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退休后如何规划旅行

退休计划中一个更令人愉快的方面是设想你想要享受的未来生活方式。对于许多退休人员来说,旅行是其中的一大部分。根据第19次全美年度退休调查,67%的美国工人梦想退休后去旅行。 一个潜…

退休计划中一个更令人愉快的方面是设想你想要享受的未来生活方式。对于许多退休人员来说,旅行是其中的一大部分。根据第19次全美年度退休调查,67%的美国工人梦想退休后去旅行。

一个潜在的障碍阻碍了这些梦想:成本。国际旅行社网络Virtuoso报告称,退休人员平均每年在旅行上花费11,077美元。然而,根据养老金权利中心的数据,2018年,约2600万美国老年人的年收入低于25601美元。

这并没有给环游世界留下太大的回旋余地,但59%的员工仍然相信他们的财务战略将允许他们退休后旅行。让这些数字适应退休计划包括退休前后的预算和财务目标设定。

关键要点

  • 退休人员平均每年在旅行上花费11077美元。
  • 退休人员经常被忽视的旅行费用是医疗保健。
  • 当用一个投资组合来支付旅行费用时,如果在未来三到五年内旅行,就把这部分从风险较高的资产中移除。
  • 考虑日常支出

    在专注于旅行之前,首先考虑你是否准备好管理退休后的日常开支。

    “这一切都始于:我们有足够的现金流来支付正常的生活费用,然后再加上旅行费用吗?”德克萨斯州普莱诺的美国退休规划师协会的高级顾问、注册金融规划师肯·莫瑞夫说。“如果答案是‘是’,那么我们就可以出发了。如果答案是‘不’,那么我们还有工作要做。”

    你为退休储蓄的越多,它就给你更多的余地来计划旅行开支。Moraif表示,审查退休收入和支出有助于回答关键问题,例如:

  • 旅行太贵了吗?如果可以,能否以较低的成本完成?
  • 根据目前的现金流,退休人员能负担得起旅行吗?
  • 为了适当地存钱而推迟旅行在财务上更有意义吗?
  • 退休人员每年能负担多少次旅行?
  • 莫瑞夫说,确定一个人每年可以在旅行上花多少钱有助于制定旅行预算。“根据预算,我们可以决定是每年进行一次大型旅行,还是每年进行多次小型旅行,”他说。“因为每次旅行都可能不同,所以每次旅行最重要的费用也会不同。”

    一个潜在的障碍阻碍了旅行梦想:成本。

    旅行预算应包括机票或其他长途交通、住宿、食物、购物、娱乐和当地交通。

    对退休人员来说,一个经常被忽视的成本是医疗保健。“大多数医疗计划不提供海外保险,所以谨慎的做法是了解一个人的医疗计划包括哪些内容,”鲁诺财富顾问公司旧金山办事处的注册财务规划师、副总裁兼财富策略师西米·达尔说。“同样重要的是要注意,除了加拿大或墨西哥的一些住院服务之外,传统的医疗保险在海外旅行时通常不提供任何保险。达尔说,一些医疗保险优势计划可能涵盖美国境外发生的费用

    旅游保险可能是明智的选择,但必须纳入预算。你选择的计划应该包括旅行时的医疗问题和由于旅行者或其他家庭成员的疾病而取消旅行,这可能会延迟或中断旅行。

    有目标和时间表

    一旦旅行预算确定,下一步就是存钱——越快越好。总部位于洛杉矶的Lionshare Partners的首席执行官兼创始人克里斯·杰克逊(Chris Jackson)表示,及早储蓄可以“利用复利的力量为这些目标提供资金。”

    杰克逊建议使用木桶策略来规划退休储蓄目标,包括最终的旅行支出。“这意味着有一个固定的费用桶、一个可变的费用桶和一个未来的费用桶,”他说。对于那些仍在计划退休的人来说,旅行属于最后一类。

    在流动储蓄账户、货币市场账户或存款证明中指定旅行储蓄,或为这些费用分配一部分投资组合。

    注意时机。杰克逊说:“如果你用你的投资组合来支付你的旅行费用,那么如果你计划在未来三到五年内旅行,从你的(高风险)资产中移除这一部分是很重要的。”。将旅行储蓄从股票转移到债券或其他相对安全的投资中,可以帮助这些资产免受市场低迷的影响。

    除了市场波动,考虑通货膨胀如何影响旅行储蓄目标。即使通货膨胀率以每年不到3%的温和速度波动,当一个现在的工人退休时,旅行可能会更加昂贵。为了弥补这一点,旅行储蓄需要每年产生至少等于通货膨胀的平均回报。

    另一个因素是:对储蓄和投资征税可能会降低这些回报。如果一个人预计退休后会有一个更高的税级,那么在罗斯个人退休账户这样的税收优惠工具中节省差旅费可能是有益的,该账户允许在59岁后免税分配。

    底线

    过退休后的旅行生活是一个崇高的目标,需要准备工作。除了预算和节省之外,比较去不同目的地的旅行费用是这个过程的另一个重要部分。扩大访问城市或国家的范围,可能会让退休人员进一步扩大旅行储蓄。

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    作者: 爱财富网

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