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系统撤离计划(SWP)定义

什么是系统撤军计划(SWP)? 系统提款计划(SWP)是一种计划投资提款计划,通常用于退休。投资者可以通过各种方式构建主权财富基金。共同基金通常允许投资者确定一个系统的提款计划,包…

什么是系统撤军计划(SWP)?

系统提款计划(SWP)是一种计划投资提款计划,通常用于退休。投资者可以通过各种方式构建主权财富基金。共同基金通常允许投资者确定一个系统的提款计划,包括每月、每季度、每半年或每年的间隔付款。

关键要点

  • 系统的提款计划(SWP)允许将投资产生的预提现金流量作为收入。
  • 退休人员最常依靠主权财富基金获得退休收入,这些收入来自在退休账户(如个人退休账户或401(k)计划)中积累的投资或通过年金资产获得。
  • 了解退休后你可能需要多少收入是建立SWP的重要一步。考虑到通货膨胀、税收和社会保障等因素的在线退休计算器会有所帮助。
  • 理解系统退出计划

    系统的退出计划最常用于退休。然而,投资者可以根据各种支付需求构建和使用主权财富基金。可以为市场上几乎任何类型的投资工具建立系统的提款计划。

    主权财富基金常用的投资工具包括共同基金、年金、经纪账户、401k计划和个人退休账户。年金是一种常见的系统提款计划,它基于一些初始缴款提供一系列固定的现金流。

    规划SWP

    投资者可以利用SWP计算器或标准退休计算器等资源,主动规划系统性提款。投资规划计算器将帮助投资者确定在预定的使用阶段满足其提款需求所需的目标金额。

    先锋退休收入计算器就是一个例子。涉及的变量包括年龄、年薪、退休储蓄收入分配、当前分配、退休收入需求、投资预期年回报、社会保障估计和其他退休基金估计。计算器可以为您提供系统取款计划每月需要提取的金额,还可以帮助您确定达到目标需要储蓄的金额。

    建立SWP

    建立一个SWP需要时间。了解你的选择和涉及的过程可以帮助投资者更有效地获得他们的收入和现金流。大多数类型的投资将提供一个系统的退出计划。投资者可以从共同基金、年金、经纪账户、401k计划、个人退休账户等系统中提款。对退休账户进行仔细的尽职调查尤其重要,因为它们可能需要在特定的年龄强制提款。

    标准投资账户、共同基金和其他账户提供商将需要一份SWP表格,也可称为分配表格。投资者可以确定各种分销方案,包括每月、每季度、每半年或每年。

    账户通常有开始系统提款的最低余额要求。为方便起见,投资者可以选择为持有多种股票的账户指定资金清算百分比。这可能发生在共同基金公司控股、经纪账户或由财务顾问管理的投资组合中。

    退休投资账户主权财富基金需要额外的尽职调查,因为它们受美国国内税收署(IRS)指导方针的监管。国税局要求投资者在70岁时开始从传统个人退休账户、个人退休账户、简单个人退休账户或退休计划账户中提款。

    其他SWP考虑因素

    在筹备和启动SWP的过程中,投资者可能还想考虑税收和可能的系统性转移计划。税务顾问可以帮助你确定从标准账户和退休账户提款时的税率。由于提款需要出售证券才能从标准账户中进行分配,因此提款通常会作为收入征税。退休账户提款将有自己的税收结构。

    在某些情况下,投资者也可以选择进行有计划的系统转移。这可能是将资金提取到现金、储蓄或货币市场账户的一个很好的选择。

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    作者: 爱财富网

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