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向你的理财顾问询问关于退休的10个问题

无论你是刚刚开始为退休存钱,还是已经投资多年,向专业人士寻求指导都是明智之举。但是在你选择之前,这里有10个关于退休的问题要问财务顾问。 关键要点 财务顾问可以提出建议并提供指导,…

无论你是刚刚开始为退休存钱,还是已经投资多年,向专业人士寻求指导都是明智之举。但是在你选择之前,这里有10个关于退休的问题要问财务顾问。

关键要点

  • 财务顾问可以提出建议并提供指导,帮助你为退休做计划。
  • 你按小时费率(仅收费的顾问)、固定的年度聘用费或你资产的一定比例支付给投资顾问。
  • 努力找到合适的财务顾问——你可能会和他们共事多年。
  • 在你选择财务顾问之前,确保你会得到你需要的服务和建议。最好的方法是问正确的问题。如果答案不令人满意或不完整,你可能需要继续寻找。你的退休太重要了,不能听天由命。

    1.你喜欢你的工作什么?

    不管你在寻找什么样的专业人士,找到一个喜欢自己工作的人是有帮助的,而且这个人不仅仅是打卡上班。

    理想情况下,你的财务顾问会喜欢帮助别人,并对财务的所有事情都有热情,无论是帮助你预算、偿还债务、管理医疗成本、制定税收策略、积累财富,还是确保你在退休时有足够的收入。

    肢体语言很能说明问题。顾问是否在和你眼神交流,微笑,说话时用手势(这很好)?还是他们瘫坐在椅子上,心不在焉,盯着手机(这是一个危险信号)?

    2.您向客户提供哪些服务?

    你的财务顾问应该提供服务,帮助你解决退休后可能面临的问题。这包括帮助您:

  • 弄清楚你需要退休多少钱,并设定储蓄基准让你达到目标
  • 选择符合你的风险承受能力和时间范围的投资
  • 制定长期投资策略
  • 重新平衡你的投资组合
  • 现在和退休后管理你的开支
  • 制定长期护理计划
  • 创造有利的税收策略
  • 3.你有什么资格?

    总的来说,你要找的是受过高级金融和退休计划教育的人。要考虑的指定包括国际金融理财师、特许金融顾问和特许人寿保险公司(CLU)。

    另一个名列前茅的证书是退休收入认证专家(RICP),它涉及退休特定的规划培训和教育。认证网站,如认证检查,可以帮助您搜索合格的专业人士,或者验证他们声称的认证是准确的。

    任何自称是退休顾问的人都应该是受托人。

    4.你是受托人吗?

    “信托责任”是一个法律术语,意味着一方有义务为另一方的最佳利益行事。你希望你的顾问给你指出最符合你利益的投资——而不是他们的。

    如果两者吻合就好了,但你的应该是第一位的。一个提示:收费顾问比佣金顾问更有可能承担信托责任。

    5.我将如何补偿你?

    提前知道你将如何补偿潜在的退休顾问是很重要的。你应该问你是按小时、按交易还是按年支付,根据你的资产价值。其他顾问可以通过他们提供的产品的佣金得到补偿。

    这并不是说你一定要避开收费更高的人。如果结果对你来说是有价值的,一个高价的顾问很可能是值得你付出的。然而,要警惕基于佣金的补偿,因为这可能意味着顾问会引导你购买费用更高的产品。

    6.你的公司持有我的钱和投资吗?

    你的财务顾问不应该接触你的资产(除了你为他们的服务支付的费用)。相反,顾问应该与声誉好的托管人签订合同,托管人可以是第三方或由他们的公司所有。

    托管人持有你的资产,还将处理交易,收取股息和利息,进行分配,并制作月度报表。著名的第三方托管机构包括查尔斯·施瓦布、富达机构、潘兴/BNY梅隆、道明美国和LPL金融。

    7.你的投资理念是什么?

    这是最基本的问题,任何退休顾问都应该能够毫不犹豫地回答。你应该听听投资策略背后的原则,以及这些策略将如何帮助你实现旨在实现投资目标的年度回报。这些都应该用你能理解的简单术语来提供。

    此外,你应该收到的信息旨在确保你理解并能够驾驭税法,避免对市场波动的情绪反应。

    8.我们将如何触及我的投资基础?

    您至少应该每季度联系一次。每月更好。你的顾问应该解释每一笔买卖交易,他们应该对你的投资组合的状态进行定期审查,如果合适的话,包括教育资源(或者如果你要求的话)。

    9.如果你出了什么事,我的钱会怎么样?

    你的顾问应该能够足够详细地回答这个问题,这样你就有信心,如果他们退休,离开公司去做另一份工作,或者不能继续为你服务,你就有一个退出计划。你应该知道你的财务将如何处理,谁将处理它们。

    10.有什么我忘了问你的吗?

    用这个问题结束采访会很有启发性。即使你认为答案是否定的,它也可以证明你与潜在的财务顾问有一定程度的接触。尽管如此,你还是有可能在谈话中遗漏了什么,这是顾问提出任何重要问题的好时机。

    底线

    问正确的问题,仔细听你得到的答案,有助于你决定是否有一个好的匹配。如果你是夫妻中的一员,双方都应该对财务顾问感到满意。哲学、费用、资格等等都发挥了作用。

    请记住,选择退休顾问不是一件容易的事情。在找到合适的人选之前,你可能要面试几个候选人。

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    作者: 爱财富网

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