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退休后裁员时人们犯的4个错误

许多人幻想通过卖掉他们现在的房子,买一个更小的地方,并把差额投资到收入中,来为他们的退休生活筹集一大笔资金。然而,实际上,他们获得的利润往往远低于预期。 做得好,裁员仍然是个好主意…

许多人幻想通过卖掉他们现在的房子,买一个更小的地方,并把差额投资到收入中,来为他们的退休生活筹集一大笔资金。然而,实际上,他们获得的利润往往远低于预期。

做得好,裁员仍然是个好主意。在未来的几年里,你可能不仅会带着更多的钱离开,还会简化你的生活,降低你的房屋维护和使用成本。为了达到这个令人愉快的结果,你需要避开那些让裁员变得如此冒险的意想不到的陷阱。这里有四个陷阱等待着裁员的人,并提供了避免它们的方法。

关键要点

  • 退休后缩小住房规模必须明智。
  • 你需要通过使用几个在线资源或当地的房地产中介或雇佣一个独立的评估者来准确地确定你现在房子的价值。
  • 你需要用同样的资源清楚地了解你要搬到的地区的房地产成本。
  • 你应该仔细考虑此举对税收的影响。
  • 1.高估你现在的家的价值

    很容易幻想你的房子会卖多高的价格。也许街上的邻居卖了他们的车,卖了一大笔钱——或者他们是这么说的——最后一次被看到是打包他们的新宾利去阿卡普尔科。你可能不知道三件重要的事情:他们从这笔交易中实际获得了什么,他们的房子与你的房子在潜在买家最看重的品质上有何不同,以及当时的房地产市场比现在更好还是更差。

    怎么办:包括Realtor.com和Zillow.com在内的许多网站都会提供你所在地区最近出售房屋的信息。你也可以使用美国银行和摩根大通等主要银行的在线估值器来确定一栋房子的价值。最好检查其中的几个,部分是因为他们使用不同的公式来得出他们的估计。

    另一个选择是咨询几个当地的房地产代理,对你的房子的当前市场价值进行冷静的评估。获得一个以上的信息很重要,因为一个非常想要你上市的代理人可能会给你一个过于乐观的估计。你也可以聘请独立的评估师。科罗拉多州布鲁姆菲尔德市安东尼资本公司总裁兼投资组合经理戴夫·安东尼(Dave Anthony)说:“每个好的退休收入顾问都应该有一份声誉好的房地产代理名单,这些代理专门从事老年市场,可以帮助退休人员估计他们房子的价值。”

    当你与代理人或评估者交谈时,询问一些你可以做的便宜的事情来提高你的房子的售价。大多数专家说,除非你的房子彻底毁坏,否则大翻修不是个好主意,因为它们很少收回成本。在重塑的“2020年成本与价值报告”中,即使是收回价值最多的项目——人造石材饰面——也亏损了,尽管它接近盈亏平衡,达到95.6%。其他项目远远达不到这一目标。例如,新的乙烯基窗户仅收回72.3%,高档改造的浴室改造仅收回56.6%,中档改造仅收回64%。这里的教训是:省下你的钱和麻烦,让你家的下一任主人来处理这些项目;他们的口味可能和你的不同。

    尽管如此,一些简单的修饰,比如到处刷新漆,修剪杂草丛生的灌木,从上到下清理家里的杂物,都是值得的。如果你愿意,你可以聘请专业的上门服务人员来帮助你。关于这个话题的免费建议,只需在网上搜索“家庭舞台”这个短语。

    2.低估一个新家会花你多少钱

    就像人们倾向于对他们的房子会卖多少钱持乐观态度一样,他们可能会想象他们会在下一个购买的地方买到便宜货。值得记住的是,你现在房子的潜在买家——以及你下一套房子的卖家——也是这么想的。

    怎么办:使用上面列出的工具来研究最近的销售价格,以找到您计划购买的房屋类型的预期价格。如果你想搬到一个新的地方,没有什么能代替在那里呆一段时间和参观潜在的家。即使你在附近度假时熟悉一个地方,在不同的季节去参观也是值得的,以确保你在那里一年到头都很开心。一个谨慎的做法是——如果你有时间和耐心的话——在购买之前搬到这个地区并租一年左右。太多的退休人员一时冲动,后悔自己的决定,最终再次要求搬家。

    此外,小心昂贵的附加物,它们可能会使你的新房价格超出预期。在某些地区,新的两居室公寓很容易接近四居室的价格,尤其是如果你决定享受所有最新的便利设施。

    3.忽略税收影响

    除非你在出售你的房子上赚了一大笔钱(如果你赚了,恭喜你),否则你可能不欠任何所得税。目前国内税收署(IRS)的规定允许大多数夫妇从他们的应税收入中扣除高达50万美元的收益。单身人士通常最多可以扣除25万美元。除了其他因素之外,这些规则还考虑到了你在家里拥有和居住的时间。他们都在国税局第523号出版物《出售你的房子》中有所解释佛罗里达州玛丽湖迪亚斯财富有限责任公司的创始人兼管理合伙人小卡洛斯·迪亚斯(Carlos Dias Jr .)表示:“如果你不属于低税收阶层——要么不符合免税条件,要么在出售房屋时获得了可观的利润——你可以考虑采用税收损失收获策略,用收益抵消股票、债券或共同基金的损失,因为它被列入了附表D。”

    即使你不欠所得税,在你选择搬家之前,还有其他的税收考虑要考虑。一些受欢迎的退休目的地物业税很高。物业税低的地方可能会有更高的销售税或所得税,或者对你的养老金收入征收不同的税。

    怎么办:首先,试着确定你可能的收益。这不仅仅是你为你的房子支付的价格和你出售它的价格之间的差异,而是出售价格和你的房子的成本基础之间的差异。成本基础包括你最初支付的费用加上你多年来所做的任何永久性改进。国税局第523号出版物也解释了这些。

    将你打算搬去的地方的所得税和财产税与你目前所在的地方进行比较。此外,调查超过一定年龄的房主的任何特殊优惠。该州的税务或税收部门网站是一个很好的起点。在你的退休预算中考虑新的税收情况,看看它是否会削减你的税单或导致更高的总体税收负担。

    6%

    你在房屋销售中可能支付的房地产佣金

    4.忘记结算成本

    如果你已经很多年没有买房了,你可能已经忘记了当时你必须支付的所有结算费用。这些费用可能包括诉讼费、记录费、产权保险和一长串杂项费用。买下下一套房子不仅要支付成交费用;作为卖家,你还将面临第二套。最重要的是,根据Realtor.com的说法,这可能包括高达6%的房地产佣金,有时甚至更高,如果你使用代理的话。

    怎么办:代理佣金可以协商,所以尽量在一开始就确定最有利的数字。作为一个买家,你也许能说服一个热切的卖家承担一些成交成本,但你应该记住,无论是谁买了你的房子,都可能对你采取同样的策略。否则,计划带上你的支票簿,写一大堆支票。

    底线

    缩小你的房子可以为退休腾出一些额外的现金,但是你应该在开始打包之前计算一下。你可能会找到你没有意识到的方法来节省你的钱,或者你可以决定退休,至少现在是这样。

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    作者: 爱财富网

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