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艰难违约

什么是艰难默认? 当你经历财务困难,难以支付信用卡、贷款和其他债务时,就会出现困难违约。例如,如果你没有存款或其他手段来弥补损失,被解雇或完全失业可能会构成经济困难。拖欠债务意味着…

什么是艰难默认?

当你经历财务困难,难以支付信用卡、贷款和其他债务时,就会出现困难违约。例如,如果你没有存款或其他手段来弥补损失,被解雇或完全失业可能会构成经济困难。拖欠债务意味着你在一段特定的时间内没有付款,这是由贷方和/或涉及的债务类型决定的。

关键要点

  • 你的贷款人和所涉及的债务类型可以决定在一笔债务被认为是违约之前,必须错过多少付款。
  • 信用卡或其他债务违约会对你的信用评分造成重大损害,使你更难借钱或获得最低利率。
  • 信用卡和贷款困难计划可以帮助你避免债务违约,并有可能使你的付款更容易管理。
  • 如果你已经违约或有违约的危险,破产可以被视为管理债务的最后手段。
  • 理解艰难默认

    如果你没有足够的收入或储蓄来支付账单,经济困难会使偿还债务和日常开支变得更加困难。各种情况都会引发财务困难,包括:

  • 疾病
  • 受伤或残疾
  • 失业或长期裁员
  • 意外开支
  • 你家庭的主要经济支柱死亡
  • 当困难发生时,降低了你偿还债务和其他账单的能力,这会增加你违约的风险。当你未能偿还债务或完全停止偿还时,就会发生违约。你既可以拖欠需要抵押的有担保债务,也可以拖欠无担保债务。

    根据债务的类型,违约发生的时间可以不同。例如,使用信用卡,你可能会在错过六个月的付款后违约。对于联邦学生贷款,违约发生在你拖欠还款270天或以上的时候

    注意

    违约和拖欠听起来相似,但它们并不相同。你可能因为错过一次付款而拖欠债务,而违约则与一段时间内一系列连续的错过付款有关。

    艰难违约的后果

    如果你拖欠信用卡或贷款,你可能会经历艰难违约的几个副作用。首先,你的债权人可能会对你采取讨债行动。这可能包括:

  • 给你写信要求你付款
  • 打电话给你要求付款
  • 在小额索赔法庭起诉你索要欠款
  • 如果诉讼成功,扣发你的工资或银行账户
  • 根据联邦法律,收债人必须遵守某些规则。例如,没有你的允许,他们不能在早上8点前或晚上9点后给你打电话。了解自己的权利可以帮助你保护自己免受不公平的讨债行为。如果你认为你受到了讨债人的不公平待遇或权利受到了侵犯,你可以向消费者金融保护局投诉。

    重要的

    联邦学生贷款违约也可能导致联邦政府抵消你的退税。如果你被要求退款,这笔钱可以支付给财政部以偿还你的未偿债务。

    另一个后果涉及你的信用评分。拖欠的债务可以向三大征信机构报告。FICO信用评分是使用最广泛的信用评分,使用支付历史作为您评分的主要决定因素。错过或延迟付款、违约和收款账户都会导致你的分数下降。

    当你的信用记录因违约而受损时,你很难获得新的贷款或信用额度。如果你能够获得批准,你可能会为你借的钱支付更高的利率,使你的债务更加昂贵。

    避免艰难违约

    债务违约不一定是必然的结果。如果你正在努力支付,可能有一些选择可以帮助你管理债务,避免违约。这些选项包括:

    信用卡困难计划

    信用卡困难计划旨在通过减少或暂停信用卡支付、降低您的年利率和免除某些费用(如滞纳金)来帮助借款人避免违约。许多信用卡发行商提供这些项目,但资格可能会根据具体情况而定。

    如果你不能在信用卡上支付最低金额,信用卡困难计划是一个可以考虑的选择。你可能需要提供你经济困难的证明,才有资格申请信用卡债务减免。

    如果你不能立即获得资格,你可以考虑与债务减免公司合作。它可以帮助你与信用卡公司协商更低的利率,减少未偿债务的金额。

    学生贷款延期和延期

    如果你有联邦学生贷款,但你不能支付,学生贷款延期和延期计划可以帮助你。根据《关怀法案》,联邦学生贷款目前对符合条件的借款人暂时延期至2021年9月30日。两者都允许你暂停付款;区别在于贷款的利息是如何资本化的。

    延期后,你的贷款产生的利息由联邦政府为补贴贷款支付。你仍然需要支付未补贴贷款的利息。在宽限期内,你要负责支付所有贷款的利息。

    如果你已经拖欠了联邦学生贷款,你可以通过恢复或巩固这些贷款来让它们恢复正常。然后,你可以通过转向收入驱动的还款计划,使还款更容易管理。

    注意

    延期和延期适用于联邦学生贷款,但不要求私人贷款人提供。如果你有私人学生贷款,你需要联系你的贷款服务机构或贷款人,以了解什么样的救济,如果有的话。

    抵押修改和延期

    如果你不能支付房屋贷款,你也可以选择避免违约和最终止赎。例如,贷款修改将允许你修改抵押贷款的条款,使你的付款更符合你的预算。

    抵押贷款延期类似于学生贷款延期,因为你可以暂停支付抵押贷款。在此期间,贷款是否会产生利息和费用,以及你如何弥补未支付的款项,取决于你的贷款人的忍耐计划的条款。

    如果延期或贷款修改不是一个选项,你也可以尝试再融资到一个较低的利率。这有助于减少你每月的付款,并尽量减少你因付款过高而违约的机会。

    警告

    当利用困难延期或忍耐计划时,询问你的贷款人或债权人如何向征信机构报告。如果没有正确报告拖欠款项,可能会损害你的信用评分。

    底线:采取行动避免艰难违约

    如果你正在经历经济困难,你能做的最糟糕的事情就是完全忽视你的债务。虽然你可能无法偿还你所欠的债务,但与你的债权人保持联系是很重要的。他们可以帮助你考虑解决方案,保持你的债务流动,以避免信用评分坝年龄,讨债诉讼和其他与违约相关的负面影响。

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    作者: 爱财富网

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