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贷方在你的信用报告上看什么

贷方在看你的信用报告时会考虑什么?这是一个简单的问题,有一个复杂的答案,因为没有一个通用的标准来评判每个贷款人的潜在借款人。 当然,有一些项目几乎在任何地方都会降低你被认可的几率。…

贷方在看你的信用报告时会考虑什么?这是一个简单的问题,有一个复杂的答案,因为没有一个通用的标准来评判每个贷款人的潜在借款人。

当然,有一些项目几乎在任何地方都会降低你被认可的几率。看看你的FICO分数(大多数人认为是“我的信用评级”)是一个很好的开始。FICO分数在300到850之间,650或以上被认为是一个好的信用分数。如果你的分数低于620,你可能会发现很难以优惠利率借钱。

关键要点

  • 支付历史占借款人FICO分数的35%,是贷款人最重要的因素。
  • 大量未偿债务是贷方的另一个重大关切。
  • 负责任的信用使用的长期记录对你的信用评级有好处。
  • 贷方希望看到他们的客户以可靠的方式使用多种信贷来源——从信用卡到汽车贷款。
  • 支付历史

    最重要的是,贷款人希望得到报酬。因此,潜在借款人按时还款的记录尤为重要。事实上,在计算潜在借款人的FICO分数时,支付历史是最重要的因素。占了35%的分数。没有人对借钱给一个表现出不太愿意偿还债务的人感到兴奋。

    逾期付款、拖欠付款、抵押贷款违约和破产对贷款人来说都是危险信号,就像有一个账户因拖欠付款而被转介到收款机构一样。虽然你的支付历史上的一些污点可能不会阻止贷款人给你钱,但你可能会得到比你原本有资格得到的更少的钱,并且你可能会被收取更高的利率。

    未偿债务

    大量未偿债务是贷方的另一个重大关切。这有点矛盾,但你的债务越少,你获得信贷的机会就越大。这里的原理类似于涉及支付历史的原理。如果你有大量的现有债务,你能够偿还的可能性就会降低。

    大额因人而异,其定义基于个人年收入总额和债务利用率等指标,债务利用率是指债务额除以每个账户允许的债务限额。未偿债务占您FICO分数计算的30%。

    信用历史的长度

    负责任的信用使用的长期记录对你的信用评级有好处。你用牌的频率也起了作用。你的信用记录的长度占你的FICO分数的15%。

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    贷方在你的信用报告上看什么

    新账户

    有一个确定的信用记录对你的信用评级有好处。短时间内开一堆新信用卡不是。当你不得不开多张信用卡时,潜在的贷方会忍不住想知道你为什么需要这么多信用。他们还会对你是否有能力偿还债务产生疑问,如果你最终选择最大化所有这些卡。新信用占你FICO分数的10%。

    如果你需要一个好的信用评分,那就不要开立新的信用卡账户,只为了获得免费的旅行杯或雨伞,甚至在开立商店账户时享受诱人的10%折扣。收银员是被雇来开新的商店信用卡的,说服你开商店信用卡账户是他们职责的一部分。你有责任抵制它,并恭敬地拒绝,以将你的信用评级保持在一个体面的水平。

    或者,如果你已经开了多张信用卡,需要提高你的信用评分,考虑向最好的信用修复机构寻求帮助。

    在短时间内注册几张新的信用卡可能会损害你的信用评分。

    使用的信贷类型

    从信用卡到汽车贷款和抵押贷款,消费者使用信贷的方式多种多样。从贷款人的角度来看,品种是好的。贷方希望看到他们的客户有以可靠的方式使用多种信贷来源的经验。FICO分数计算对使用的信用类型给予10%的权重。

    超越FICO:贷方还会考虑什么

    你的FICO分数及其组成部分为贷方在审查信用申请时考虑的项目类型提供了一套很好的一般准则,但这个主题不仅仅是你的分数。债权人可能有自己的专有评分方法,在确定申请人的信贷资格时使用类似但不相同的因素。

    还值得记住的是,虽然你的信用评级在帮助你获得信贷资格方面起着重要作用,但它不是贷款人考虑的唯一因素。你的收入、银行存款、工作时间等因素也会被考虑。此外,请记住,每当你为另一个借款人共同签署贷款时,该贷款的支付记录也会成为你的记录。

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    作者: 爱财富网

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