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完全指数化利率定义

什么是完全指数化利率? 完全指数化利率是一种可变利率,通过在特定的指数利率(如伦敦银行同业拆借利率或联邦基金利率)上增加保证金来计算。完全指数化利率可以根据基准利率以上的指定保证金…

什么是完全指数化利率?

完全指数化利率是一种可变利率,通过在特定的指数利率(如伦敦银行同业拆借利率或联邦基金利率)上增加保证金来计算。完全指数化利率可以根据基准利率以上的指定保证金或基础指数设定的到期期限而有很大差异。

关键要点

  • 全指数利率是一种可变利率,它被设定在高于某个参考利率的固定幅度上。
  • 具有完全指数化利率的金融产品包括可调利率抵押贷款,其报价可高于参考利率一定数量的基点(或百分点)。
  • 使用的参考利率可以是基准利率、伦敦银行同业拆借利率、欧洲银行间同业拆借利率、联邦基金利率或美国国债利率,或类似的利率。
  • 完全指数化利率解释

    一般来说,标准指数利率通常是银行向信用质量最高的借款人收取的最低利率。通常也是银行向其他银行贷款的利率。指数利率的流行指数包括最优惠利率、伦敦银行同业拆放利率和各种美国国债和票据利率。

    完全指数化利率用于可变利率信贷产品。完全指数化利率产品的息差由低利率者根据借款人的信用质量决定。可调利率抵押贷款(ARMs)是最常见的完全指数化利率产品之一。

    指数化利率构成了完全指数化利率产品的基础。它们也可以用作可变利率产品的主要利率。

    边缘

    贷款人通常为大多数可变利率产品指定一个保证金,该保证金被添加到指定的指数利率中,作为对借款人信用余额收取的完全指数化利率。在可变全指数利率产品中,保证金在整个贷款期限内通常保持不变,利率根据标准指数利率的变化进行调整。

    保证金在承销过程中确定。信用质量较高的借款人通常可以获得较小的保证金,而信用质量较低的借款人将支付较高的保证金。

    例如,如果个人贷款的完全指数化利率与6个月伦敦银行同业拆放利率指数挂钩,利润率为3%,那么如果6个月伦敦银行同业拆放利率指数为7%,利率将为10%。如果6个月伦敦银行同业拆放利率指数升至8%,那么新的完全指数化利率将为11%。

    可调利率抵押贷款

    可调利率抵押贷款(ARMs)是信贷市场最受欢迎的可变利率产品之一。当借款人认为抵押贷款利率会下降时,可调利率抵押贷款可能是最好的选择。这些抵押贷款从特定年限的固定利率开始,然后根据贷款条款重置可变利率。

    ARMs的报价可能因第一个数字而异,第一个数字代表收取固定费率的年份。一个2/ 28的ARM将有一个两年的固定利率,然后是28年的可调整利率。一个5/1的ARM可以有一个五年的固定利率,然后是一个每年重置的可调整利率。

    在可变利率期限内,贷款将以指数利率加保证金为基础。当指数利率发生变化时,开放式可变利率将增加或减少。如果贷款有重新设定利率的具体条款,例如在每年年底,那么利率将在调整时调整到完全指数化的利率。

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    作者: 爱财富网

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