考虑搬到一个对这些账户有严格保护的州。为了避免以后自责,一定要积极保护自己的退休生活——无论是通过医疗事故保险、伞式保险,还是仅仅了解法律。由于法律很复杂,经常包含可能的漏洞,咨询法律专业人士可能对您最有利。

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作者: 爱财富网

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