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信用历史定义

什么是信用历史? 你的信用记录是衡量你偿还债务的能力和偿还债务的责任的标准。它记录在您的信用报告中,详细说明您的信用帐户的数量和类型、每个帐户已开立多长时间、欠款金额、可用信用额度…

什么是信用历史?

你的信用记录是衡量你偿还债务的能力和偿还债务的责任的标准。它记录在您的信用报告中,详细说明您的信用帐户的数量和类型、每个帐户已开立多长时间、欠款金额、可用信用额度、账单是否按时支付以及最近的信用查询次数。您的信用报告还包含关于您是否有任何破产、留置权、收款或判决的信息。

所有消费者都被保证可以访问他们的信用历史(通过信用报告),并且有资格每年从每个征信机构获得一份免费的信用报告。可从政府批准的AnnualCreditReport.com网站访问。

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什么是信用评分?

关键要点

  • 信用历史记录了你偿还债务的能力和偿还债务的责任。
  • 您的信用报告包括以下信息:您的信用帐户的数量和类型、每个帐户已开立多长时间、欠款金额、可用信用额度、账单是否按时支付以及最近的信用查询次数。
  • 你将因拥有良好的信用记录而获得回报,比如获得较低的抵押贷款和汽车保险利率。
  • 为什么信用记录很重要

    潜在的债权人——如抵押贷款人和信用卡公司——使用您的信用记录中的信息来决定是否向您扩展cr编辑。您的信用记录中的信息也用于计算您的FICO分数。当债权人审查你的信用记录时,他们会评估几个不同的因素:最近的活动,信用账户开放和活跃的时间长度,以及较长时间内还款的模式和规律性。

    良好的信用记录

    基本上,拥有良好的信用记录意味着按时支付账单,不背负大量债务。它使获得信用卡更容易,给你更好的贷款选择,并提供更低的利率。

    保持良好信用报告的最好方法是每月全额支付所有账单。你应该有不超过三四张信用卡,保持低余额,长时间持有,永远不要使用超过30%的可用信用卡。此外,定期检查你的信用报告,并积极纠正其中发现的任何错误。

    不良信用记录

    相反,那些有不良信用记录的人不按时支付账单,并保持大量未偿债务。导致信用记录不良的因素包括延迟或错过付款、过度使用信用卡、在短时间内申请大量信贷以及遭受重大金融事件,如破产、止赎、收回、注销和结算。不良信贷会导致难以获得贷款和信用卡,低信贷限额和高利率,为手机或公寓和汽车租赁等支付保证金,以及背负更高的汽车保险费。

    你可以先有耐心来修复不良信用记录,因为它不是一蹴而就的。你应该定期检查你的信用评分,看看哪些负面因素是最重要的。此外,你应该按时支付账单,减少你的信用卡债务,非常节省地申请新的信用,并可能在寻求新的信用时找到一个信用良好的联署人与你一起加入。

    没有信用记录

    没有信用记录的潜在借款人——例如,大学年龄的年轻人——可能很难获准大量融资或租赁。房东可能会决定不把公寓租给没有信用记录证明他们有能力按时还款的申请人。

    你可以通过几种方式建立信用记录,包括小额个人贷款或申请小额可用余额的信用卡。这种用法可以让你证明在承担更多债务之前,你可以在有限的范围内很好地管理你的信用。你也可以和信用记录良好的人一起开一张联名信用卡,或者开一张有担保的信用卡,由你存入储蓄账户的一笔钱来担保。

    信贷专家建议,为了建立良好的记录,你应该考虑定期偿还未偿债务,而不是直接还清。这将包括支付超过每月最低支付金额。随着时间的推移,这将减少你所欠的利息,这是财务责任的证据。

    特殊考虑

    如果你已经还清了所有的债务,并且几年内没有贷款、信用卡或其他形式的融资,你就有可能把不良信用记录抹去。这个间隔可以是7年,也可以是10年。如果出现这种长期缺口,即使是有着广泛信用记录的借款人也能有效地重新开始。对于一个潜在的更快的解决方案,只要你愿意支付费用,你可以雇佣一家信用修复公司来消除你的信用报告上的负面标记。

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    作者: 爱财富网

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