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无担保债务和有担保债务:有什么区别?

无担保债务与有担保债务:综述 消费者可用的贷款和其他融资方法通常分为两大类:有担保和无担保债务。两者之间的主要区别是有无担保物,担保物是债务的后盾,也是贷款人防止借款人不还款的一种…

无担保债务与有担保债务:综述

消费者可用的贷款和其他融资方法通常分为两大类:有担保和无担保债务。两者之间的主要区别是有无担保物,担保物是债务的后盾,也是贷款人防止借款人不还款的一种担保形式。

关键要点

  • 无担保债务没有担保支持。
  • 放款人发行无担保贷款的资金完全基于借款人的信誉和偿还承诺。
  • 担保债务是指借款人提供一些资产作为贷款的担保或抵押品。
  • 担保债务的违约风险,即贷款人的交易对手风险,往往相对较低。
  • 无担保债务

    无担保债务没有担保支持:顾名思义,它不需要担保。如果借款人拖欠这类债务,贷款人必须提起诉讼,收回欠款。

    放款人发行无担保贷款的资金完全基于借款人的信誉和偿还承诺。因此,银行通常对这些所谓的签名贷款收取更高的利率。此外,对于这些类型的贷款,信用评分和债务收入比要求通常更严格,并且只向最可信的借款人提供。然而,如果你能满足这些严格的要求,你就有资格获得最好的个人贷款。

    除了银行贷款之外,无担保债务的例子包括医疗账单、某些零售分期付款合同,如健身房会员资格,以及信用卡上的未清余额。当你获得一块塑料的时候,信用卡公司基本上是在给你发放无担保要求的信用额度。但它收取高额利率来证明风险的合理性。

    像债券这样的无担保债务工具只受到发行实体的可靠性和信贷的支持,因此它比资产支持的有担保债券具有更高的风险。由于贷款人的风险相对于担保债务而言有所增加,因此无担保债务的利率往往相应更高。

    然而,各种债务工具的利率在很大程度上取决于发行实体的可靠性。由于违约风险高,对个人的无担保贷款可能会产生天文数字的利率,而政府发行的国债(另一种常见的无担保债务工具)的利率要低得多。尽管投资者对政府资产没有权利,但政府有权铸造更多的美元或提高税收来偿还债务,使这种债务工具几乎没有任何违约风险。

    担保债务

    担保债务是指借款人提供一些资产作为贷款的担保或抵押品。有担保的债务工具只是意味着在违约的情况下,贷方可以使用资产来偿还它预付给借方的资金。

    常见的担保债务类型是抵押贷款和汽车贷款,其中被融资的项目成为融资的抵押品。对于汽车贷款,如果借款人未能及时付款,贷款发放者最终会获得车辆的所有权。当个人或企业申请抵押贷款时,所涉财产被用来支持还款条件;事实上,贷款机构一直持有房产的股权(金融权益),直到抵押贷款全部付清。如果借款人拖欠还款,贷款人可以没收财产并出售,以收回所欠资金。

    有担保债务和无担保债务之间的主要区别是有无担保物——担保物是用来防止不偿还贷款的。

    担保债务的违约风险,即贷款人的交易对手风险,往往相对较低,因为借款人忽视其金融义务会损失更多。对大多数消费者来说,有担保的债务融资通常更容易获得。由于担保贷款对贷款人的风险较小,利率通常低于无担保贷款。

    贷方通常要求资产按照一定的规格进行维护或保险,以保持其价值。例如,房屋抵押贷款人经常要求借款人购买房主保险。通过保护财产,该政策保证了贷款人的资产价值。出于同样的原因,发放汽车贷款的贷款人需要一定的保险范围,这样,如果汽车发生事故,银行仍然可以收回大部分(如果不是全部)未偿贷款余额。

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    作者: 爱财富网

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