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你死后你的债务会怎样?

死亡和债务——它们是你最不想考虑的事情。可惜他们绑在一起了。近75%的美国人死于未偿债务,如信用卡余额、抵押贷款、汽车贷款和学生贷款。死后如何处理债务取决于债务的类型和这个人住在哪…

死亡和债务——它们是你最不想考虑的事情。可惜他们绑在一起了。近75%的美国人死于未偿债务,如信用卡余额、抵押贷款、汽车贷款和学生贷款。死后如何处理债务取决于债务的类型和这个人住在哪里。以下是你需要知道的。

关键要点

  • 近75%的美国人死于未偿债务。
  • 债务并不总是随着借款人而消失。共同签署人、共同账户持有人和配偶可能有责任偿还。
  • 人寿保险是帮助你的家人偿还你留下的任何债务的一种方式。
  • 谁对你死后的债务负责?

    这是一种病态的想法,但当你死了,你的债务可能会在你死后继续存在。如果你去世了,你的债务通常成为你的财产的责任,包括你拥有的所有财产和资产。

    你的遗产将进入遗嘱认证,这是一个由法院监督的程序,可以识别和收集你的资产并偿还你的债务。如果在支付未偿债务后还有剩余的钱,剩余的资产将被分配给你的受益人。

    一般来说,你死后没有人负责偿还你的债务,只有几个主要的例外:

  • 联署人:如果你向联署人申请贷款,该人通常有义务偿还债务。
  • 联名账户持有人:如果你有一个联名账户,如与家庭成员共享的信用卡,联名账户持有人必须偿还债务
  • 配偶:在某些州,配偶需要偿还某些形式的债务。在共有财产州,幸存的配偶可能不得不使用共有财产来偿还他们伴侣的债务。社区财产州包括阿拉斯加州、亚利桑那州、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州和威斯康星州。
  • 你所爱的人可能要偿还的四种债务

    以下是一些常见类型的债务如何影响你的财产和你的继承人。

    汽车贷款

    汽车贷款是担保贷款,你用它购买的汽车作为抵押。你死了之后,你的遗产就要还车贷了。如果没有足够的钱来偿还债务,贷款人可以收回车辆,除非家庭成员或朋友接管每月付款。

    信用卡

    信用卡余额不能继承,除非你有一个联合账户持有人。然而,在你的继承人拿到钱之前,你的遗产必须付清你的余额。

    抵押

    如果你去世了,有一笔未偿还的房屋贷款,你的未亡配偶(如果有的话)可以接管付款。其他继承人可以继承房屋但不会继承抵押权;他们不能在法律上负责付款。然而,这并不意味着抵押贷款消失。抵押贷款必须从你的房产中偿还,否则房子就得卖掉。清偿债务后出售剩余的钱将归你的继承人。

    学生贷款

    如果你有联邦学生贷款,并且在死亡时仍有未偿还的余额,你的家人可以申请因死亡而免除贷款。联邦贷款免除适用于所有直接贷款。对于父母附加贷款——父母代表他们的大学生子女申请的一种联邦贷款——如果父母借款人或学生死亡,贷款将被解除。

    如果你有私人助学贷款,规则可以更复杂。清偿条款因贷款人而异。尽管有些贷款人,如莎莉·梅和RISLA,会在学生借款人死亡的情况下偿还债务,但并不是所有人都这样做,你的房产将不得不偿还贷款。

    从2018年开始,如果主要借款人去世,贷款人必须解除学生贷款的共同签署人。然而,如果共同签署人死亡,主要借款人通常负责继续支付。如果你不确定你的贷款人的条款,审查你的贷款本票或联系你的贷款人或贷款服务机构了解。

    重要的

    拥有足够的人寿保险来支付你的债务是在经济上保护你的家庭的一种方法。

    如何保护你的家人

    如果你有任何形式的债务,如抵押贷款或学生贷款,并担心如果你死了,你的家人将如何偿还,人寿保险政策可能会有所帮助。如果您有人寿保险并去世,您的受益人将获得保单的死亡抚恤金。他们可以用这笔钱来还债,支付你的丧葬费,支付他们的生活费用。

    当你年轻且相对健康的时候,人寿保险费用会很便宜。例如,一份25岁健康女性的25万美元定期寿险保单平均每月花费12美元。从最好的人寿保险公司获得报价,以找到最低的费率。

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    作者: 爱财富网

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