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什么债务不能在申请破产时清偿?

破产为债务缠身的人提供了一个通过清算(第7章)或重组(第13章)重新开始的机会。在这两种情况下,破产法院可以解除某些债务。一旦债务被清偿,债权人就不能再对债务人采取行动,例如试图收…

破产为债务缠身的人提供了一个通过清算(第7章)或重组(第13章)重新开始的机会。在这两种情况下,破产法院可以解除某些债务。一旦债务被清偿,债权人就不能再对债务人采取行动,例如试图收回债务或扣押任何抵押品。然而,并不是所有的债务都可以清偿,有些债务很难清偿。

关键要点

  • 如果你申请第7章或第13章破产,法院可以免除你的部分债务。
  • 清偿意味着你不再负责偿还债务,债权人也不能再试图向你讨债。
  • 然而,某些债务不符合清偿条件,有些债务只有在极少数情况下才能清偿。
  • 第七章对第十三章

    第七章和第十三章是两种最常见的个人破产类型。

    在第七章破产案中,由破产法院指定的受托人将清算(变卖)你的许多资产,并用所得来偿还你欠债权人的部分债务。某些资产免于清算。这些通常包括你的住房、汽车、衣服、工作所需的任何工具、养老金和社会保障福利的部分权益。

    受托人可以出售的非消耗性资产包括财产(除了你的主要住宅)、第二辆汽车或卡车、休闲车、船只、收藏品或其他有价值的物品,以及银行和投资账户。

    根据美国法院行政办公室的说法,在第七章中,你的债务通常在你提交破产申请后大约四个月被清偿。(破产由联邦法律管辖,并由联邦破产法院监督,尽管各州的一些规则不同。)

    相比之下,在第13章破产案中,你承诺在三到五年的时间内偿还你债务中约定的部分。只要你符合协议的条款,你就可以保留你的资产。期末,你剩余的债务将被清偿。

    一般来说,财力较少的人选择第七章。事实上,为了符合第7章的要求,你必须通过经济状况调查,证明你没有能力偿还债务。否则,法院可能会裁定第13章是你唯一的选择。

    破产时从未清偿的债务

    虽然第7章和第13章破产的目标都是把你的债务抛在脑后,这样你就可以继续你的生活,但不是所有的债务都有资格免除。

    《美国破产法》在第7章、第13章或第12章(家庭农场和渔场的一种更专业的破产形式)中列出了19种不同的不能清偿的债务。虽然不同章节的具体内容有所不同,但不可分割债务的最常见例子是:

  • 赡养费和子女抚养费。
  • 某些未付税款,如税收留置权。然而,一些联邦、州和地方税收如果追溯到几年前,可能有资格免除。
  • 故意和恶意伤害他人或财产的债务。这里的“故意、恶意”是指故意、无正当理由。在第13章破产中,这仅适用于人身伤害;财产损失的债务可以解除。
  • 债务人因酒精或其他物质中毒而驾驶机动车辆造成死亡或人身伤害的债务。
  • 你没有在破产申请中列出的债务。
  • 如果你申请第7章破产,你还将继续欠任何共管公寓或合作协会的费用,以及任何其他在以前的破产中没有清偿的债务。你通常可以通过重申你的汽车贷款并继续还款来保住你的车。同样,如果你宣布破产,你通常可以保留你的房子,即使你欠了钱,只要你继续付款,并且没有超过州和联邦破产法允许的股本。

    重要的

    如果你有所得税或学生贷款债务,你可以在不申请破产的情况下协商一个可行的还款计划。

    破产中难以清偿的债务

    众所周知,学生贷款很难通过破产来偿还;只有当你能向自己或你的受抚养人证明不必要的困难,比如无法维持最低生活水平时,这才是可能的。在某些情况下,法院可能会免除你的部分,但不是全部学生贷款债务。如果学生贷款债务是你考虑破产的主要原因,首先联系你的贷款服务机构,看看是否有可能协商一个对你有效的还款计划。以联邦学生贷款为例,有几种还款计划可供选择。

    没有特别的免税,你不能免除所得税债务,这只能通过向破产法院请愿并解释你为什么应该得到救济来获得。因此,如果你有无法偿还的所得税债务,你最好在申请破产前咨询税务律师,讨论你的选择。

    例如,在联邦税收的情况下,国内税收署可以为无力支付欠款的人提供几种选择。一种是折衷方案,即国税局同意接受较少的金额。国税局也可能安排一个付款计划,或分期付款协议,这将允许你在一段较长的时间内缴纳税款。

    值得注意的是,你的债权人有一定的能力阻止某些债务的清偿。他们也可以请求法院解除阻止他们从事募捐活动的自动中止。因此,清偿过程并不总是像债务人希望的那样迅速或顺利。

    破产的债务减免替代方案

    破产后果严重。第7章破产将在你的信用报告中保留10年,第13章将保留7年。这可能会使未来借钱变得更加昂贵甚至不可能,例如抵押贷款或汽车贷款,或者获得信用卡。它也会影响你的保险费率。

    因此,在申请破产之前,探索其他类型的债务减免是值得的。债务减免通常包括与你的债权人谈判,使你的债务更容易管理,比如降低利率,取消部分债务,或者给你更长的偿还时间。债务减免通常也对债权人有利,因为与你宣布破产相比,他们可能从债务减免安排中获得更多资金。

    你可以自己协商,也可以聘请信誉好的债务减免公司来帮你。就像信用修复一样,也有伪装成债务减免专家的骗子,所以一定要看看你正在考虑的任何公司。Investopedia公布定期更新的最佳债务减免公司名单。

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    作者: 爱财富网

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