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保证终身离职福利(GLWB)定义

什么是终身保障离职福利(GLWB)? 终身保障提款福利(GLWB)是可变年金合同的附加条款,允许在累积阶段定期或不定期地从年金中提款,无需支付罚金。年金者为GLWB附加条款支付额外…

什么是终身保障离职福利(GLWB)?

终身保障提款福利(GLWB)是可变年金合同的附加条款,允许在累积阶段定期或不定期地从年金中提款,无需支付罚金。年金者为GLWB附加条款支付额外费用,这些费用被添加到年金合同的总价值中。允许提取的金额是年金总价值的百分比。

关键要点

  • 终身保障提取福利(GLWB)是一种附加福利,可以添加到可变年金中,一旦年金化,可以保证最低水平的终身收入。
  • 根据其条款,随着与年金可变部分相关的投资增加,GLWB可能会增加。
  • 附加条款通常是可选的,并附带额外的费用,但允许可变年金有一些固定的方面。
  • 了解终身保障提款福利

    保证终身提取福利(GLWB)允许年金附加条款的持有者在年金积累期内定期或不定期从年金中提取养老金。

    通常,年金是购买者(称为年金者)和发行者之间的合同,在该合同中,年金者向发行者进行一次性支付或定期支付,作为交换,发行者在年金中的资金余额达到或达到某个其他合同规定的阈值后,每月向年金者进行支付。这是一种为退休储蓄的方式,在一段时间内定期付款,然后在退休期间定期收到付款。

    在大多数情况下,年金者不允许从帐户中提取或接收任何付款,直到帐户从积累阶段(年金者向帐户中支付以资助年金)切换到支付阶段。这个过程也被称为账户年金化。如果年金者在应计期间从账户中提款,他们将面临高额费用。

    GLWB附加条款允许年金者在应计期内从年金中获得分配,而不管基金的表现如何,同时基金仍在增长并保持接近筹资日期和年金化的目标。GLWB分配可能会耗尽足够的资金,因此基金的年金化日期需要推迟。通过GLWB可以提取的金额由附加合同决定。

    终身保障离职福利的利弊

    与传统年金不同,传统年金将年金者投入基金的资金捆绑到退休前,年金的GLWB附加条款允许年金者在年金到期前提取一部分资金,从而获得他们已支付的年金资金。

    这种更大的灵活性意味着,如果年金者将从年金中提取的资金投资到风险更高、回报更高的投资中,他们可以用年金的一些稳定性来换取更高的回报。

    GLWB附加条款的唯一真正缺点是购买成本,以及如果提前从年金中提取大量金额,年金的分配期可能会延迟。

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    作者: 爱财富网

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