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RESA如何改革工作场所退休计划

2018年,我们在退休规划领域看到了重大的立法努力。总共提出了七项法案,其中一项由参议院提出,称为《2018年退休保障和储蓄法案》(RESA)。 同年,众议院的共和党人也提出了一项…

2018年,我们在退休规划领域看到了重大的立法努力。总共提出了七项法案,其中一项由参议院提出,称为《2018年退休保障和储蓄法案》(RESA)。

同年,众议院的共和党人也提出了一项名称相同的法案。2019年,众议院再次提出了同样的法案,将其更名为2019年《退休保障和储蓄法案》。尽管这两项法案都还没有通过,但提议的集体条款旨在以各种方式帮助美国人节省退休金。

关键要点

  • 2018年,美国众议院和参议院共同起草了名为《2018年退休保障和储蓄法案》(RESA)的法案。
  • RESA的目标是刺激多雇主养老金计划,在这种计划中,小公司可以更容易地联合起来,以降低退休计划的管理成本,从而增加员工的投资回报。
  • RESA条款将鼓励401(k)计划通过保护401(k)计划免于诉讼,将年金纳入其投资组合,以防年金提供商破产。
  • 改善多雇主养老金计划

    欧洲议会议员让小公司联合起来,以降低管理成本,并最终提高各自员工的投资回报。目前,公司要共同参与欧洲议会,必须有一个共同的主题联系,比如在同一个行业运营。RESA寻求取消这一要求。

    促进401(k)计划年金和年金信息

    尽管传统的养老金计划目前被允许提供年金选择,但许多人拒绝这样做,因为尽管年金可能为员工创造终身收入来源,但它们也存在显著的负面影响。他们不仅收取高额费用,而且年金保险公司的失败率也很高,这可能会危及参与者的收入。如果这种情况发生,401(k)计划将年金作为其基础投资的一部分,可能会容易受到法律诉讼。

    出于这个原因,许多计划避免包括年金。但RESA的某些条款将保护401(k)计划免受诉讼,以防年金提供商破产或无法满足其投资要求。通过鼓励401(k)计划参与者的年金消费,RESA旨在提高退休储蓄。

    扩大税收抵免以抵消启动和修改退休计划的成本

    目前,公司为员工发起的每一项新的401(k)或SIMPLE IRA计划都可以获得500美元的税收抵免。RESA会将这一额度提高到5000美元,增幅高达900%。该条款还将赋予那些在既定计划中提供自动重新注册的公司最多三年的额外年度5000美元信贷。

    为研究生建立退休储蓄激励机制

    该法案的一部分将允许研究生和博士后将某些应税的非学费奖学金或津贴作为个人退休账户的补偿。这将增加学生对他们自己的独立监管机构的贡献。目前,应纳税的非学费付款不被视为收入。

    创建一个新的家庭友好型通用储蓄账户(美国)

    提议的通用储蓄账户(美国)将通过允许家庭在紧急情况下提取现金来激励他们尽快开始为退休储蓄。类似于罗斯式的储蓄账户,美国储蓄账户将延期纳税,并且不会对任何时间、任何原因的提款征收罚金。

    虽然RESA的命运仍有疑问,但其大部分条款在最近通过的立法中得到了呼应,该立法被称为“每个社区都为退休生活而努力”法案,同样旨在刺激退休储蓄。

    提供新的婴儿储蓄计划选项

    这一规定将允许家庭在生育或收养一个新的孩子时获得退休基金,而不受惩罚。资金可能会在未来某个时候返还到账户中。目前还不清楚提取的现金是否只能用于医疗费用,或者是否也可以用于服装、家具和其他物品。

    账本底线

    虽然很难预测RESA最终是否会成为法律,但它已经获得了两党、两院制的巨大支持。这项立法同样得到了外部团体的支持,包括金融服务公司、经济学家、研究人员和美国退休人员协会。

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    作者: 爱财富网

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