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如何保护你的资产免受诉讼或债权人的侵害

如果你不妥善保护你长期努力积累的资产,这些资产很快就会在诉讼、破产或债权人前来讨债时丢失。重要的是要意识到可以保护某些类型资产的法律,以及你可以采取的保护储蓄的措施。 关键要点 医…

如果你不妥善保护你长期努力积累的资产,这些资产很快就会在诉讼、破产或债权人前来讨债时丢失。重要的是要意识到可以保护某些类型资产的法律,以及你可以采取的保护储蓄的措施。

关键要点

  • 医疗专业人士和企业高管并不是唯一可能受到诉讼并需要保护其辛苦挣来的资产的人。
  • 各种投资账户,如个人退休账户,为司法利益提供了一定程度的保护。
  • 联邦法律保护许多退休计划,但许多州也提供资产保护信托,保护家庭、年金和人寿保险。
  • 为什么你需要法律保护

    你可能认为医生、企业高管和其他容易引发诉讼的职业是唯一需要担心保护自己资产的人。并非如此。在许多情况下,你的资产可以被查封或扣押,包括你申请破产、离婚或在民事诉讼中败诉。

    大多数人在这些情况发生之前是不会考虑的。例如,如果你十几岁的孩子在一场机动车事故中处于错误的一端,这可能会导致受损方追逐你的资产。

    想象一下这个场景:一天晚上,你听到有人敲门。你发现一对老年夫妇在找史密斯一家。你的名字是琼斯。你通知夫妇,史密斯一家住在隔壁。这对夫妇感谢你,穿过你的草坪去史密斯家。当他们走到一半的时候,这个人走进了你的狗挖的一个洞,打断了他的臀部——他刚刚换了一个。你接下来接到的电话可能是一位律师打来的,他试图查明你的财务价值以及你购买了哪种保险。

    这对夫妇应该留在人行道上,或者至少注意避免这样的事故,这并不重要。最后,你的家,你的狗,你院子里的一个洞都是你的错。

    独立监管机构的保护帽

    你在传统和罗斯个人退休账户(IRAs)中的缴款和收入在破产程序中有100万美元的通货膨胀调整保护上限。为了司法公正,破产法院有权增加这一上限。

    此外,从合格计划(如403(b)和457计划)转来的金额有无限的保护。然而,这种保护只适用于破产,而不适用于其他法院的判决。在这种情况下,必须参照州法律来确定是否存在任何保护以及保护的程度。

    许多美国法律在诉讼、破产和收款机构行动时保护资产。购买资产保护通常比让自己暴露在最坏的情况下更便宜。

    合格退休计划

    雇主担保计划中的资产不受破产保护,无论该计划是否受《员工退休收入保障法》(ERISA)的约束。这包括公共教育部个人退休帐户、简单个人退休帐户、固定福利和固定缴款计划、403(b)和457计划,以及根据国内税收署(IRS)法典第414节的政府或教会计划。您的个人退休帐户中来自定期个人退休帐户缴款的金额有100万美元的限制。

    ERISA计划在所有其他情况下也受到保护,除了符合条件的家庭关系令(QDRO)——在这种情况下,资产可以判给你的前配偶或其他替代受款人——以及国税局的税收。为此,如果一个合格的计划只涵盖企业所有者,则不被视为ERISA计划。对业主专用计划的保护由州法律决定。

    家园

    各州对家庭的保护程度差异很大。一些州提供无限的保护,另一些州提供有限的保护,还有一些州根本不提供保护。确保你知道你所在州的保护措施是什么。

    年金和人寿保险

    像对家庭的保护一样,年金和人寿保险的保护水平由州法律决定。有些保护人寿保险政策的现金退保价值和年金合同的收益免受扣押、扣押或有利于债权人的法律程序。其他人只在合理的必要支持范围内保护受益人的利益。还有一些州不提供任何保护。

    如何保护您的资产安全

    尽管资产保护可能有不光彩的过去,但合法的策略是可行的。在潜在债权人进入你的财产之前,为他们设置尽可能多的障碍,可以鼓励他们达成有利的和解,而不是卷入漫长而昂贵的诉讼。

    资产保护信托

    多年来,富人利用库克群岛和尼维斯等地的离岸信托来保护资产免受债权人的侵害。但是建立和维护这些信托可能会很昂贵。现在,包括阿拉斯加、特拉华、罗德岛、内华达和南达科塔在内的许多州都允许资产保护信托(APT),你甚至不需要是该州的居民就可以购买。

    资产保护信托提供了一种将你的部分资产转移到由独立受托人管理的信托中的方法。该信托的资产将是大多数债权人无法获得的,你可以偶尔获得分配。这些信托甚至可以让你为你的孩子保护资产。

    资产保护信托的要求是:

  • 它必须是不可撤销的。
  • 受托人必须是位于该州的个人,或者是在该州获得许可的银行或信托公司。
  • 它必须只允许受托人自行决定分配。
  • 它必须有一个挥霍条款。
  • 信托的部分或全部资产必须位于信托的国家。
  • 信托的文件和管理必须在国家。
  • 如果你正在考虑一个APT,一定要和一个在这个领域有经验的律师一起工作。许多个人违反了税法,因为他们的信托不符合监管要求。

    应收账款融资

    如果你拥有一家企业,你可以用它的应收账款来借款,然后把钱存入一个非企业账户。这将使债务抵押资产对我们的债权人的吸引力降低,并使原本可以获得的资产变得不可及。

    剥离股权

    保护你的资产的一个选择是从资产中提取股权,并将这些现金投入到你所在州保护的资产中。例如,假设你拥有一栋公寓楼,并且担心潜在的诉讼。如果你用这栋建筑的股权贷款,你可以把资金放在受保护的资产中,比如年金(如果年金在你所在的州不受判决的影响)。

    家庭有限合伙

    转移到家庭有限合伙企业(FLP)的资产被换成合伙企业的股份。由于FLP拥有这些资产,根据《统一合伙法》,它们不受债权人的保护。然而,你控制了FLP,因此也控制了资产。你获得的股份没有市场,所以它们的价值明显低于交换资产的价值。

    保护您资产的其他方法

    有一些廉价、简单的方法可以保护任何人都可以实施的资产:

  • 将资产转移到配偶名下。然而,如果你离婚了,最终的结果可能会和你预想的不一样。
  • 把更多的钱投入到你雇主赞助的退休计划中,因为它可能有无限的保障。
  • 购买一份伞式保险,保护您免受超出家庭和汽车保险标准范围的人身伤害索赔。
  • 充分利用你所在州关于家庭、年金和人寿保险的法律。例如,偿还你的抵押贷款可以保护现金,否则现金是脆弱的。
  • 不要把商业资产和个人资产混在一起。这样,如果你的公司遇到问题,你的个人资产可能不会有风险,反之亦然。
  • 底线

    你可能见过自称的资产保护专家在电视或互联网上宣传他们的研讨会或易于使用的工具包。进行广泛的研究,包括在决定使用这些服务之前,向更好的商务局咨询。

    在采取本文中讨论的任何步骤之前,请会见一位熟悉您所在州法律的律师,他是资产保护领域的专家。最重要的是,不要等到有不利于你的判决。到那时,可能为时已晚,法院可能会宣布你进行了“欺诈性转移”,以逃避履行义务。

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    作者: 爱财富网

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