您的位置 首页 个人理财

我应该偿还部分债务吗?

全国数百万人正在努力支付账单。如果你是他们中的一员,你可能会考虑支付部分款项,认为有些钱总比没有好,即使它低于最低到期日。虽然部分还款有助于降低债务的利息,但贷款人通常不会将其视为…

全国数百万人正在努力支付账单。如果你是他们中的一员,你可能会考虑支付部分款项,认为有些钱总比没有好,即使它低于最低到期日。虽然部分还款有助于降低债务的利息,但贷款人通常不会将其视为按时还款,可能会认为你的账户违约。如果你支付了部分款项,以下是你可以预期会发生的事情——以及你可以做的事情。

关键要点

  • 部分付款可能无法满足债权人的最低付款要求。
  • 由于信用局的原因,您的帐户可能会被报告为过期,导致您的信用评分下降。
  • 与其支付部分款项,你也许可以与你的债权人协商一个替代方案。
  • 当你只支付部分款项时会发生什么

    在大多数情况下,支付少于信用卡或贷款的最低到期金额不会让你的债权人满意,他们仍然会认为这是一个错过的付款。在你支付剩余金额——加上滞纳金——之前,你可能会面临严重的后果。因为您的支付历史占您的FICO信用评分的35%,您的评分可能会下降。

    债权人也可以寻求其他途径来获得你欠他们的钱。当你只支付部分款项时,不同形式的债务会发生什么?

    信用卡

    除非你事先与信用卡公司达成协议,否则部分付款无法满足你账户的最低支付要求。即使你付了一点钱,你的账户也会拖欠,信用卡公司会向征信机构报告逾期付款。他们还可能向你收取滞纳金,把你的债务送到代收机构,甚至如果你没有追上来就起诉你。

    汽车贷款

    你的汽车贷款会发生什么取决于你与贷款人的关系。如果你以前从未错过付款,现在它可能愿意接受部分付款。然而,一旦你逾期30天,你的贷款通常是违约的。当这种情况发生时,贷方可以收回你的车辆。

    如果你不结算,贷方可以拍卖你的车。在许多情况下,即使在你的汽车被收回和出售后,你仍然欠着贷款。

    抵押

    如果你无力支付全部抵押贷款,只能支付较少的金额,你的贷款人可能会开始取消抵押品赎回权。这通常要到你拖欠抵押贷款后120天才开始,所以如果你能够在贷款人取消抵押品赎回权之前支付逾期金额,你就可以解决这种情况。

    学生贷款

    如果你有学生贷款,支付部分款项不会阻止你的账户拖欠或违约。

    对于联邦贷款,一旦你连续270天未能全额还款,你的贷款就进入违约状态。违约被举报到征信局,政府可以扣发你的工资,你甚至可能会失去退税。(请注意,由于新冠肺炎大流行,这些规则已暂时中止。大多数联邦学生贷款自动被置于行政延期之下,允许借款人至少在2021年9月30日前停止支付每月贷款。)

    私人学生贷款的工作方式不同于联邦贷款,规则主要由贷款人决定。一旦你错过了一次付款或只支付了所欠金额的一部分,贷款通常就会违约。一旦你违约,私人贷款人可以将你的债务进行催收,并就你所欠的债务起诉你。

    如果你付不起钱怎么办

    如果您无力支付全部款项,这些步骤有助于防止您的账户出现拖欠或违约:

    1.联系贷款人

    一旦你意识到你会错过一笔付款,就去找你的债权人。一些抵押贷款、汽车贷款、学生贷款出借人以及信用卡公司提供财务困难项目。你可能可以延期几个月付款,或者有资格获得临时的无息付款。

    例如,Discover为其信用卡持有者和个人贷款借款人提供支付援助计划。如果你失业、生病或有其他财务紧急情况,公司可以帮助你确定不同的支付选项或推迟支付。

    2.询问替代付款计划

    即使你不符合困难计划的条件,也值得问问你的债权人,他们是否提供了任何替代支付计划,使你更容易支付账单。

    例如,联邦学生贷款借款人可以申请收入驱动还款(IDR)计划。当您加入IDR计划时,您的贷款期限将延长,您的每月付款将设置为您可自由支配收入的一定百分比。一些借款人甚至有资格获得0美元的付款,所以他们什么也不付,并保持贷款的及时性。

    实际上,IDR计划允许您支付部分款项,但在开始支付之前,您必须获得该计划的批准。

    3.巩固你的债务

    当你的月供高得无法承受时,债务整合可以给你一些缓解。你要做的是从银行或其他信誉良好的贷款人那里获得个人贷款,然后用它来偿还你的信用卡和其他债务。现在你只有一笔贷款需要偿还,通常利率较低。你也可以延长你的贷款期限,进一步降低你的每月成本(但从长远来看,由于利息的增加,可能会增加你的支付金额)。

    如果你的信用评分因最近的财务问题而下降,在你的申请中加入一个共同签署人可以增加你以合理的利率获得贷款的机会。投资银行定期发布最新的最佳债务合并贷款名单。

    重要的

    作为最后的手段,考虑优先考虑有担保的债务(像汽车贷款)而不是无担保的债务(像大多数信用卡)。

    4.具有战略性

    如果你没有其他选择,你需要优先考虑哪些付款,包括债务和其他费用。一般来说,你应该首先支付必需品,如租金或抵押贷款、水电费和食物。接下来,偿还任何有担保的债务,比如汽车贷款,因为如果你落后,你可能会失去作为抵押品的资产。学生贷款和大多数信用卡都是无担保的债务,而且在进入违约状态之前也不会有最长的期限,所以如果你被迫选择,最后支付是有意义的。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/2039.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部