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信用修复公司真的有用吗?

信用修复公司提供帮助消费者提高他们的信用评分,以换取费用。有些是合法的生意,有些不过是骗局。以下是一家信用修复公司能为你做什么,不能为你做什么。 关键要点 合法的信用修复公司可以帮…

信用修复公司提供帮助消费者提高他们的信用评分,以换取费用。有些是合法的生意,有些不过是骗局。以下是一家信用修复公司能为你做什么,不能为你做什么。

关键要点

  • 合法的信用修复公司可以帮助您从您的信用报告中删除不准确的信息,这些信息可能会损害您的信用评分。
  • 然而,他们不能为你做任何你自己做不到的事情——而且是免费的。
  • 当心欺诈性的信用修复公司,它们做出无法兑现的承诺,并经常要求预付资金。
  • 理解信用修复

    消费者的信用评分基于许多因素,包括他们是否及时支付账单。拖欠还款会损害他们的信用评分,进而使他们将来更难获得其他信用,如抵押贷款或汽车贷款。信用评分低也意味着不得不支付更高的保险费率,甚至更难找到新工作或租到公寓。

    信用评分是根据消费者信用报告中的信息计算的,有时这些信息是不准确的。当债权人向征信机构报告错误信息时,或者如果身份窃贼以消费者的名义获取信贷时,就会发生这种情况。

    信用修复是试图纠正这些问题的过程。如果信息是准确的,任何人——即使是专业的信用修复公司——都无法改变它。在大多数情况下,它会保留在信用报告中长达七年,之后就会消失。

    但是,如果信用报告中的任何信息不准确,消费者有权对此提出异议。他们要么自己做,要么花钱请别人帮忙。

    请记住,没有什么是信用修复公司可以为你做的,你不能自己做的。但是如果你对这个过程感到不知所措或者只是不想花时间去做,你可以考虑雇佣一个。

    信用修复是如何工作的

    修复信用的第一步是获取信用报告并检查其准确性。根据法律,你有权每12个月从三个主要的国家信用机构获得一份免费的信用报告——Equifax、Experian和TransUnion。获取免费信用报告的官方网站是AnnualCreditReport.com。

    请注意,您的信用报告中的信息可能因局而异。这是因为你的一些债权人可能向其中一个人报告,但不向其他人报告。

    一旦你有你的信用报告在手(或在屏幕上),检查他们的错误。例如,如果他们报告延迟付款,检查你的记录,看看是否属实。也要检查你不认识的账户。这可能是别人用你的名字开了一个账户的信号。

    如果你发现错误,联邦贸易委员会(FTC)会列出一个你可以遵循的争议流程。

    联邦贸易委员会首先建议向有问题的信用局写信。解释你正在争论的信息,并附上支持你的案件的任何文件的复印件。你也可以直接联系个人债权人,对他们提供给征信机构的信息提出质疑。

    法律要求信用局在30天内调查你的索赔,除非它认为这是无关紧要的。该局还必须向提供有争议信息的债权人提供你的信件和证明文件。债权人被要求调查你的索赔,并向征信机构报告。

    调查结束后,征信局必须以书面形式向你报告结果。如果征信机构做出对你有利的决定,原始债权人必须通知所有向其提供错误信息的征信机构,这样他们才能更正他们的文件。如果决定对你不利,你仍然有权提供书面解释,解释将被添加到你的信用档案中。

    这一过程的大部分可以在网上完成,三大征信机构都在其网站上提供说明和相关表格。

    雇佣信用修复公司

    信用修复公司可以指导您完成上述过程,许多公司还提供额外的服务,如信用监控。那可能要花多少钱?

    Investopedia最近分析了一些这样的公司,以编制其2020年六大最佳信用修复公司名单。这些公司有多种定价模式。

    例如,Investopedia的最佳综合选择Ovation Credit Services提供了两个计划,价格从每月79美元到109美元不等。这两个计划还收取89美元的“第一次工作”费用。

    其他信用修复公司每月收费19至149美元,这取决于消费者注册的服务包。

    重要的

    如果一家信用修复公司说它可以删除你信用报告中的任何负面信息,那就认为这是你在处理一个骗局的迹象。

    如何避免信用修复骗局

    虽然合法的信用修复公司可以做他们承诺的事情,但这个领域充斥着骗子。消费者金融保护局提供了一些需要注意的警告信号,例如如果公司:

  • 承诺从您的信用报告中删除所有负面信息。记住,没有人能从你的信用报告中删除准确的信息,所以如果一家公司声称能够,那是一个主要的危险信号。
  • 表明你甚至怀疑准确的信息。对你知道是正确的信息提出异议无异于欺诈。
  • 迫使你提前付款。合法的信用修复公司,在没有做任何事情之前是不会要钱的。事实上,根据联邦信用修复组织法,这是非法的。
  • 请注意,如果您确实注册了信用维修公司,您有权在三天内免费取消。

    底线

    合法的信用修复公司可以确保从你的信用报告中删除不准确的信息,这样就不会损害你的信用。然而,如果你愿意付出时间和努力,他们不能为你做任何你不能为自己做的事情。

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    作者: 爱财富网

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