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退休人员如何降低退休收入风险

退休人员需要知道如何创造足够的收入来维持他们的生活方式,而不会让他们的资产面临太大的风险。社会保障是稳定现金的一个可靠来源,一些退休人员也有传统的固定福利养老金,这是一种越来越罕见…

退休人员需要知道如何创造足够的收入来维持他们的生活方式,而不会让他们的资产面临太大的风险。社会保障是稳定现金的一个可靠来源,一些退休人员也有传统的固定福利养老金,这是一种越来越罕见的像钟表一样准时支付的计划。

关键要点

  • 对于许多退休人员来说,创造一个可靠、低风险的收入来源是当务之急。
  • 有各种各样的创收投资可以补充社会保障和退休计划,同时控制风险。
  • 您可以混合搭配这些投资,以满足您的收入需求和风险承受能力。
  • 以下是退休人员在控制风险的同时获得可靠收入的10种其他方法。

    1.即时固定年金

    如果你想要有社会保障或养老金可预测性的收入,你可以去保险公司购买即时固定年金。这是一份在特定时间或你的余生有保证的收入流的合同。

    正如“立即”所暗示的,保险公司几乎马上开始支付你,通常是在购买后的一个月,之后是一个月。

    年金的一个风险是,你可能活得不够长,无法获得足够多的付款来证明投资的合理性。固定年金也会让你面临通货膨胀的风险,尤其是如果它在很多年后仍然有效的话。“对于即时固定年金来说,好消息是你有终身‘保证’收入/现金流。坏消息是,你不知道这种“有保证”的收入值多少钱,”德克萨斯州达拉斯市里维尔资产管理公司总裁兼首席信息官丹·斯图尔特(Dan Stewart)指出。

    你也可以比较你可能从即时可变年金中获得的收益,在这种年金中,你的支出部分与一个指数挂钩。

    2.系统性提款

    因为一旦年金开始支付,你通常无法从年金中收回资金,所以你可以考虑一个有系统提款计划的投资账户。这样的计划可以在退休和非退休的nt帐户中建立。你告诉投资公司每月、每季度或每年给你分配多少。你控制着你的钱,但你得不到年金的保证。

    “系统性提款计划和年金最大的区别在于流动性。一旦你向保险公司支付了保费,你就再也无法获得你的资本。犹他州德雷柏医疗财富规划公司的理财规划师凯文·米切尔斯·CFP说:“通过制定一个系统的提款计划,只要资金得到保护,你就可以随时获得资金。”。

    即使是最保守的投资也不是完全没有风险的。例如,一些人面临通胀风险。

    3.债券

    债券代表债务。因此,如果你购买债券,这意味着有人欠你钱,通常会支付你利息。当组合成适当的多样化投资组合时,最安全的债券——如联邦政府、政府机构和财务状况良好的公司发行的债券——可以成为退休收入的可靠来源。债券投资的一个聪明方法是使用一种叫做阶梯式的技术,建立一个不同期限的投资组合。

    4.分红股票

    与债券不同,股票代表公司的所有权,作为所有者,你可能会定期收到股息,比如每个季度。股息通常以现金形式支付给股东。然而,并非所有公司都支付股息,如果公司陷入财务困境,股息可以停止。此外,退休人员必须拥有股票才能获得股息,因此存在市场风险。换句话说,股价有时会暴跌,这可能会抹去股息的任何收益。

    这就是为什么购买股票赚取收入的退休人员可能应该限制他们对这一战略的敞口,并坚持选择长期分红的大型稳定公司。

    5.人寿保险

    人寿保险实际上并不意味着是一种投资,但它可以成为退休人员受欢迎的额外收入来源,他们发现自己每个月都有点缺钱。

    对这份工作来说,最安全的策略是像终身寿险或万能寿险一样,按时间表积累现金价值。投保人可以通过贷款或实际提款获得现金储备。

    问题是:贷款和提款将使保单的死亡抚恤金减少相同的数额。

    6.房屋净值

    也有可能通过出售房屋或获得房屋净值贷款、房屋净值信用额度或反向抵押贷款来获得收入。然而,过于依赖住宅价值来为退休提供资金可能是危险的,因为房屋价值可能会突然下降,减少或消除你的房屋净值。

    像人寿保险一样,将房屋净值视为备用计划可能更好。

    7.创收财产

    不管是否退休,当你出租房子或把房子卖给别人并持有他们的抵押贷款(就像银行一样)时,每个月都能拿到那张支票是件好事。

    但如果租房者或房主不给你钱,就没那么有趣了。记住,如果你是房东,你就要缴纳财产税和保养费。

    8.房地产投资信托基金

    如果你喜欢房地产,但不喜欢成为房东或抵押贷款持有人,可以考虑投资股票型房地产投资信托基金,该基金可以购买、出售和管理商业地产,如商场和公寓楼。

    REIT股票直接在证券交易所购买,或者通过共同基金间接购买,共同基金包含一篮子证券。房地产投资信托基金通常每月或每季度支付高额股息。

    “除了全球股票和债券头寸,房地产还为投资者提供了多样化的好处。加州欧文市指数基金顾问公司创始人兼总裁、《指数基金:活跃投资者的12步复苏计划》一书的作者马克·赫布纳说:“房地产投资信托基金为投资者提供了全球范围内高流动性的阿迪版住宅和商业房地产组合。”。

    房地产投资信托基金可以像普通股票一样波动,所以最好不要过度投资。

    9.储蓄账户和光盘

    说到创收,没有什么比由联邦存款保险公司(FDIC)保险的银行账户和存单(CD)更安全或更可靠的了。虽然当信用违约互换和储蓄账户支付2%甚至更低的利率时,这种策略不会产生太多收入,但当利率上升到更具吸引力的水平时,这可能是一个很好的选择。

    10.兼职工作

    退休人员通常希望保持活跃和参与。如果可能的话,兼职工作是一种很好的方式,可以赚取额外的收入。唯一有风险的是你的业余时间。

    底线

    马里兰州盖瑟斯堡蓝海环球财富集团首席执行官马古力塔·程(Marguerita M. Cheng)表示:“退休并不意味着你不是长期投资者。退休后不再存钱也不意味着你不需要存钱。”

    这10个选择的好处是它们可以混合搭配,以满足你的收入需求和风险承受能力。找到合适的搭配可能有点复杂,所以不要犹豫,向合格的金融专业人士寻求指导。

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    作者: 爱财富网

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