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已定义不良信用记录

什么是不良信用记录 不良信用记录是指一笔或多笔贷款或信用卡的不良还款记录。不良信用记录将反映在消费者的信用报告中。这将降低他们的信用评分,使他们更难获得条件最好的贷款或信用卡,甚至…

什么是不良信用记录

不良信用记录是指一笔或多笔贷款或信用卡的不良还款记录。不良信用记录将反映在消费者的信用报告中。这将降低他们的信用评分,使他们更难获得条件最好的贷款或信用卡,甚至更难获得批准。

关键要点

  • 不良信用记录是指拖欠债务、延迟支付账单、大量欠款以及破产或注销的记录。
  • 那些有不良信用记录的人可能信用评分较低,被归类为次级借款人。
  • 这可能导致更难获得信贷和更高的贷款利率。
  • 不良的信用记录可以通过建立更好的金融习惯来逐步纠正。
  • 了解不良信用记录

    不良信用记录是代表借款人向信贷机构报告的大量拖欠行为的结果。造成不良信用记录的项目包括逾期付款、拖欠付款、冲销、收款、债务结算、破产、卖空、止赎、收回、扣发工资和税收留置权。

    由于各种原因,许多借款人经历了不利的信贷事件。向征信机构报告的每一个不利项目都会对借款人的信用报告和信用评分产生不同的影响。不良项目的影响范围可以从240点减少到50点,具体取决于事件的发生。例如,破产可能会使借款人的信用评分降低240分,并将在信用报告中保留长达10年。

    信用评分下降较大的其他事件包括债务结算、注销、税收留置权和止赎。拖欠付款通常是最不严重的,大约减少50个百分点;然而,持续的拖欠将导致每次发生的信用评分扣除。

    那些有不良信用记录的人可能会发现更难获得信贷,可能不得不支付更高的贷款利率或要求次级贷款。

    其他考虑

    贷方和债权人关心不利的信用历史,因为如果一个借款人过去有信用问题,他们将来更有可能有。因此,贷款人可能不想借钱,或者他们可能只愿意以比向没有不良信用记录的最低风险客户收取的利率更高的利率借钱。

    借款人可以通过从三大信用机构(Equifax、Experian和TransUnion)获得免费的信用报告来了解他们是否有不良的信用记录。信用卡公司还向客户提供通过其服务获得每月信用评分更新的选项,并且该报告对通过软查询获得的信用评分没有影响。

    在助学贷款的情况下,不良信用记录有一个非常具体的含义。这意味着借款人在任何债务上有90天的拖欠,或者他们在过去五年内经历了特定的不利信用事件,如破产、收回或税收留置权。不良信用记录可能使借款人没有资格获得联邦贷款。

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    作者: 爱财富网

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