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按性别分列的退休储蓄

为什么存在退休储蓄性别差距 说到退休储蓄,不同性别之间存在差异。出于多种原因,女性在历史上储蓄较少,导致退休时间推迟和工作年限延长。储蓄差距背后的一大驱动力是工资差距。虽然这种情况…

为什么存在退休储蓄性别差距

说到退休储蓄,不同性别之间存在差异。出于多种原因,女性在历史上储蓄较少,导致退休时间推迟和工作年限延长。储蓄差距背后的一大驱动力是工资差距。虽然这种情况有所改善,但女性的平均收入仍然只有男性的82%。

没有任何现成的非二进制人群的工资比较数据,包括来自社会保障的数据。我们所知道的是,这种前景对男女同性恋、双性恋、变性者和双性人来说也是具有挑战性的,他们往往面临着比男女之间更大的工资差距。

当谈到退休储蓄时,所有这些差异都变成了一个自我实现的预言。更低的工资意味着剩下的储蓄更少了。女性也更有可能因为从职业生涯中抽出时间来生孩子或照顾亲戚而出现就业差距,导致在计算社会保障时工资减少。2018年,男性平均每月领取1,627美元的社会保障,而女性每月领取1,297美元。

关键要点

  • 男性通常比女性和LGBTQ+人群挣得多,留给储蓄的就少。
  • 妇女和一些男女同性恋、双性恋、变性者和跨性别者由于承担照顾者的角色而存在职业差距,这可能导致终生工资较低和社会保障较低。
  • 一些女性和LGBTQ+人群缺乏金融知识,可能会导致退休储蓄计划被搁置。
  • 改善获得金融教育的机会将有助于提高不同性别的储蓄。
  • 继续缩小工资差距和潜在的政策变化可能有助于提高储蓄潜力。
  • 退休储蓄缺口的根本原因

    除了不同性别之间的工资差异之外,退休的另一个贡献者是社会保障,这是女性往往达不到的另一个领域。这种短缺的两个主要原因包括生孩子和/或请假照顾家庭成员。

    生孩子会使女性的社会保障支出减少16%,休假照顾一位年长的亲戚会减少13.1万美元的终生收入。想想看:根据2016年国家退休研究所的一项研究,50岁以下的女性照顾者的退休储蓄比50岁以下的男性照顾者少30%,后者的退休储蓄减少了14%。

    与此同时,新冠肺炎大流行给退休储蓄计划带来了更大的困难,约400万美国人失业6个月或更长时间。女性经历的伤害比男性多。根据国家妇女法律中心根据美国劳工统计局2020年12月就业形势总结进行的计算,仅在12月份,女性就造成了15.6万人失业,而男性实际上增加了1.6万人。

    男女同性恋、双性恋、变性者和跨性别者受到的影响更深,他们中分别有17%和19%的人因大流行而失业,而分别有30%和54%的人因新冠肺炎而减少了工作时间。另一项调查显示,约64%的男女同性恋、双性恋、变性者和双性人家庭因这一流行病面临失业或中断,而非男女同性恋、双性恋、变性者和双性人家庭的这一比例为45%。

    一些工人甚至被迫提前退休,不分性别。这些痛苦的现实可能会在未来几年内被感受到。

    退休和男女同性恋、双性恋和变性者群体

    LGBTQ+的人储蓄比异性恋男女少。只有35%的人参加401(k)或其他公司赞助的计划,而异性恋男女的这一比例为40%。仅有18%的人拥有个人退休账户,而异性恋男性和女性的这一比例为30%。

    储蓄不足的一个原因是:消费习惯,尤其是25至34岁的人群。根据一项没有按年龄收集比较数据的调查,49%的25至34岁的男女同性恋、双性恋、变性者和双性人报告有不良的消费习惯。这个百分比随着年龄的增长而减少,但是弥补储蓄的不足变得更加困难。

    目前没有任何现成的硬数据来为非二进制社区做出准确的工资和储蓄估计。有趣的是,一项研究表明,非二进制员工在工作中可能面临挑战,这将对收入和退休储蓄产生多米诺骨牌效应。

    对性别退休储蓄差距的更深入探讨

    退休储蓄差距持续存在的主要原因有三个:金融知识、持续的工资差距和工作年限。

    金融知识

    知识就是力量,在退休储蓄方面,这一点最为真实。根据全球金融知识卓越中心2020年的一份报告,女性在金融知识方面落后于男性。原因包括谈论金钱时感到不舒服,不知道去哪里获得更好的信息。此外,财务规划和投资建议通常更偏向男性。

    工资差距

    这是一个恶性循环。虽然工资差距正在缩小,但如上所述,女性的收入仍然只有男性收入的82%。更低的工资转化为更低的储蓄,这将影响退休后有多少钱可用。而对于LGBTQ+的人来说,工资也依然是个问题。根据美国进步中心(Center for American Progress)撰写的“运动进步项目”(Movement Progression Project)2015年的一份报告,在异性婚姻中,男性每赚1美元,同性婚姻中的女性就赚79美分,同性婚姻中的男性就赚98美分。没有现成的关于非二元婚姻中工资的数据。

    工作总年数

    造成性别退休储蓄差距的其他因素可能包括工作类型(即兼职)和为了生孩子或照顾老年亲属而离开工作岗位的时间。两者都会影响到通过公司赞助的计划、个人投资计划或社会保障计划为退休储蓄做出贡献的金额。所有这些都将影响退休储蓄的数量,无论性别如何。

    如何缩小性别退休储蓄差距

    所以现在我们知道有一个差距,为什么它存在,它怎么能被修复?首先是财务知识。如果不知道如何以及为什么要存钱,即使开始也可能是一场艰苦的战斗。例如,LGBTQ+的人报告说,他们正在寻找改善储蓄游戏的方法。能怎么办?首先,早点开始。你永远不会太年轻而无法了解金钱和储蓄。有大量的信息可以帮助任何有兴趣开始或保持储蓄计划的人。

    许多专家专门为那些面临信息匮乏的人创建了平台。对于那些即使想到钱也不舒服的人来说,更不用说谈论钱了,也有办法打破这种循环。据《科学日报》报道,美国心理协会的研究表明,展望未来是帮助控制冲动消费习惯的一种方式。

    对于那些请假生孩子或照顾亲戚的人——以及那些兼职做不提供储蓄计划的工作的人——政策层面的变化可能会有所帮助。一种方法是在联邦一级制定带薪探亲假法案。虽然《家庭和医疗休假法》给予工人12周的无薪假期,但只有8个州和哥伦比亚特区制定了带薪休假政策。

    虽然工资差距已经缩小,但这可能需要一些重大的政策变化才能真正起到推动作用。有一个国家就是这么做的。据《哈佛商业评论》报道,2018年,冰岛开始要求拥有25名或25名以上员工的公司报告男女工资相同,否则将面临每日罚款。随着新政府入主白宫,人们也看到了希望。拜登总统概述了一项雄心勃勃的计划,他打算如何解决一些财政差距,首先是建立白宫性别平等委员会。

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    作者: 爱财富网

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